नाममात्र का खाता क्या है? नाममात्र का बैंक खाता खोलना और खोलना। नाममात्र खाता एक कानूनी इकाई का नाममात्र खाता

परंपरागत रूप से, अपार्टमेंट, ग्रीष्मकालीन कॉटेज और अन्य अचल संपत्ति खरीदते और बेचते समय बस्तियों की सुरक्षा के लिए, नागरिक एक व्यक्तिगत बैंक सुरक्षित ("सेल") या क्रेडिट पत्र का उपयोग करते हैं।

नई भुगतान विधि - नाममात्र खाते का उपयोग करके

हाल ही में, PJSC Sberbank, जिसमें से खरीदार एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए एक बंधक ऋण लेता है, भुगतान की एक नई विधि प्रदान करता है - CNS LLC के नाममात्र खाते का उपयोग करके। इस प्रकार के भुगतान की ख़ासियत यह है कि खरीदार पैसे को सीएनएस एलएलसी के खाते में जमा करता है। और जब यह एलएलसी "पैसा" रखता है, तो विक्रेता से खरीदार को अपार्टमेंट के स्वामित्व के हस्तांतरण का राज्य पंजीकरण होता है। फिर सीएनएस एलएलसी को विक्रेता को धन हस्तांतरित करना होगा।

इस सब के संबंध में, विक्रेता के पास कुछ कानूनी जोखिम हैं। इसलिए, हमने बिक्री के मानक अनुबंध में कुछ परिवर्धन करने के लिए विक्रेता के हितों की रक्षा करने का प्रस्ताव रखा।

अचल संपत्ति विक्रेता के हितों की रक्षा करना हमारे मुख्य कार्यों में से एक है

आपको जल्दी से बेचने की जरूरत है और साथ ही बिना नुकसान के पैसे भी मिलते हैं। जैसा कि कहा जाता है, "बिना पैसे और बिना अपार्टमेंट के मत रहो।" जल्दी बेचना क्यों जरूरी है? क्योंकि जितनी देर तक वस्तु बिकेगी, उतनी ही सस्ती बिकेगी। यह बिक्री अभ्यास का नियम है, बाजार का नियम है। आइए एक उदाहरण के साथ समझाते हैं।

एक विक्रेता की एक सामान्य गलती एक वस्तु को अत्यधिक उच्च कीमत पर बिक्री के लिए रखना है।

तर्क आमतौर पर ऐसा होता है - अचानक कोई दिखाई देगा जो एक बढ़ी हुई राशि देगा। हम नहीं जानते कि हमारे संभावित खरीदारों के पास क्या अवसर हैं! जो आस-पास कहीं "घूमता" है, एविटो और सियान जैसी साइटों के माध्यम से निकल रहा है। उसी Sberbank में पहले से ही बंधक अनुमोदन प्राप्त कर चुके हैं। वे सीएनएस एलएलसी के नाममात्र खाते में पैसा ट्रांसफर करने की तैयारी कर रहे हैं। कीमत के साथ प्रयोग करते हुए, "प्रयोगात्मक रूप से" के अलावा, इन वित्तीय अवसरों की पहचान कैसे करें?!?

तो, प्रसिद्ध साइटों पर किसी वस्तु की बिक्री के लिए एक विज्ञापन दिया जाता है

लेकिन कोई कॉल नहीं आती... इसे देखकर विक्रेता एक-दो हफ्ते में कीमत कम कर देता है। लेकिन फिर कोई कॉल नहीं। या वे अत्यंत दुर्लभ हैं, और शो परिणाम नहीं देते हैं, वार्ता निरंतरता के बिना रहती है। शायद खरीदार केवल बाजार का अध्ययन कर रहे हैं, कीमत पूछ रहे हैं, चुन रहे हैं। और यह देखने के लिए ब्राउज़िंग में अपना समय व्यतीत करें कि यह बिक्री के लिए किस प्रकार की उत्सुकता है। इतनी ऊंची कीमत पर ... क्या होगा अगर यह इसके लायक है? लेकिन वे कुछ खास नहीं देखते और दूसरी वस्तुओं की ओर लौट जाते हैं। और वे उन्हें खरीदते हैं, लेकिन आपका अपार्टमेंट नहीं!

क्या बिक्री के लिए एक अपार्टमेंट खराब हो सकता है? यह पता चला हाँ!

जैसा कि रीयलटर्स अपने शब्दजाल में कहते हैं, एक वस्तु जिसे लंबे समय से बिक्री के लिए रखा गया है वह "सड़ा हुआ" हो सकता है। दरअसल, संभावित खरीदार और एजेंट विकल्प तलाश रहे हैं। बाजार पर वस्तुओं की निगरानी करें। और अब वे देखते हैं कि यह वस्तु लंबे समय से बिक्री के लिए "लटकी" है। यह अच्छी तरह से स्थापित भय पैदा करने लगा है। उसे क्या समस्या है?! शायद खराब कानूनी इतिहास? अचानक, उदाहरण के लिए, लेन-देन की एक श्रृंखला में, उनमें से एक पति या पत्नी की सहमति के बिना किया गया था। वास्तव में ऐसा सुप्त ज्वालामुखी। और इसलिए हर कोई जो इस वस्तु में रुचि रखता था, अंत में, खरीदने से इंकार कर देता है। हमने वस्तु का अध्ययन करते हुए पृष्ठभूमि को "खोदा", और दूसरा विकल्प चुनना पसंद किया। या कोई और कारण है। उदाहरण के लिए, एक पड़ोसी अपार्टमेंट में शराबियों का अड्डा है ...

सुस्त बिक्री

बिक्री में देरी से कभी-कभी आश्चर्यजनक परिणाम सामने आते हैं। ऐसे मामले थे जब एक एकल खरीदार आया और पेशकश की, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट के लिए 10 मिलियन। लेकिन विक्रेता 11 मिलियन चाहता था, कम नहीं।

खरीदार ने छोड़ दिया और अपने 10 मिलियन में कुछ और खरीदा। इस प्रकार सुस्त बिक्री का एक वर्ष बीत गया। और विक्रेता पहले से ही उन 10 मिलियन के लिए अपना अपार्टमेंट बेचकर खुश होगा। लेकिन ट्रेन चली गई। और 9 लाख में बेचना पड़ा। इस बिंदु पर किसी और ने नहीं दिया। और बिक्री के मुद्दे को अब स्थगित नहीं किया जा सकता था, यह पहले से ही "दबाया गया" था।

दुखद कहानी के बाद, आइए खुशखबरी की ओर बढ़ते हैं। हम प्रदान करते हैं । अलेक्जेंडर सेंकिन की विधि। पूर्व में एक न्यूयॉर्क रियाल्टार, और वर्तमान में हमारे कार्यप्रणाली।

यह विधि आपको किसी वस्तु को पूर्व निर्धारित विशिष्ट अवधि में अधिकतम बाजार मूल्य पर बेचने की अनुमति देती है। यह एक नीलामी जैसा दिखता है जहां सबसे अच्छा प्रस्ताव सामने आता है। लेकिन यह नागरिक संहिता में निर्दिष्ट अर्थ में नीलामी नहीं है। चूंकि यह प्रतिभागियों को किसी भी चीज़ के लिए बाध्य नहीं करता है, लेकिन केवल सर्वोत्तम मूल्य पर सबसे तेज़ बिक्री को बढ़ावा देता है। अनुबंध करने वाले पक्षों को किसी भी समय लेनदेन से वापस लेने का अवसर छोड़ना। अगर उसे कुछ पसंद नहीं है।

और अंत में क्या होगा?

नतीजतन, बाजार में अब जो सबसे अच्छा खरीदार है, वह वस्तु खरीदेगा। खरीदार बाजार की वर्तमान स्थिति को हमसे बेहतर जानते हैं, उन्होंने कई विकल्पों पर गौर किया है, इसलिए विधि उत्कृष्ट परिणाम देती है।

हम लेन-देन के कानूनी समर्थन के लिए एक उच्च गति की बिक्री को अभिन्न बनाते हैं। लेन-देन पूरा होने तक एक योग्य वकील की देखरेख में। सीएनएस एलएलसी के नाममात्र खाते का उपयोग करके लेनदेन के तहत निपटान सहित। इसलिए, हमने पहले उस अनुबंध का विश्लेषण किया है जो खरीदार सीएनएस एलएलसी के साथ करता है।

लाभार्थी, विक्रेता या खरीदार कौन है?

हमने देखा कि यह अनुबंध विक्रेता द्वारा हस्ताक्षर करने का प्रावधान करता है। यह, हमारी राय में, इसका मतलब यह हो सकता है कि यह समझौता एक लाभार्थी के रूप में विक्रेता की भागीदारी के साथ संपन्न हुआ है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 860.2 के अनुच्छेद 2 देखें)। यह बिंदु महत्वपूर्ण है, क्योंकि, उदाहरण के लिए, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 860.6 के अनुच्छेद 1 के अनुसार " लाभार्थी की भागीदारी के साथ नाममात्र खाता समझौता केवल लाभार्थी की सहमति से बदला या समाप्त किया जा सकता है, जब तक कि अन्यथा कानून या नाममात्र खाता समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

साथ ही, अनुबंध की प्रस्तावना में कोई संकेत नहीं है कि विक्रेता अनुबंध की शर्तों पर बातचीत करने में शामिल है। और पैराग्राफ 1.2 में, विक्रेता नहीं, बल्कि ग्राहक (यानी खरीदार) को सीधे लाभार्थी के रूप में नामित किया गया है।

नीचे हम इस सेवा समझौते की शर्तों से परिचित कराने के लिए प्रदान करते हैं (व्यक्तिगत डेटा के बिना, निश्चित रूप से)।

बैंक ने खरीदार को एक ऐसा प्रस्ताव दिया जिसे अस्वीकार नहीं किया जा सकता - एक कम बंधक ब्याज

पी.एस. उन लोगों के लिए जिन्होंने अंत तक पढ़ा है। बैंक ने खरीदार को एक ऐसा प्रस्ताव दिया जिसे अस्वीकार नहीं किया जा सकता था - एक कम बंधक ब्याज दर। लेकिन इस शर्त पर कि खरीदार स्वामित्व के हस्तांतरण के इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण के लिए सहमत है। प्रारंभ में, बैंक के साथ यह सहमति हुई थी कि निपटान एक "सेल" (व्यक्तिगत बैंक सुरक्षित - आईबीएस) के माध्यम से किया जाएगा। लेकिन पूर्व नियोजित लेनदेन के दिन, बैंक ने घोषणा की कि आईबीएस के माध्यम से भुगतान करना संभव नहीं होगा। बैंक ने कहा कि फिलहाल बंधक ऋण जारी करने के लिए नकदी उपलब्ध नहीं है। नतीजतन, पार्टियां आईबीएस के बजाय नाममात्र खाते के माध्यम से बस्तियों के साथ एक योजना का उपयोग करने के लिए सहमत हुईं।

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2014 में, रूसी संघ के नागरिक संहिता में संशोधन को अपनाया गया था। उनके अनुसार, नागरिक अपने रिश्तेदारों के साथ संयुक्त खाता खोलने में सक्षम थे। अब जो चाहें नाममात्र का खाता खोल सकते हैं। यह टूल किस लिए है, यह कैसे काम करता है और इसे कैसे खोलें, आप इस लेख से सीखेंगे।

नाममात्र का खाता क्या है

ट्रस्टी से संबंधित धन के साथ लेन-देन करने के लिए ट्रस्टी द्वारा खोले गए बैंक खाते को नाममात्र खाता कहा जाता है। इसकी विशिष्ट विशेषता इस प्रकार है: लाभार्थी द्वारा हस्ताक्षर किए बिना एक सेवा अनुबंध समाप्त किया जा सकता है। कई वार्डों के लिए ऐसा खाता खोलने के मामले में, बैंक उनमें से प्रत्येक के हितों को ध्यान में रखने के लिए बाध्य है। अपवाद ऐसे मामले हैं जहां अनुबंध स्पष्ट रूप से एक अलग विकल्प प्रदान करता है।

• माता-पिता और अभिभावकों द्वारा एक मामूली खाता खोला जाता है ताकि नाबालिगों या अक्षम नागरिकों को गुजारा भत्ता, लाभ और सामाजिक भुगतान वहां जमा किया जा सके।
• इसके अलावा, अनुबंध के तहत संविदात्मक दायित्वों के अनुपालन की गारंटी, ऋण दायित्वों को सुरक्षित करने और लाभार्थी द्वारा धन की प्राप्ति के लिए अन्य शर्तों का पालन करने के लिए नाममात्र बैंक खाते खोले जा सकते हैं।

ऐसे खातों को खोलने और उपयोग करने के साथ-साथ उनसे जुड़ी बैंकिंग गतिविधियों को राज्य द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

नाममात्र खातों के प्रकार

सामाजिक भुगतानों को जमा करने के लिए नाममात्र खाते के अलावा, जो अभिभावकों और वार्डों के लिए सुविधाजनक है, उनमें से तीन और प्रकार हैं: क्रेडिट का एक पत्र, एस्क्रो और एक प्रतिज्ञा खाता।

एस्क्रो - बैंक, जमाकर्ता और लाभार्थी के बीच एक समझौते के आधार पर धन जमा करने और इसे स्थानांतरित करने के लिए एक खाता. इसकी विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• जब तक समझौते की शर्तें पूरी नहीं हो जाती हैं, तब तक मालिक और प्राप्तकर्ता खाते के धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं;
• धन की प्राप्ति अनुबंध की शर्तों द्वारा निर्धारित राशि में एक बार होती है;
• बैंक मौद्रिक आयोग को बट्टे खाते में नहीं डाल सकता;
• एस्क्रो से धन नकद में नहीं निकाला जा सकता है, उनका उपयोग खरीदारी करने, उनके साथ सेवाओं के लिए भुगतान करने या अन्य उद्देश्यों के लिए उनका उपयोग करने के लिए नहीं किया जा सकता है;
• प्राप्तकर्ता की सहमति के बिना, भुगतानकर्ता एस्क्रो को बंद नहीं कर सकता है।

संपार्श्विक के रूप में कार्य करने वाले धन को जमा करने के लिए एक संपार्श्विक खाता खोला जाता है. देनदार एक गिरवीदार के रूप में चालू खाते में धनराशि जमा करता है। दस्तावेज़ प्राप्त होने के क्षण से प्रतिज्ञा का भुगतान माना जाता है और बैंक जमा के उद्घाटन को मंजूरी देता है।

गिरवी रखने वाले की सहमति के बिना पार्टियां अनुबंध में बदलाव नहीं कर सकती हैं। भुगतान के संबंध में बैंक ग्राहक के निर्देशों का पालन करने के लिए बाध्य है। कई लाभार्थियों को एक साथ उधार देने की अनुमति है।

साख पत्र का तात्पर्य है कि प्राप्तकर्ता को धन तभी जमा किया जाता है जब वे समझौते में निर्दिष्ट शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रदान करते हैं। भुगतानकर्ता खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है, और बैंक उन्हें अपने दायित्वों को पूरा करने के बाद ही लाभार्थी को भेजता है। यह जमा बैंक प्रकोष्ठ के माध्यम से निपटान के विकल्प के रूप में कार्य करता है।

नाममात्र खातों का उपयोग करने का अभ्यास

गैर-नकद मुद्रा परिसंचरण के विकास और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सिस्टम के विकास के साथ-साथ पहले नाममात्र खातों को एक साथ पेश किया जाने लगा। 1992 में जर्मन बैंक विशेष जमा का उपयोग करने वाले पहले व्यक्ति थे। इसने लाभार्थी को भुगतानकर्ता के पैसे के हस्तांतरण को सरल बनाया और ऐसे लेनदेन की सुरक्षा में योगदान दिया।

नाममात्र खाते, जो जमा के बजाय भुगतान प्राप्त करने के लिए उपयोग किए गए थे, ने निविदा गारंटी सेवा को सुव्यवस्थित किया, जिससे यह सस्ता और आसान हो गया।

ग्राहकों के बीच लेनदेन की शर्तों को लागू करने के लिए नोटरी और वकीलों द्वारा नाममात्र खातों का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है।

संविदात्मक दायित्वों के बेईमान अनुपालन के कारण धोखाधड़ी, धोखाधड़ी और धन की हानि से बचने का सबसे अच्छा तरीका प्रतिपक्षकारों के साथ क्रेडिट, एस्क्रो या संपार्श्विक के माध्यम से समझौता करना है। पश्चिमी देशों में, रोज़मर्रा की बस्तियों के लिए व्यक्तियों द्वारा एस्क्रो के उपयोग की प्रवृत्ति बढ़ रही है। यह स्टोर में विक्रेता और खरीदार के बीच लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

एक अभिभावक को नाममात्र के खाते की आवश्यकता क्यों है

पहले वार्ड को मिलने वाला पैसा अभिभावक के खाते में जमा होता था। उत्तरार्द्ध, संरक्षकता प्राधिकरण की अनुमति के बिना, निर्वाह स्तर के भीतर केवल एक मासिक राशि निकाल सकता था। ऐसी अनुमति प्राप्त करना अक्सर एक समस्या बन जाती थी और इसमें बहुत समय लगता था।

संरक्षकता कर्तव्यों के प्रदर्शन को सुविधाजनक बनाने और संरक्षकता को लोकप्रिय बनाने के लिए, सरकार ने सामाजिक भुगतान जमा करने के लिए नाममात्र खाते शुरू करने का निर्णय लिया, जिससे स्वास्थ्य को नुकसान के लिए सामाजिक लाभ, गुजारा भत्ता और मुआवजे को जमा करना संभव हो सके। नागरिक संहिता के अनुसार, अभिभावक अपने हितों और खर्चों पर नियमित रिपोर्टिंग के अधीन, वार्ड की जरूरतों के लिए असीमित राशि में खाते से धनराशि निकाल सकता है। यह वार्डों की सामाजिक सुरक्षा में सुधार करता है, प्रक्रिया को सरल करता है और संरक्षकता की संस्था को और अधिक आकर्षक बनाता है।

मैं नाममात्र का खाता कहाँ खोल सकता हूँ

प्रारंभ में, ऐसे खाते केवल क्रेडिट संस्थानों में खोले जा सकते थे, जिनमें से नियंत्रण हिस्सेदारी राज्य की होती है। उनमें से, Sberbank रूसी संघ के मुख्य राज्य बैंक के रूप में खड़ा है। इसके बाद खेल के नियम बदल गए। आप किसी भी बैंक में नाममात्र के खाते खोल सकते हैं, प्रतिबंध केवल अधिकतम संचित राशि को प्रभावित करते हैं। ऐसा छात्रों के हित में किया गया है।

जनसंख्या की मौद्रिक जमा राज्य द्वारा संरक्षित है। दिवालिया होने की स्थिति में, बैंक जमाकर्ताओं को अपना पैसा बैंक जमा बीमा कोष से प्राप्त होता है। मुआवजे की अधिकतम राशि सीमित है और 1.4 मिलियन रूबल की राशि है। यदि जमाकर्ता के बैंक खातों में अधिक राशि है, तो उसे केवल स्थापित बीमा सीमा ही वापस की जाएगी।

इसलिए, एक ही राशि, सीमा के बराबर, एक बैंक में नाममात्र खातों में कुल धनराशि की सीमा है। एक नाबालिग या अक्षम व्यक्ति द्वारा प्राप्त स्थानांतरण जो प्रतिबंधों में फिट नहीं होते हैं, उन्हें किसी अन्य बैंक के साथ खोले गए नाममात्र खाते में जमा किया जाना चाहिए। यह गारंटी देता है कि बैंक की विफलता की स्थिति में, वार्ड का पैसा उसे पूरी तरह से वापस कर दिया जाएगा।

जरूरी: खाता किसी भी बैंक में खोला जा सकता है, और इसे खोलने के लिए संरक्षक अधिकारियों से आधिकारिक अनुमति की आवश्यकता नहीं है।

अभिभावक के नाममात्र खाते की नियुक्ति और कामकाज

एक नाममात्र खाता समझौता एक अभिभावक या माता-पिता द्वारा संपन्न किया जाता है, जबकि लाभार्थी के पूर्ण विवरण और कानून द्वारा अनुमोदित दस्तावेज प्रदान करते हैं।

निपटान दस्तावेजों के आधार पर एक बैंकिंग संस्थान द्वारा वार्ड के धन के सही खर्च और सुरक्षा पर नियंत्रण किया जाता है। अभिभावक या संरक्षक को धन खर्च करने से रोकने के लिए लाभार्थी या उसका वकील खाते को जब्त कर सकता है।

नाममात्र खाते का स्वामी बाध्य है:

• जमा और व्यय संचालन की राशि को नियंत्रित करें;
• धन का ट्रैक रखें;
• एक वार्ड रखो;
• मौजूदा संपार्श्विक खातों पर कर दायित्वों को पूरा करना।

यह इस तरह काम करता है:

1. अभिभावक बैंक के प्रतिनिधि को दस्तावेजों का पैकेज भेजता है;
2. गुजारा भत्ता, पेंशन और सामाजिक लाभ के हस्तांतरण के लिए बैंक एक मामूली खाता खोलता है;
3. इस तथ्य के बावजूद कि लाभार्थी के पास धन है, अभिभावक उनका निपटान करता है;
4. न्यासी बोर्ड खाता खोलने और निधियों के खर्च को नियंत्रित नहीं करता है;
5. आप वार्ड के कब्जे में धन के हस्तांतरण के बाद ही नाममात्र जमा को बंद कर सकते हैं।

वार्ड (उसकी कानूनी क्षमता के साथ) का अधिकार है:

• एक बैंकिंग या वाणिज्यिक रहस्य बनाने वाली खाता जानकारी प्राप्त करें;
• खाताधारक द्वारा पैसे खर्च करने या स्थानांतरित करने की सीमा निर्धारित करें;
• नाममात्र खाता खोलने के समझौते को बदलें या समाप्त करें।

नाममात्र खाते का उपयोग करने की शर्तें

• रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, लाभार्थी की भागीदारी के साथ, नकदी की निकासी और जमा धन का व्यय प्रतिबंध के बिना किया जाता है।
• अभिभावक चाहें तो मालिक अपने खाते में असीमित राशि जमा कर सकता है।
• लाभार्थी को धन हस्तांतरित करने के लिए, अभिभावक को बैंक शाखा में जाना चाहिए, रूसी नागरिक का पासपोर्ट प्रस्तुत करना चाहिए और वांछित राशि जमा करनी चाहिए।
• बैंक समझौते में निर्धारित के अनुसार, धन की शेष राशि पर ब्याज अर्जित किया जाता है।
• इंडेक्सेशन की राशि खाते की राशि, निकासी की आवृत्ति, प्राप्तियों की राशि और जमा के प्रकार पर निर्भर करती है।
• बैंक मालिक की सहमति से ही अतिरिक्त ब्याज की गणना में बदलाव कर सकता है।
• मालिक लाभार्थी के धन के खर्च पर एक वार्षिक रिपोर्ट तैयार करने के लिए बाध्य है।
• एक मामूली खाते से केवल एक अदालत के फैसले से और कानून द्वारा स्पष्ट रूप से प्रदान किए गए अन्य मामलों में एक वार्ड के दायित्वों के लिए धन की वसूली संभव है। एकमात्र अपवाद खाते पर बैंकिंग संचालन के लिए कमीशन है।

प्रति अभिभावक नाममात्र खातों का उपयोग करने के नुकसान

नाममात्र खातों का उपयोग करने के सकारात्मक पहलुओं के साथ, अभिभावकों द्वारा उनका उपयोग बाद के लिए कुछ समस्याएं पैदा करता है:

• नाममात्र का खाता खोलने की प्रक्रिया यह प्रदान करती है कि इसे केवल निवास स्थान पर ही जारी किया जा सकता है, और धन केवल एक शाखा में ही निकाला जा सकता है। ऐसी शर्तों के साथ, विदेश या रूसी संघ के अन्य क्षेत्रों में इलाज के लिए यात्रा करते समय, धन का उपयोग करना संभव नहीं होगा।
• वार्ड के लाभ के लिए सभी खर्चों का दस्तावेजीकरण नहीं किया जा सकता है, जिससे रिपोर्टिंग मुश्किल हो जाती है। नतीजतन, एक मामूली खाते से अतिरिक्त पुनर्वास पाठ्यक्रम, मालिश और निजी भाषण चिकित्सक के साथ कक्षाओं के लिए भुगतान करना असंभव हो जाता है।
• धन के खर्च पर बैंक का नियंत्रण निजता का उल्लंघन करता है। विकलांग बच्चों के माता-पिता के लिए यह पहलू बेहद संवेदनशील हो सकता है।
• यहां तक ​​​​कि सर्बैंक के लिए, नाममात्र खाते एक "कच्चा उत्पाद" है, जिस पर सभी बैंकिंग विशेषज्ञ योग्य सलाह नहीं दे सकते। कुछ राज्य संरचनाओं में, वे अभी भी मामूली खाते में भुगतान संसाधित करने की प्रक्रिया को कम समझते थे।

वार्ड के लिए नाममात्र का खाता कैसे खोलें

नाममात्र का खाता खोलने के लिए आपको चयनित बैंक में आवेदन करना होगा। आवश्यक दस्तावेजों में से:

• अभिभावक की नियुक्ति पर संरक्षकता और संरक्षकता निकाय का निर्णय;
• अभिभावक का प्रमाण पत्र।

यदि अभिभावक 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चे का माता-पिता है, तो अभिभावक अधिकारियों के निर्णय के बजाय, जन्म प्रमाण पत्र प्रदान किया जाना चाहिए।

कुछ मामलों में, एक निवास परमिट, माइग्रेशन कार्ड या अन्य दस्तावेज अतिरिक्त रूप से प्रदान किए जाते हैं, जो किसी व्यक्ति के रूसी संघ के क्षेत्र में होने के अधिकार की पुष्टि करता है।

खाता खोलते समय, मालिक बैंक को लाभार्थी का डेटा प्रदान करने के लिए बाध्य होता है:

• जन्म की तारीख;
• जन्म स्थान;
• संरक्षित व्यक्ति का पंजीकृत पता।

डेटा के साथ, वयस्क लाभार्थी का पासपोर्ट या जन्म प्रमाण पत्र प्रदान किया जाना चाहिए यदि लाभार्थी की आयु 14 वर्ष से कम है।

सभी दस्तावेज प्रदान करने और आवेदन पर विचार करने के बाद, खाताधारक के साथ एक समझौता किया जाता है, जो उसके और लाभार्थी के डेटा को दर्शाता है।

संरक्षकता के तहत किसी व्यक्ति का समर्थन करने के उद्देश्य से सामाजिक लाभों को क्रेडिट करने के लिए, नाममात्र खाते के मालिक को उस निकाय को एक आवेदन लिखना होगा जो उनके भुगतान से संबंधित है। आवेदन में उस खाते की संख्या का उल्लेख होना चाहिए जिसमें धन जमा किया जाना चाहिए। यह निर्धारित करना आसान है कि कोई खाता नाममात्र का है या नहीं - ऐसे खाते "40823" संख्याओं से शुरू होते हैं। यह खातों के इस समूह में धनराशि जमा करने और खर्च करने पर बैंकिंग और राज्य नियंत्रण की सुविधा के लिए किया गया था।

रूसी संघ के नागरिक संहिता में अपनाए गए संशोधनों ने संरक्षकता के रूप में गतिविधि के ऐसे नाजुक क्षेत्र में राज्य के विनियमन को कम कर दिया है। यह एक निश्चित कदम आगे है।

कुछ अस्पष्ट बिंदुओं के बावजूद, नाममात्र खातों का उपयोग संस्थाओं के निपटान और वित्तीय गतिविधियों को बहुत सुविधाजनक बनाता है। यह प्रतिपक्षकारों के बीच संरक्षकता और व्यावसायिक संपर्क पर लागू होता है।

वकील की राय

कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 860.1खाताधारक के लिए धन के साथ लेनदेन करने के लिए एक मामूली खाता खोला जा सकता है, जिसके अधिकार किसी अन्य व्यक्ति - लाभार्थी या लाभार्थी के हैं। अर्थात्, एक नाममात्र खाता समझौता द्विपक्षीय लेनदेन और बहुपक्षीय दोनों हो सकता है।

यह तीसरे पक्ष के पक्ष में अनुबंधों को संदर्भित करता है और नागरिक संहिता के अध्याय 45 के सामान्य प्रावधानों द्वारा शासित होता है। उदाहरण के लिए, जर्मनी में, विचाराधीन समझौते व्यावहारिक रूप से समान हैं: एस्क्रो खाता समझौते को एक प्रकार के नाममात्र खाते के रूप में माना जाता है। इस समझौते में सामान्य विशेषताएं हैं, हालांकि, इसका एक अलग कानूनी उद्देश्य है।

आवेदन की गुंजाइश

अंतरराष्ट्रीय व्यवहार में, नाममात्र खाता समझौते का व्यापक रूप से वित्तीय लेनदेन, दूरस्थ व्यापार लेनदेन, साथ ही अचल संपत्ति से संबंधित लेनदेन में उपयोग किया जाता है।

आज तक, इसके आवेदन के निम्नलिखित क्षेत्र देखे गए हैं:

प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करते समय। उदाहरण के लिए, बांडों को भुनाते समय, बांडधारकों के अधिकारों की सुरक्षा की अतिरिक्त गारंटी देने के लिए, उनका प्रतिनिधि एक मामूली खाता खोल सकता है, और फिर जारीकर्ता से प्राप्त धन के अधिकार बांडधारकों के होंगे;

सामाजिक सहायता प्राधिकरणों के साथ अभिभावकों की बातचीत में, जहां अंतिम लाभार्थी बच्चा है;

जब नीलामी का आयोजक प्रतिभागियों के साथ बातचीत करता है;

राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों और सार्वजनिक कानूनी संस्थाओं (लाभार्थी) के बीच संबंधों में;

एक मध्यस्थता या दिवालियापन ट्रस्टी और लेनदारों के बीच कानूनी संबंधों में, जहां बाद वाले लाभार्थी हैं।

इसके अलावा, अन्य मामलों में नाममात्र खाता समझौते को प्रभावी ढंग से लागू किया जा सकता है। इस समझौते का निष्कर्ष निम्न के अधीन होना चाहिए:

कानून के आधार पर आवश्यकता, जब लाभार्थी स्वयं धन ("बच्चों के पैसे") का निपटान नहीं कर सकता;

लेन-देन की शुद्धता, जब लाभार्थियों की बहुलता के साथ (मध्यस्थता प्रबंधक और लेनदारों के बीच संबंध);

खाताधारक के बैंकिंग कार्यों पर नियंत्रण (उदाहरण के लिए, यदि माता-पिता जिनके बच्चे दूसरे शहर में रहते हैं, उन्हें वित्तपोषित करते हैं और यह नियंत्रित करना चाहते हैं कि भविष्य में पैसा कैसे खर्च किया जाए)।

नाममात्र खाता समझौते को सही मायने में एक नवीनता कहा जा सकता है, जो अन्य समझौतों के बीच एक एनालॉग खोजना मुश्किल है। यह अभिभावकों और ट्रस्टियों के संबंधों में विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है, क्योंकि पहले उन्हें पावर ऑफ अटॉर्नी के माध्यम से कार्य करना पड़ता था। इसके अलावा, 1 जनवरी 2015 से, वे किसी भी वाणिज्यिक बैंक के साथ बातचीत करने में सक्षम हैं (उस क्षण तक, "बच्चों का पैसा" केवल उन बैंकों में प्राप्त किया जा सकता था जहां राज्य का हिस्सा कम से कम 50% था)।

नाममात्र खाता समझौते के आवेदन की समस्याएं

बेशक, नाममात्र खाता समझौते में खामियां और खुरदरापन है। व्यावहारिक दृष्टि से अभी तक कमियों के बारे में बात करना निश्चित रूप से कठिन है, क्योंकि ऐसे मामलों में न्यायिक अभ्यास नहीं होता है। साथ में, नाममात्र खाता समझौते के कानूनी विनियमन के कुछ पहलू सवाल खड़े करते हैं।

इसलिए, उदाहरण के लिए, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 860.1 - 860.2 नाममात्र खाता समझौते के तहत संबंधों में भागीदारी के लिए आवश्यक शर्तों का नाम, समझौते के समापन की तारीख, लाभार्थी का संकेत या प्रक्रिया लाभार्थी या लाभार्थियों के बारे में स्वामी से जानकारी प्राप्त करने के लिए। सेंट्रल बैंक नंबर 153-I का निर्देश लाभार्थी को इंगित किए जाने पर आवश्यक दस्तावेजों की सूची को इंगित करता है। इस बीच, रूसी संघ का नागरिक संहिता यह इंगित नहीं करता है कि लाभार्थी या लाभार्थियों के बारे में जानकारी प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश स्थापित करता है कि निर्दिष्ट जानकारी को ठीक करने की प्रक्रिया बैंक द्वारा बैंकिंग नियमों में स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जाती है। ऐसा लगता है कि आवश्यक शर्तें पूरी तरह से रूसी संघ के नागरिक संहिता में परिलक्षित होनी चाहिए और सभी बैंकों के लिए समान होनी चाहिए।

इसके अलावा, कला के पैरा 3। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 860.6 यह स्थापित नहीं करता है कि अनुबंध की समाप्ति कौन शुरू कर सकता है। ऐसा लगता है कि कला के आधार पर लाभार्थी (बहुपक्षीय लेनदेन) की भागीदारी के साथ एक नाममात्र खाता समझौता। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 450, उसकी सहमति अनिवार्य है, और यदि वह अनुबंध (द्विपक्षीय लेनदेन) का पक्ष नहीं है, तो उसे अनुबंध की समाप्ति के बारे में सूचित किया जाता है।

उपर्युक्त खुरदरापन इस तथ्य का परिणाम था कि बैंक प्रदान किए गए कार्यों की सूची में एक नाममात्र खाते को शामिल करने की जल्दी में नहीं हैं, और प्रदान करते समय प्रतिबंध लगाते हैं। उदाहरण के लिए, रूसी कृषि बैंक केवल एक नाममात्र सामाजिक खाता प्रदान करता है, जिसका उद्देश्य गुजारा भत्ता, पेंशन, लाभ, स्वास्थ्य को नुकसान के लिए मुआवजे और ब्रेडविनर की मृत्यु की स्थिति में होने वाले नुकसान के साथ-साथ अन्य को जमा करना है। वार्डों के रखरखाव के लिए भुगतान किया गया धन। अनुबंध की समाप्ति पर शेष राशि के वितरण का मुद्दा बैंक द्वारा निम्नानुसार तय किया गया था: यदि खाता धारक अनुबंध की समाप्ति का आरंभकर्ता है, तो शेष राशि को मालिक के नाममात्र खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है (कोई नहीं है) लाभार्थी का संकेत)। इस घटना में कि लाभार्थी द्वारा खाता बंद करने की पहल की गई थी, तो उसे बैंक के कैश डेस्क पर धन जारी किया जाता है या, जैसा कि निर्देश दिया जाता है, बैंक या अन्य क्रेडिट संस्थान के साथ खोले गए किसी अन्य खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

नाममात्र का खाता - यह किस लिए है, इसे कैसे खोला जाता है, इसे निपटाने का अधिकार किसके पास है? इन सवालों के जवाब आप हमारे लेख में पा सकते हैं।

मुझे नाममात्र के खाते की आवश्यकता क्यों है, मैं इसे कैसे और कहाँ खोल सकता हूँ?

नाममात्र का खाता सहित कोई भी खाता खोलना एक वित्तीय सेवा है। धन का उपयोग सीधे मालिक या लाभार्थी द्वारा किया जा सकता है। लाभार्थी वे व्यक्ति हैं जिनके पास बैंक में रखे गए धन के अधिकार हैं (उदाहरण के लिए, अक्षम या आंशिक रूप से अक्षम)।

कला का विश्लेषण। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 860.1 हमें नाममात्र खातों की कई विशेषताओं को उजागर करने की अनुमति देता है:

1. पैसा लाभार्थी का है, और मालिक, जिसने बैंक के साथ एक सेवा समझौता किया है, को उनके साथ लेनदेन करने का अधिकार है।
2. कई लोग लाभार्थी हो सकते हैं, लेकिन कुछ अपवाद भी हैं (उदाहरण के लिए, जब वार्ड की निधियों के निपटान के लिए खाता खोला जाता है, और अभिभावक उनका प्रबंधन करता है)।
3. खाता खोलते समय, सभी लाभार्थियों और उनकी भागीदारी के आधारों को इंगित किया जाना चाहिए। यह एक अनिवार्य शर्त है, जिसका पालन करने में विफलता अनुबंध को अमान्य मानती है।
4. बैंक, एक नियम के रूप में, लाभार्थी के धन के निपटान पर मालिक द्वारा संचालन के निष्पादन को नियंत्रित करने के लिए दायित्व के साथ सौंपा गया है।

लाभार्थी को राशि और धन के उपयोग के उद्देश्य दोनों पर विभिन्न प्रतिबंध स्थापित करने का अधिकार है।

कला के अनुसार नाममात्र का खाता खोलने पर समझौता। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 860.2, लिखित रूप में तैयार किया गया है, जो इसके समापन की तारीख को दर्शाता है। यदि प्रक्रिया लाभार्थी की भागीदारी के बिना की जाती है, तो निष्कर्ष पर उसके हस्ताक्षर की आवश्यकता नहीं होती है।

अपने अधिकारों को नहीं जानते?

यदि समझौते की शर्तें कई लाभार्थियों के धन के निपटान के लिए प्रदान करती हैं, तो उनमें से प्रत्येक के पैसे का एक विशेष खंड में हिसाब किया जाता है। इस तंत्र का उपयोग विदेशी मुद्रा डीलरों द्वारा सभी ग्राहकों के धन के खाते में किया जाता है।

नाममात्र का खाता कैसे खोलें? प्रक्रिया काफी सरल है: बस बैंक से संपर्क करें, आवश्यक दस्तावेज जमा करें (जिस पर हम नीचे विस्तार से चर्चा करेंगे) और समझौते पर हस्ताक्षर करें। उसी समय, बैंक के साथ एक समझौते को खोलने और समाप्त करने से पहले, धन का उपयोग करने के मुख्य उद्देश्यों को निर्धारित करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि सामान्य स्थानान्तरण करने और धन का प्रबंधन करने का अधिकार देने के लिए, नियमित व्यक्तिगत खोलने के लिए पर्याप्त है या चालू खाता।

नाममात्र के खाते के लिए अनिवार्य दस्तावेज

कानून द्वारा स्थापित मामलों में, उदाहरण के लिए, कला के अनुच्छेद 1 के आधार पर। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 37, वार्ड की आय का प्रबंधन करने के लिए अभिभावक या ट्रस्टी के लिए एक मामूली खाता खोलना अनिवार्य है। मालिक की श्रेणी के आधार पर, दस्तावेजों की सूची अलग-अलग होगी। हम नाममात्र खाते के पंजीकरण के सबसे लोकप्रिय मामलों के लिए इस सूची के विकल्पों का विश्लेषण करेंगे।

1. भत्ता प्राप्त करने वाले नाबालिग बच्चे के माता-पिता को खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
   • सेवा अनुबंध (या अन्य पहचान दस्तावेज) के समापन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति का पासपोर्ट;
   • एक बच्चे के लिए दस्तावेज (14 वर्ष तक - एक जन्म प्रमाण पत्र, 14 के बाद - एक पासपोर्ट)।
2. अभिभावकों और न्यासियों को तैयार करना चाहिए:
   • आवेदक की पहचान साबित करने वाला पासपोर्ट या अन्य दस्तावेज;
   • लाभार्थी के रूप में कार्य करने वाले वार्ड के लिए दस्तावेज (14 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए - पासपोर्ट, छोटे व्यक्तियों के लिए - जन्म प्रमाण पत्र);
   • संरक्षकता और ट्रस्टीशिप निकाय का एक अधिनियम, जिसके अनुसार अभिभावक (संरक्षक) को वार्ड के पैसे का निपटान करने का अधिकार है।
3. एक कानूनी इकाई के लिए नाममात्र खाता खोलते समय, बैंक को संगठनात्मक दस्तावेजों के अलावा, संगठन के बारे में अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध करने का अधिकार है।

व्यवहार में नाममात्र खातों का अनुप्रयोग

माता-पिता (अभिभावक, ट्रस्टी) द्वारा धन के निपटान की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए नाममात्र खातों पर विनियम विकसित किए गए हैं, जो कि राज्य मौजूदा सामाजिक कार्यक्रमों के कार्यान्वयन के हिस्से के रूप में भुगतान करता है।

उनका उपयोग करने के मुख्य तरीके:

1. विदेशी मुद्रा बाजार में। इस मामले में विदेशी मुद्रा डीलर मालिकों के रूप में कार्य करते हैं और व्यापारी लाभार्थियों के रूप में कार्य करते हैं।
2. रिश्तेदारों के बीच। एक उदाहरण विशिष्ट उद्देश्यों (उपयोगिताओं या प्रशिक्षण के लिए भुगतान) के लिए धन का प्रावधान है।
3. किसी भी दायित्वों की पार्टियों द्वारा पूर्ति से जुड़े समझौतों का समापन करते समय। इस मामले में, मालिक अपने दायित्वों की पूर्ति के प्रमाण के साथ बैंक को प्रदान करके धन प्राप्त कर सकता है।
4. व्यापार में। एक कानूनी इकाई द्वारा खाता खोलने से आप किसी अन्य कानूनी इकाई द्वारा रखे गए धन का प्रबंधन कर सकते हैं।

इस प्रकार, नाममात्र खातों का उपयोग काफी व्यापक है। साथ ही, मालिकों को यह याद रखना चाहिए कि अनुबंध के तहत लाभार्थी लाभार्थी है। बैंक से लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में, केवल उसके पास धन प्राप्त करने का अवसर होता है।