दोस्तों, स्वागत है! मैं आगे की हलचल के बिना शुरू करूंगा: मेरे सहयोगी तेजी से रिपोर्ट कर रहे हैं कि Sberbank खातों, कार्डों और ऑनलाइन बैंकिंग को अवरुद्ध कर रहा है, अक्सर उन्हें पुनर्स्थापित करने की क्षमता के बिना। यदि आप निवेश परियोजनाओं, क्रिप्टोकुरेंसी एक्सचेंजों या एक्सचेंजर्स के साथ काम करते हैं, और आपकी नसों की देखभाल करने के लिए भी उपयोग किया जाता है, तो मैं आपके Sberbank कार्ड को काटने और दूसरे बैंक में जाने की सलाह देता हूं। नीचे सभी विवरण।

क्या चल रहा है, स्क्रूज?

लगभग सितंबर के अंत-अक्टूबर की शुरुआत से, Sberbank ने एक वृद्धि का अनुभव किया, और इसने "अपराध और आतंकवाद के वित्तपोषण से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का विरोध करने पर संघीय कानून" दिनांक 08/07/2001 को हिंसक रूप से लागू करना शुरू कर दिया। 115-एफजेड।

इसके अनुसार, बैंक आपके खाते, कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग को बिना किसी चेतावनी के ब्लॉक कर सकता है यदि उन्हें ऐसा लगता है कि आप संदिग्ध व्यवहार कर रहे हैं, उदाहरण के लिए:

• कानूनी संस्थाओं से पैसा बिना किसी कारण के आपके कार्ड में आता है;
• ट्रांजिट एक के संकेत के साथ एक प्रतिपक्ष से अचानक आपके कार्ड में पैसा आया;
• आप अक्सर व्यक्तियों को धन/स्थानांतरण प्राप्त करते हैं;
• आप नियमित रूप से अपने खाते को बड़ी राशि से भरते हैं;
• और कार्ड से नियमित रूप से धनराशि निकालते रहें।

हालांकि, अक्सर खाता अभी भी एक चेतावनी के साथ अवरुद्ध होता है - वे कॉल करते हैं, यह समझाने के लिए कहते हैं कि उन्होंने क्या, किसको और क्यों स्थानांतरित किया, आय के स्रोतों के बारे में पूछें और बताएं कि पैसे की सुरक्षा के लिए चिंता के साथ क्या हो रहा है।

हालांकि, अगर कुछ गलत हो जाता है, तो आपको लेन-देन की वैधता और इसकी समीचीनता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, साथ ही अनलॉक करने के लिए आय के प्रमाण की भी आवश्यकता होगी।

FZ-नंबर 115 क्या है?

कुख्यात संघीय कानून संख्या 115, जो आतंकवाद और धन शोधन के वित्तपोषण का मुकाबला करता है, 2001 से लागू है और 2016 तक इसमें कोई विशेष कदम नहीं उठाया गया था। जैसा कि टोचका बैंक में जोखिम प्रबंधन के उप निदेशक निकोलाई टिमोफीव ने एक साक्षात्कार में कहा, वर्तमान संकट इस तथ्य के कारण है कि सेंट्रल बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र के विनियमन को कड़ा कर दिया है, और एलविरा नबीउलीना ने सभी को अट्टा बनाने की धमकी दी है।

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग 115-FZ लागू होने के बाद, कंपनी के खातों को अवरुद्ध करना और व्यवसाय की "ब्लैक" सूची अब आश्चर्यजनक नहीं है। देश के सबसे बड़े बैंक, Sberbank ने अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर एक छोटा शैक्षिक कार्यक्रम पोस्ट किया और बताया कि उनकी राय में "अच्छा" क्या है और "बुरा" क्या है। यदि आपका बैंक खाता अवरुद्ध कर दिया गया था, तो शायद सूचीबद्ध कारणों में से एक के लिए।

"हमारे लिए यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहकों के साथ सहयोग सफल और उपयोगी हो। यही कारण है कि हमने कई सिफारिशें तैयार की हैं, जिसके बाद आप शांति से काम कर सकते हैं और अपने चालू खाते को अवरुद्ध करने से बच सकते हैं, और हमारे लिए बैंक में आपकी सेवा के लिए सबसे आरामदायक स्थिति बना सकते हैं, "वे संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर लिखते हैं। .

सही कार्य और उपकरण

1. एक वेतन परियोजना कनेक्ट करें और बैंक कार्डों को वेतन का भुगतान करें

2. अपने और अपने कर्मचारियों के लिए व्यवसाय कार्ड जारी करें - इस तरह आपके लिए संगठन के खर्चों का भुगतान करना अधिक सुविधाजनक होगा

3. अपने बैंक खाते से नकद प्राप्त करें और उस उद्देश्य को इंगित करना सुनिश्चित करें जिसके लिए आप पैसे निकाल रहे हैं

4. कंपनी के संस्थापकों के लिए लाभांश के भुगतान के माध्यम से धन की निकासी

5. अपने खाते में टर्नओवर का कम से कम 0.9% करों का भुगतान करें

6. व्यवसाय कार्ड या चालान के साथ खर्चों का भुगतान करें, शायद ही कभी नकद निकालें

7. भुगतान विवरण विस्तार से भरें

8. चयनित OKVED कोड के अनुसार काम करें और बैंक को समय पर सूचित करें यदि वे बदलते हैं

9. बैंक को अपनी कंपनी में सभी परिवर्तनों के बारे में सूचित करें (सीईओ में परिवर्तन, पता, आदि)

10. नए भागीदारों की जांच करने के लिए, काउंटरपार्टी चेक सेवा या अन्य खुले स्रोतों का उपयोग करें

11. बैंक के अनुरोध पर समय पर सूचना और दस्तावेज प्रदान करें - 7 कार्य दिवसों के भीतर

12. अपने भुगतानों में संगठन की आर्थिक गतिविधियों (किराया, आदि) को प्रतिबिंबित करें।

गलत कार्य

हैरानी की बात यह है कि उनमें से सही लोगों से भी ज्यादा थे।

1. अन्य उद्देश्यों के लिए चालू खाते से बड़ी राशि का नियमित रूप से निर्गमन

2. अभी-अभी चालू खाते में जमा की गई बड़ी राशि की एकमुश्त निकासी

3. बड़ी मात्रा में निकासी के लिए एक ही प्रकार के लेनदेन को दोहराना

4. नकद निकालने के लिए व्यवसाय कार्ड का उपयोग करना

5. नकदी की प्राप्ति और निकासी का संचालन, एक ही दिन किया गया

6. अन्य उद्देश्यों के लिए निकासी जो व्यवसाय के संचालन के लिए अनुपातहीन हैं

7. संचालन जो आर्थिक समझ में नहीं आता है (उदाहरण: शून्य लेखा रिकॉर्ड वाली कंपनी में छह-आंकड़ा वेतन का भुगतान करना)

8. छोटी अवधि (एक महीने तक) के लिए कई जमा राशियां खोली गईं, जिन्हें ग्राहक बंद कर देता है, नकद में पैसे निकालता है

9. किसी अन्य बैंक के खातों में बिना किसी स्पष्ट कारण के किए गए स्थानांतरण, जहां सबसे खराब स्थितियां लागू होती हैं (कम जमा दर, उच्च कमीशन, आदि)

10. संचालन जिसके लिए पार्टियों को लेनदेन के लिए स्थापित करना असंभव है

बैंक विशेष रूप से नोट करता है कि आपके कार्य ध्यान आकर्षित करते हैं यदि:

11. हमारे बैंक में करों का भुगतान न करें (हो सकता है कि किसी अन्य बैंक के खाते से भुगतान करें, लेकिन हम इसके बारे में नहीं जानते हैं)

12. भुगतान के उद्देश्य से अपूर्ण, गलत डेटा इंगित करें

13. भुगतान करें जो चयनित गतिविधियों से मेल नहीं खाता

14. संदिग्ध प्रतिपक्षकारों के साथ बातचीत करें जिनकी गतिविधियां बैंक के लिए पारदर्शी नहीं हैं और जो आपकी प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकती हैं

15. चालू खाते में वैट की आवंटित राशि के साथ सेवाओं और वस्तुओं के लिए भुगतान स्वीकार करें, और वैट के बिना आउटगोइंग भुगतान करें, या उनकी मात्रा तुलनीय नहीं है

16. बैंक के सवालों को नजरअंदाज करना, देर से जवाब देना

यह सूची "अपने व्यवसाय को अधिक पारदर्शी बनाएं" वाक्यांश के साथ समाप्त होती है। लेकिन मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से, कुछ बिंदु थे जिन्होंने मुझे हैरान कर दिया। उदाहरण के लिए, अन्य बैंक खातों से करों का भुगतान करने या "बदतर परिस्थितियों" वाले बैंकों के खातों में धन हस्तांतरित करने के बारे में क्या अवैध है?

टैंक में सवार लोगों के लिए...

1 सितंबर 2016 को, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग फेडरल लॉ नंबर 115-FZ का एक नया संस्करण लागू हुआ। कानून अच्छे इरादों के साथ पारित किया गया था, लेकिन सब कुछ हमेशा की तरह निकला। कानून बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के पैसे के लेनदेन का विश्लेषण करने और यह सुनिश्चित करने के लिए बाध्य करता है कि कुछ भी बुरा नहीं है। इस काम में, वाणिज्यिक बैंक सेंट्रल बैंक के निर्देशों का उपयोग करते हैं, जो संदिग्ध लेनदेन के संकेतों को सूचीबद्ध करते हैं। आप उनसे खुद को परिचित कर सकते हैं।

यदि लेनदेन कम से कम एक संकेत के अंतर्गत आता है, तो इसे अवरुद्ध कर दिया जाता है, और कंपनी को काली सूची में डाल दिया जाता है। यदि कोई कंपनी इस सूची में शामिल हो जाती है, तो वास्तव में, भविष्य में व्यापार को समाप्त किया जा सकता है। यहां तक ​​​​कि एक भी इनकार ग्राहक को बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच से वंचित करता है और बाद में अवरोध को गुणा करता है।

सिफारिशें, जैसा कि नाम से पता चलता है, प्रकृति में "सिफारिश" थी। हालांकि, सेंट्रल बैंक से प्रतिबंधों के डर से, बैंकों ने सभी को अंधाधुंध तरीके से निष्पादित करना शुरू कर दिया। इस विषय पर बैंकों की गतिविधियों और बैंक ऑफ रूस के नियमों में 115 संघीय कानूनों का उपयोग करने का वर्तमान अभ्यास बैंकों और उनके कर्मचारियों के लिए कानून का पालन करने के लिए एक गंभीर जिम्मेदारी है। इससे हितों का टकराव होता है - यदि निर्णय उचित है और सही मानदंड के आधार पर किया गया है, तो बैंक सही है। यदि बैंक का निर्णय गलत है, तो सेंट्रल बैंक के प्रतिबंधों का इंतजार है और हम पिछले स्तर पर लौट आते हैं। 2017 में 700 हजार अकाउंट ब्लॉक किए गए थे। कंपनियों, व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यक्तियों के खाते भी बड़े पैमाने पर अवरुद्ध हो गए।

सामाजिक नेटवर्क में, नए जोश के साथ संदेश फैलने लगे कि क्रेडिट संस्थान ग्राहकों पर "धर्मयुद्ध" कर रहा है। उपयोगकर्ता एक दूसरे को जानकारी भेजते हैं, जो व्यक्तियों के बीच धन के हस्तांतरण के लिए नियमों को सख्त करने के लिए संदर्भित करता है। लेकिन आप विश्वास नहीं कर सकते।

बेनामी लेखकों का दावा है कि व्यावसायिक गतिविधियों के लिए धन स्वीकार करने पर कथित रूप से रोक है। फंड ट्रांसफर करने वालों को बुलाता है। संशोधन उन दोनों के लिए समाप्त होते हैं जिन्होंने अनुवाद किया और जिनके लिए धन प्राप्त हुआ। इसके बाद जुर्माना और कर सेवा से सवाल पूछे जाते हैं।

एक साल तक चलने वाला सूचना हमला

लोगों को चेतावनी देना बेकार है, कोई भी बस भ्रमित हो जाएगा। सभी शहरों में चेकिंग बहुत शक्तिशाली है। प्रथम-हाथ की जानकारी, - स्टफिंग के लेखक आश्वासन देते हैं। वे यह भी कहते हैं कि यह मुख्य रूप से व्यक्तियों और उनकी आय पर लागू होता है।

वीडियो में, टीवी प्रस्तोता का कहना है कि यदि ग्राहक Sberbank में पैसे की उत्पत्ति की व्याख्या करने में विफल रहता है, तो वे "उसके खाते को जला देंगे"। वीडियो FZ-115 ("अपराध से प्राप्त आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का प्रतिकार करने पर") को भी संदर्भित करता है। कानून के अनुसार, 600,000 रूबल से अधिक की राशि के सभी लेनदेन की जाँच की जाती है।

छोटी राशि निकालते या जमा करते समय, या उसमें धनराशि स्थानांतरित करते समय खाते को अवरुद्ध किया जा सकता है। वीडियो में कहा गया है कि संदिग्ध स्रोतों से प्राप्तियां भी सिस्टम के ध्यान में आती हैं: गुमनाम पर्स, एक ही ग्राहक से लगातार और स्थिर स्थानान्तरण।

"मास ब्लॉकिंग" की सूचना दी। उनका कारण यह है कि अब Sberbank ने सेंट पीटर्सबर्ग में डेटा प्रोसेसिंग सेंटर (DPC) खोलकर लेनदेन के सत्यापन को स्वचालित कर दिया है। पहले, यह फ़ंक्शन ऑपरेटरों द्वारा मैन्युअल रूप से किया जाता था, उनके ध्यान से बहुत कुछ गुजरता था। नई प्रणाली 10% की त्रुटि का वादा करती है।

एक साल पहले, Sberbank पहले ही एक सूचना हमले की चपेट में आ गया था। अनाम लेखकों के संदेश का पाठ वर्तमान के समान एक से एक है। तब क्रेडिट संगठन के आधिकारिक प्रतिनिधियों ने कहा कि प्रेषक और प्राप्तकर्ता के कार्ड को अवरुद्ध करना तभी संभव है जब ऑपरेशन की आवाज पुष्टि के दौरान गलत जानकारी (पूरा नाम, कोड वर्ड, पासपोर्ट डेटा, आदि) प्रदान की जाती है। इस मामले में, कॉल का आरंभकर्ता केवल स्वयं ग्राहक है।

बैंक ग्राहक खातों को अवरुद्ध नहीं करता है, लेकिन यदि इसका आर्थिक अर्थ स्पष्ट नहीं है, तो दूरस्थ खाते के रखरखाव को प्रतिबंधित कर सकता है या लेनदेन को पूरा करने से मना कर सकता है। बैंकों को ग्राहकों द्वारा किए गए लेनदेन का विश्लेषण करने की आवश्यकता है, बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित मानदंडों के अनुसार, तातारस्तान शाखा की प्रेस सेवा ने उत्तर दिया।

प्रतिक्रिया बताती है कि सेंट्रल बैंक द्वारा एक सूची में इनकार करने के बारे में जानकारी जमा की जाती है और सभी क्रेडिट संस्थानों को सूचित किया जाता है और खाते पर ग्राहक की गतिविधि का मूल्यांकन करते समय अन्य बैंकों द्वारा इसे ध्यान में रखा जा सकता है।

वित्तीय भयावहता के बारे में शहरी डरावनी कहानियां

Sberbank ने 2011 में सेंट पीटर्सबर्ग में एक डेटा सेंटर खोला। इसके अलावा, FZ-115, जो 600,000 या अधिक रूबल के लेनदेन को दोबारा जांचने के लिए बाध्य है, को 2010 में संघीय कानून के वर्तमान संस्करण में अपनाया गया था। लेकिन 600,000 रूबल की राशि पहले कानून में दिखाई दी थी - 2002 में।

अफवाहें हैं कि Sberbank बड़े पैमाने पर ग्राहक कार्डों को अवरुद्ध कर रहा है, कम से कम एक साल से मंडलियों में घूम रहा है। कभी-कभी मुझे ऐसा लगता है कि हमारे पास शहरी किंवदंतियों-डरावनी कहानियों की ऐसी आधुनिक सामग्री है, क्योंकि इन कहानियों की वास्तव में पुष्टि नहीं हुई है, - फाइनेंसर पोर्टल के प्रमुख कहते हैं अनास्तासिया पोटेकिना.

उसी समय, विशेषज्ञ जारी रखता है, कार्ड को अवरुद्ध करना होता है, जिसके साथ सुविचारित नागरिक, हालांकि असुविधा के बिना नहीं, लेकिन काफी सरलता से सामना करते हैं - वे कॉल करते हैं, समय बर्बाद करते हैं, और अंत में वे अभी भी अनलॉकिंग प्राप्त करते हैं। समान आधार पर समान प्रक्रियाएं (FZ-115 के ढांचे के भीतर सब कुछ, सेंट्रल बैंक से उस पर आधारित निर्देश और पत्र) अन्य वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किए जाते हैं।

यह सिर्फ इतना है कि, बड़ी संख्या के कानून के अनुसार, सामान्य पृष्ठभूमि के खिलाफ Sberbank अधिक ध्यान देने योग्य है। वह वास्तव में जाँच करता है। सभी बैंकों की जांच की जा रही है। यह सिर्फ इतना है कि ध्यान या तो बड़ी संख्या पर केंद्रित है, या बड़ी संख्या में लेनदेन के साथ बार-बार दोहराए जाने वाले संचालन पर, अनास्तासिया पोटेकिना निश्चित है।

कार्ड या ग्राहक खातों को ब्लॉक करने में बैंक की कोई दिलचस्पी नहीं है

बैंकिंग गोपनीयता (संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" का अनुच्छेद संख्या 26) जैसी कोई चीज है, जिसके अनुसार बैंक व्यक्तियों सहित लेनदेन के बारे में जानकारी संघीय कार्यकारी अधिकारियों को हस्तांतरित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, संघीय कर सेवा, उनके उसी अनुरोध के अनुसार, - IFC मार्केट्स एनालिस्ट नोट दिमित्री लुकाशोव. उनके अनुसार, Sberbank खुद अपने ग्राहकों के साथ संबंध खराब करने में दिलचस्पी नहीं रखता है, इसलिए आप सोशल नेटवर्क में स्टफिंग पर भरोसा नहीं कर सकते।

यदि ग्राहक कर में रुचि रखता है, तो इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि कुछ संचालन उसके सवालों का कारण बनेंगे। हालाँकि, स्वयं बैंक, यहाँ तक कि स्टेट बैंक भी, संघीय कर सेवा के इन कार्यों को स्वतंत्र रूप से करने में रुचि नहीं रखता है।

विशेषज्ञ समर्थन में दो तर्क देता है।

सबसे पहले, जानकारी प्रदान करने से ऐसे ग्राहक दूर हो जाएंगे, जिनके पास छिपाने के लिए कुछ भी न हो, एक वाणिज्यिक बैंक चुनने की संभावना अधिक होती है, भले ही वे छोटे पैमाने पर हों।

दूसरे, बैंक को कार्ड या ग्राहक खातों को अवरुद्ध करने में कोई दिलचस्पी नहीं है, क्योंकि इसकी आय अन्य चीजों के अलावा, ग्राहक लेनदेन की सेवा के लिए कमीशन से उत्पन्न होती है।

यही है, इस बात से इंकार नहीं किया जा सकता है कि संघीय कर सेवा ग्राहकों के लेनदेन पर बैंकों से डेटा प्राप्त कर सकती है, केवल इसलिए कि संघीय कानून इसकी अनुमति देता है। हालांकि, यह कहना कि किसी भी बाजार सहभागी ने, अपनी चेतना और स्वतंत्रता के कारण, अपने ही ग्राहकों के खिलाफ "धर्मयुद्ध" की घोषणा की है, बल्कि अजीब है।

मैं ग्राहकों को सलाह दूंगा कि अफवाहों पर विश्वास न करें, लेकिन लेन-देन करते समय उपरोक्त कारणों से सतर्क रहें, - दिमित्री लुकाशोव सलाह देते हैं।

9 मिनट पढ़ना। देखे जाने की संख्या

आज की खबर सुर्खियों से भरी है कि Sberbank बड़े पैमाने पर मनी ट्रांसफर के लिए कार्ड ब्लॉक करता है। उपयोगकर्ता ध्यान दें कि धन हस्तांतरण प्राप्त करने वाले हजारों ग्राहक बैंक के प्रतिबंधों के अंतर्गत आते हैं। वे बैंक से "ब्लॉक" प्राप्त करते हैं और अब लेनदेन नहीं कर सकते हैं, और उनका पैसा "बर्न आउट" हो जाता है। क्या खाते को स्थायी रूप से अवरुद्ध किया जा सकता है या यह एक अस्थायी उपाय है?

ग्राहक क्या उम्मीद कर सकते हैं?

मीडिया में आई जानकारी के मुताबिक पेमेंट कार्ड ब्लॉक कर दिए गए हैं। Sberbank ने एक आधिकारिक बयान दिया और इस जानकारी से इनकार किया। प्रतिबंध व्यापक नहीं हैं और केवल उन ग्राहकों पर लागू होते हैं जो कानून 115-एफजेड के प्रावधानों का उल्लंघन करते हैं।

बैंकों को सभी लेन-देन की जांच करनी चाहिए और उन लेनदेन की पहचान करनी चाहिए जो मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े हैं, भुगतान योजनाओं को अस्पष्ट करते हैं और पैसे के सच्चे प्राप्तकर्ताओं और प्रेषकों को छिपाते हैं।

आपको हस्तांतरण की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। कानूनी संस्थाओं की गणना विशेष रूप से सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है। व्यक्तियों को बैंक से स्थानान्तरण पर नज़र रखने से डरना नहीं चाहिए। लेकिन व्यक्तियों के स्थानान्तरण पर अभी भी नियंत्रण है - इस बात का ध्यान रखें।

कार्ड को ब्लॉक क्यों किया जा सकता है

धारक के अनुरोध पर और बैंक के विवेक पर कार्ड को स्वचालित रूप से फ्रीज किया जा सकता है। नीचे दिए गए सभी संभावित कारणों और शर्तों पर विचार करें - जिसके उल्लंघन से Sberbank को ब्लॉक करने और मुकदमा चलाने का खतरा है।

धोखाधड़ी की आशंका

यह सबसे आम विकल्प है जिसमें सुरक्षा उद्देश्यों के लिए अवरोधन होता है। यदि यह संदेह है कि अपराधियों ने खाते तक पहुंच प्राप्त कर ली है और अवैध रूप से पैसे काटने की कोशिश कर रहे हैं, तो इसे अवरुद्ध कर दिया जाएगा। इसका प्रमाण होगा:

• बड़ी मात्रा में स्थानान्तरण करना;
• गैर-मानक भुगतान योजनाएं;
• मानचित्र पर गतिविधि में तीव्र परिवर्तन।

यदि क्लाइंट ने समझाया कि उसने किन सेवाओं या सामानों के लिए स्थानान्तरण किया और कार्यों की वैधता साबित की, तो पहुंच बहाल हो जाएगी। ऐसी सावधानी के लिए, आपको बस "धन्यवाद" कहने की ज़रूरत है।

अवैध व्यावसायिक गतिविधियों में खाते का उपयोग करना

अलग-अलग व्यक्तियों से बार-बार स्थानांतरण से यह विचार हो सकता है कि खाते का उपयोग अवैध रूप से लाभ कमाने के लिए किया जा रहा है।

यह हो सकता है:

• 600 हजार रूबल से अधिक की राशि की प्राप्ति या हस्तांतरण;
• विदेश में धन भेजना;
• संदिग्ध लेनदेन और प्रासंगिक दस्तावेज आदि द्वारा समर्थित नहीं होने वाले सामानों के लिए व्यवस्थित स्थानान्तरण।

यदि अलग-अलग भुगतानकर्ताओं से नगण्य राशि प्राप्त होती है, तो इस कार्ड में किसी की दिलचस्पी नहीं होगी। लेकिन अगर खाते में बड़े टर्नओवर हैं, तो यह प्रत्यक्ष कर चोरी है। बैंक सेवा से इनकार कर सकता है, कार्ड और Sberbank को ऑनलाइन ब्लॉक कर सकता है।

गलत पिन प्रविष्टि

अगर कार्ड पर तीन बार गलत पिन कोड डाला गया था, तो कार्ड अपने आप ब्लॉक हो जाएगा। एक दिन के बाद, आप फिर से प्लास्टिक के साथ काम कर सकते हैं।

बकाया ऋण ऋण

ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको अनुबंध को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता है। इसमें कहा गया है कि कर्ज के देर से भुगतान के मामले में, बैंक को डेबिट कार्ड से धन डेबिट करने और उन्हें ब्लॉक करने का अधिकार है। क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरण की अनुपस्थिति में समान प्रतिबंध लागू होते हैं।

भुगतान के साधन खोजने के बारे में किसी बाहरी व्यक्ति का संदेश

यह मामला अस्थायी अवरोधन का तात्पर्य है। जब तक मालिक दस्तावेजों के साथ कार्यालय में नहीं आता, तब तक खाता "अनफ्रीज" नहीं करेगा।

खत्म हो चुका

भुगतान का प्रत्येक साधन एक निश्चित समय के लिए दिया जाता है। यह 1, 2, 3 या अधिक वर्ष हो सकता है। निर्धारित समय बीत जाने के बाद, कार्ड रद्द कर दिया जाता है और खाता अवरुद्ध कर दिया जाता है। शेष पैसा पूरा रहता है और नए प्लास्टिक के जारी होने और प्राप्त होने के बाद वापस लिया जा सकता है।

कोर्ट का फैसला

गिरफ्तारी तब लगाई जाती है जब ग्राहक ने राज्य निकायों, बैंक या प्रतिपक्ष को कर्ज दिया हो, और दावे के बयान के साथ अदालत में अपील की गई हो। एक सकारात्मक निर्णय के बाद, खाता अवरुद्ध कर दिया जाता है, धन जमा हो जाता है। ग्राहक को अग्रिम में एक सूचना प्राप्त होगी।

नकारात्मक संतुलन

यदि खाते में समय पर धनराशि प्राप्त नहीं होती है तो इस तरह का निष्क्रियकरण क्रेडिट कार्ड के लिए प्रासंगिक है। और यह एकमात्र परेशानी नहीं है - इसके अलावा, ब्याज लिया जाएगा। ग्राहक जितनी तेजी से कर्ज चुकाएगा, उसे उतना ही कम भौतिक नुकसान होगा।

नया कार्ड प्राप्त करना

बैंक से प्लास्टिक प्राप्त करने के बाद उसका उपयोग शुरू करने के लिए उसे सक्रिय करना न भूलें। ऐसा करने के लिए, बस उत्पाद को एटीएम में डालें और पिन कोड दर्ज करें। केवल कुछ Sber कार्ड स्वचालित रूप से सक्रिय होते हैं, लेकिन इसके लिए आपको एक दिन इंतजार करना होगा।

मालिक का अनुरोध

ग्राहक की इच्छा कानून है। यदि कार्डधारक बैंक कर्मचारी को सूचित करता है कि वह इसे निष्क्रिय करना चाहता है, तो ऋणात्मक शेष के अभाव में कोई कठिनाई नहीं होगी। ऑपरेटर निश्चित रूप से इस तरह के निर्णय के कारण में रुचि लेगा। अक्सर यह उत्पाद की चोरी या हानि होती है। लेकिन, एक अच्छे कारण के अभाव में भी, किसी को किसी व्यक्ति को ब्लॉक करने से मना करने के लिए मजबूर करने का अधिकार नहीं है। यह फोन पर, ऑनलाइन और कार्यालय में किया जा सकता है।

एक ग्राहक की मृत्यु के बाद

मालिक की मृत्यु के मामले में बैंक उसके सभी खातों को ब्लॉक करने के लिए बाध्य है। हालाँकि, व्यवहार में, यह देरी से हो सकता है, क्योंकि। Sberbank को हमेशा ऐसी जानकारी समय पर नहीं मिलती है। अवरुद्ध करना आवश्यक है ताकि बाहरी व्यक्ति मृतक के खातों का उपयोग न कर सकें, यह निकटतम रिश्तेदारों पर भी लागू होता है। इसके अलावा, उत्तराधिकार कानून को उत्तराधिकार के लिए आवेदकों के बीच मृतक की संपत्ति का वितरण करना चाहिए। मृतक के लिए ऋण प्राप्त करने का भी जोखिम है।

ठंड का कारण कैसे पता करें

कार्ड को निष्क्रिय करने के बाद, धारक को बुरी खबर वाला एक एसएमएस प्राप्त होता है। कभी-कभी एक कारण दिया जाता है, लेकिन अपवाद होते हैं। ऐसे मामलों में, आप विवरण प्राप्त कर सकते हैं:

1. हॉटलाइन पर कॉल करके। ऐसा करने के लिए, एक एकल नंबर है, जिस पर किसी भी फोन से कॉल मुफ्त है - 88005555550।
2. Sberbank के कार्यालय का दौरा। ऑपरेटर जानकारी की समीक्षा करेगा और आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर देगा। यहां, यदि संभव हो तो, समस्या समाप्त हो जाती है।

क्या करें और ब्लॉक कितने समय तक चलेगा

फ्रीज की अवधि घटना के कारण पर निर्भर करती है।

1. यदि वैधता अवधि समाप्त हो गई है, तो प्लास्टिक फिर से जारी होने के बाद खाता सक्रिय हो जाएगा। आपको कार्यालय आकर आवेदन करना होगा। एक अन्य विकल्प इसे घर पर ऑनलाइन करना है। कार्ड बनाने की प्रक्रिया में 1-3 सप्ताह का समय लगेगा।
2. यदि आप अपने अनुरोध पर ब्लॉक करते हैं, तो आपको कार्यालय जाना होगा। इसमें एक घंटा या कुछ मिनट भी लग सकते हैं।
3. यदि कारण ऋण पर कर्ज है, तो कर्ज चुकाने से समस्या का समाधान होगा। यह बैंक की किसी भी शाखा में, टर्मिनल में या इंटरनेट के माध्यम से किया जाता है। अनब्लॉकिंग शर्तें देनदार पर निर्भर करती हैं। आवश्यक राशि बनाने के बाद, यह एक दिन में हो जाएगा।
4. यदि आप किसी एटीएम में गलत कोड दर्ज करते हैं, तो आप 24 घंटे के बाद फिर से भुगतान साधन का उपयोग कर सकते हैं। आपको कुछ भी करने की जरूरत नहीं है, क्लाइंट का काम थोड़ा इंतजार करना है।
5. जब संदिग्ध गतिविधि कारण बन जाती है, तो कार्ड धारक के डेटा के सत्यापन के बाद फिर से शुरू हो जाएगा। इसमें आधा घंटा और एक घंटा दोनों का समय लगेगा, यह सब बैंक में ग्राहक के आने की गति और टेलर के कार्यों पर निर्भर करता है।

ऐसे चेक हमेशा होते रहे हैं। आपराधिक गतिविधि और मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित लेनदेन की पहचान करने के लिए वित्तीय संस्थान ग्राहक लेनदेन की निगरानी करता है।

पैसे का क्या होगा

फ्रीजिंग के बाद सभी फंड यथावत रहेंगे। सभी प्रतिबंध हटने के बाद इनका उपयोग करना संभव होगा।

ध्यान रखें! यदि बकाया ऋण के कारण कार्ड अवरुद्ध है, तो कोई धनवापसी नहीं होगी।

यदि आपको कार्ड ब्लॉक करने का सामना करना पड़ता है, तो हम उन लेखों को पढ़ने की भी सलाह देते हैं जिनमें विषयों पर अधिक विस्तृत जानकारी होती है:

क्या तालाबंदी के लिए सेवा शुल्क लगेगा?

चूंकि अवरोधन का अर्थ ग्राहक के कार्ड खाते को पूर्ण रूप से बंद करना नहीं है, लेकिन यह केवल एक अस्थायी उपाय है जिसका उल्टा प्रभाव हो सकता है। इस मामले में, शुल्क Sberbank कार्ड की सर्विसिंग के लिए टैरिफ शर्तों के अनुसार डेबिट किया जाता है।

यदि Sberbank कार्ड बंद है, तो सदस्यता शुल्क नहीं लिया जाता है।

जैसा पहले था?

सेंट्रल बैंक ने लंबे समय से वार्डों के लिए अवैध संचालन को रोकने के लिए हर संभव प्रयास करने का कार्य निर्धारित किया है। पहले, Sberbank में, ऐसा काम मैन्युअल रूप से किया जाता था।

वित्तीय निगरानी के एक पूरे विभाग ने स्वतंत्र रूप से ग्राहकों के लेनदेन की जाँच की। सभी गणनाओं को कवर करना असंभव था। इसलिए, बैंक ने एक स्वचालित प्रणाली लागू की है जो कुछ ही क्षणों में सैकड़ों लेनदेन को संसाधित करती है और संदिग्ध लोगों को फ़िल्टर करती है। इसके अलावा, वित्तीय निगरानी कर्मचारी उनकी जांच करते हैं और खाते को ब्लॉक करने का निर्णय लेते हैं। अब क्रिमिनल स्कीम को छिपाना और पैसे को कैश आउट करना बहुत मुश्किल होगा।

कार्ड को अनलॉक कैसे करें

यदि आपका Sberbank कार्ड संदिग्ध लेनदेन के लिए अवरुद्ध किया गया था, तो इस मामले में बैंक को अपनी बेगुनाही साबित करना आवश्यक है। इसके लिए:

• Sberbank हॉटलाइन पर कॉल करें और ऑपरेटर से पूछें कि कार्ड को अनलॉक करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप बैंक कार्ड के स्वामी हैं, आपको पहचानने की आवश्यकता होगी।
• आप बैंक की नजदीकी शाखा में प्रबंधक से संपर्क कर सकते हैं। आपको सबसे अधिक संभावना एक लिखित अनुरोध की आवश्यकता होगी।
• आपको संदिग्ध लेनदेन पर दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

क्लाइंट को संचालन की वैधता और वैधता की पुष्टि करने की आवश्यकता है। निम्नलिखित दस्तावेज इसके लिए उपयुक्त हैं:

• बैंकिंग लेनदेन (स्थानांतरण या भुगतान) पर चेक और रसीदें;
• चालान जिनके लिए प्रदान की गई वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान किया गया था;
• पट्टा समझौता, बिक्री और खरीद समझौता, आदि;
• IOUs और पेरोल।

इसके लिए मूल दस्तावेज सबसे उपयुक्त हैं, क्योंकि। यह प्रमाणकों के लिए सभी प्रश्नों में सबसे कम है। यदि मूल प्रति उपलब्ध कराना संभव नहीं है, तो नोटरी द्वारा प्रमाणित प्रतियाँ करेंगे। आवेदन पर 2-3 कार्य दिवसों के भीतर विचार किया जाएगा।

इसके अतिरिक्त, वे पैसे की उत्पत्ति के बारे में जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं!

बैंक से मिलना और इस स्थिति को हल करने में अपनी रुचि दिखाना महत्वपूर्ण है। अनुरोधों को कभी भी अनदेखा न करें, भले ही आप अनुरोधित दस्तावेज़ प्रदान न कर सकें। कारण समझाने की कोशिश करें, यह बहुत संभव है कि बैंक इसे वस्तुनिष्ठ मानेगा और इस मुद्दे को सुलझाने में आपसे मुलाकात भी करेगा।

कुछ स्थितियों में, एक बैंकिंग संगठन अपना अनुरोध उस शाखा को भेजता है जहां "जमे हुए" खाता या प्लास्टिक कार्ड खोला गया था। इसमें, मुख्य कार्यालय ग्राहक के खाते में धन की कानूनी उत्पत्ति या उनकी निकासी की पुष्टि करने वाली जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने की आवश्यकता रखता है।

ब्लॉक करने से कैसे बचें?

यदि कोई ग्राहक व्यावसायिक गतिविधियों के लिए कार्ड का उपयोग करता है, लेकिन एक व्यक्तिगत उद्यमी को पंजीकृत नहीं करना चाहता है, तो उसे सावधान रहने की आवश्यकता है। बहुत अधिक गतिविधि के साथ, खाता अवरोधन से बचा नहीं जा सकता है। आपको या तो कानूनी रूप से व्यापार करना होगा या नकदी के लिए काम करना होगा। बड़ी मात्रा में नकद जमा करते समय, आपको बैंक को सहायक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है: एक बिक्री अनुबंध, एक बैंक जमा समझौता, आदि। लेकिन ऐसा पहले से नहीं करना चाहिए। जब बैंक की दिलचस्पी हो, तभी आप कागजात लाते हैं।

यदि आप इससे बचते हैं तो कोई निष्क्रियता नहीं होगी:

• प्रति दिन कई ऑपरेशन;
• बड़ी मात्रा में स्थानांतरण;
• अलग-अलग जगहों पर निकासी (यदि ग्राहक ने पहले लगातार एक ही स्थान पर पैसे निकाले, और फिर अचानक अपनी भौगोलिक स्थिति बदल दी, तो बैंक यह तय करेगा कि एक धोखेबाज ने खाते को अपने कब्जे में ले लिया है);
• ऋण बकाया;
• एटीएम में गलत पिन डालना।

क्या लिखें ताकि ब्लॉक ना हो जाए

यदि आप हवाई जहाज, ट्रेन या ऐसा ही कुछ टिकट खरीद रहे हैं, तो स्थानान्तरण के गंतव्य में ऐसा लिखें - इससे संदेह कम होगा।

युक्ति: ऋण लौटाते समय, धन हस्तांतरित करते समय यह इंगित न करना बेहतर है।

निष्कर्ष

उपरोक्त सामग्री के आधार पर, निम्नलिखित निष्कर्ष निकाला जा सकता है। आतंक इसके लायक नहीं है। वित्तीय संस्थान सामूहिक रूप से कार्ड ब्लॉक नहीं करता है। ये मामले अलग-थलग हैं। बैंक ने पहले ग्राहकों के लेन-देन की जाँच की है और, यदि उनकी वैधता के बारे में संदेह है, तो उचित प्रश्न पूछे। लेकिन कई लोगों के लिए, यह उथल-पुथल व्यवसाय को सोचने और कानूनी बनाने का अवसर है। जल्दी या बाद में, चेक से बचा नहीं जा सकता।

रूस में किसी भी अन्य बैंक की तरह, Sberbank प्रणाली, ग्राहकों के धन हस्तांतरण का विश्लेषण करती है, संदिग्ध लेनदेन की जांच करती है (संघीय कानून संख्या 115)। यही है, गैर-नकद हस्तांतरण पर सभी कार्यों के साथ-साथ धन से आगे की नकदी जो अवैध हो सकती है, की निगरानी आवश्यक रूप से की जाती है। नतीजतन, Sberbank अवैध हस्तांतरण करने के लिए व्यक्तियों के कार्ड, साथ ही साथ जुड़े अन्य खाते, उदाहरण के लिए, चरमपंथी और अन्य प्रकार की निषिद्ध गतिविधियों के लिए ब्लॉक करता है।

2019 में, संघीय वित्तीय निगरानी सेवा उल्लंघनकर्ताओं को एक विशेष सूची में रखती है। बैंकिंग संगठनों को इस सूची में शामिल व्यक्तियों के साथ काम करने की मनाही है। साथ ही अवैध ग्राहकों का आधार बढ़ता ही जा रहा है।

संदिग्ध लेनदेन की खोज करने के बाद, Sberbank आमतौर पर निम्नलिखित क्रियाओं में से एक चुनता है:

• ग्राहक कार्ड अवरुद्ध हैं;
• बैंक डेबिट खाते पर प्रतिबंध लगाता है, साथ ही अवरुद्ध कार्ड जारी करने/पुनः जारी करने पर भी;
• धन हस्तांतरित करने और नकद जारी करने से इनकार करता है;
• Sberbank ऑनलाइन एप्लिकेशन तक पहुंच बंद कर देता है।

उदाहरण के लिए, यदि कार की बिक्री के लिए ग्राहक के कार्ड में पैसा ट्रांसफर किया गया था या एक बड़ा कर्ज वापस कर दिया गया था, तो कार्ड पहले ही ब्लॉक हो सकता है। धन को फिर से प्राप्त करने के लिए, आधिकारिक दस्तावेजों के आधार पर यह साबित करना आवश्यक है कि धन कानूनी रूप से प्राप्त किया गया था।

बैंक किसी कर्मचारी से एसएमएस, ईमेल या फोन कॉल भेजकर ग्राहक को अग्रिम रूप से सूचित कर सकता है - उपयोगकर्ता को संभावित अवरोधन के बारे में सूचित किया जाता है। उसी समय, उनसे अक्सर ऐसे कागजात और जानकारी मांगी जाती है जो धन की उत्पत्ति की वैधता के पक्ष में बोलते हैं। ये संदेश कागजात पर विचार करने की शर्तों के साथ-साथ कार्ड और मोबाइल बैंक ऑफ ऑपरेशंस को अनब्लॉक करने का संकेत देते हैं। एक राय है कि यदि हस्तांतरण की पारदर्शिता की पुष्टि करना संभव नहीं है, तो राशि समाप्त हो जाती है। माना जाता है कि इन प्रक्रियाओं को बैंक के रोबोट द्वारा मानक एल्गोरिथम के अनुसार किया जाता है।

जैसा कि Sberbank की प्रेस सेवा ने समझाया, "धन नहीं जल सकता, क्योंकि यह बैंकिंग की मूल बातों का खंडन करता है। Sberbank केवल रिमोट एक्सेस के लिए संदिग्ध स्थानान्तरण को रोकता है, लेकिन खाता ही नहीं। यदि लेनदेन को दो बार अस्वीकार किया जाता है, तो ग्राहक को अनुबंध समाप्त करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। इस मामले में, किसी अन्य बैंक में उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत खाते में धनराशि स्थानांतरित की जा सकती है।

विश्लेषण के लिए नई प्रौद्योगिकियां

पहले, उल्लंघन करने वालों की स्क्रीनिंग स्वचालित नहीं थी: लेन-देन प्रसंस्करण और अवरुद्ध करने पर निर्णय लेने का काम ऑपरेटर के कंधों पर पड़ता था। यद्यपि हस्तांतरण को अवरुद्ध करने की आवश्यकताएं सरल थीं, क्योंकि सभी लेनदेन को सत्यापित करने के लिए पर्याप्त मानव संसाधन नहीं थे। अब विशेष कंप्यूटर प्रोग्राम की सहायता से बौद्धिक चयन की योजना के अनुसार लाखों कार्यों का विश्लेषण करना संभव हो गया है।

Sberbank के प्रतिनिधियों के अनुसार, सिस्टम स्थापित हो गया है, प्रभावी ढंग से काम कर रहा है, और धीमा नहीं होगा। विश्लेषक ग्राहक की आय का अध्ययन करता है, जिन भागीदारों के साथ आपसी समझौते सबसे अधिक बार किए गए थे, और अन्य प्रासंगिक जानकारी, और उसके बाद ही Sberbank एक संदिग्ध कार्ड को ब्लॉक कर सकता है। वहीं, आंकड़ों के मुताबिक ऐसी प्रणालियों की त्रुटि केवल 10% है।

ब्लॉक करने से कैसे बचें

तीन सामान्य कारणों पर विचार करें कि क्यों Sberbank व्यक्तियों के कार्ड ब्लॉक करता है।

1. मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद को प्रायोजित करने का प्रतिकार (बैंक, एक नियम के रूप में, 600 हजार रूबल से अधिक की राशि में लेनदेन पर ध्यान दें)। यहां संदिग्ध स्रोतों से संपर्क नहीं करना बेहतर है, उदाहरण के लिए, गुमनाम पर्स के रूप में, क्योंकि Sberbank धोखाधड़ी और विभिन्न धोखाधड़ी के संदेह में कार्ड को ब्लॉक कर सकता है।
2. ग्राहक की सुरक्षा के लिए कार्ड को ब्लॉक कर दिया गया है। विदेश से एक्सेस अनुरोध या, इसके विपरीत, किसी विदेशी कंपनी की सेवाओं के लिए भुगतान से Sberbank कार्ड पर धन अवरुद्ध हो सकता है। पहले मामले में, आपको विदेश जाने के बारे में बैंक को पहले से चेतावनी देनी होगी, दूसरे मामले में, कॉल करें और लेनदेन की पुष्टि करें।
3. अघोषित आय पर नियंत्रण। बैंक के अनुरोध पर, धन के स्रोत का दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करना आवश्यक है। पूछताछ को 2-5 दिन माना जाता है। एक नकारात्मक निर्णय संभव है यदि प्रतिभूतियां संचालन के आर्थिक अर्थ को पूरी तरह से उचित नहीं ठहराती हैं।

यदि आवश्यक दस्तावेज भेजे गए थे, लेकिन Sberbank ने उन्हें मंजूरी नहीं दी, तो इस संस्था के ढांचे के भीतर कुछ भी नहीं किया जा सकता है। आप कुछ समय बाद ही फिर से कार्ड जारी करने का प्रयास कर सकते हैं; बैंक कभी-कभी अपने निर्णय पर पुनर्विचार करता है।

2015 में, Sberbank क्लाइंट कार्ड पर 56 मिलियन रूबल प्राप्त हुए। दूसरे दिन यूजर ने उन्हें कैश कराने की कोशिश की। कंपनी ने ऑपरेशन को संभावित धोखाधड़ी के रूप में माना और सहायक कागजात की मांग की। उनका अध्ययन करने के बाद, कर्मचारियों ने Sberbank कार्ड को ब्लॉक कर दिया। फिर पैसे के मालिक ने उन्हें सावधि जमा पर पुनर्निर्देशित किया, लेकिन, धन के हस्तांतरण के लिए, बैंक ने फिर से धन को नकद करने से इनकार कर दिया। उसके बाद, उपयोगकर्ता अदालत में गया, लेकिन सभी मामलों की अदालतें Sberbank की तरफ थीं। इस मामले में, उपयोगकर्ता को पैसे की संदिग्ध उत्पत्ति का खंडन करने की आवश्यकता थी, लेकिन प्रस्तुत दस्तावेज पर्याप्त नहीं थे। धन को किसी तृतीय-पक्ष बैंक खाते में भी स्थानांतरित किया जा सकता है।

दस्तावेजों की तैयारी

यहां दस्तावेजों की कोई सटीक सूची नहीं है। मुख्य बात यह है कि किसी विशेष मामले में, कागजात धन की निकासी की वैधता और संचालन के वित्तीय अर्थ की पुष्टि करते हैं। ये सेवाओं और सामानों की खरीद के लिए चालान, वेतन पर्ची, IOU, बिक्री के लिए अनुबंध, ऋण, पट्टा, आदि, कर सेवा से प्रमाण पत्र, अन्य बैंकिंग संस्थानों के खातों के विवरण आदि हो सकते हैं।

आवश्यक जानकारी का अनुरोध करते समय, बैंक इंगित करता है कि इसे कैसे भेजा जाए। अनुरोध में प्रेषण की विधि और प्राप्तकर्ता का पता नोट किया गया है। उदाहरण के लिए, बैंक आपको कागजों की स्कैन की गई प्रतियां ई-मेल पर भेजने, नियमित मेल द्वारा प्रतियां भेजने या कार्ड जारी किए जाने वाले स्थान पर लाने के लिए कह सकता है।

मेल द्वारा भेजने के लिए, पीडीएफ प्रारूप चुनना बेहतर है, जबकि यह माना जाता है कि फ़ाइल का आकार 12 एमबी से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि यह बड़ा है, तो आप कई पत्र भेज सकते हैं। केवल अंतिम उपाय के रूप में नियमित मेल का उपयोग करने की सिफारिश की जाती है, क्योंकि पत्र समय पर नहीं आ सकता है। यदि आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध नहीं हैं, तो अनुरोध में प्रस्तावित तरीके से बैंक को सूचित किया जाना चाहिए।

इस प्रकार, अपार्टमेंट नवीनीकरण या अन्य सेवाओं के लिए कार्ड से कार्ड में पैसे ट्रांसफर करना अप्रासंगिक हो जाता है। सभी स्थानान्तरण की निगरानी की जाती है, और आपको अवैध कार्यों के लिए जवाब देना होगा। यदि उनकी प्राप्ति की वैधता का कोई दस्तावेजी प्रमाण नहीं है, तो बड़ी राशि निकालने की भी सिफारिश नहीं की जाती है।