ปัญหาและวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพนโยบายการฝากเงินของ Sberbank of Russia OJSC

OJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุด สหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงบริษัทที่มีความสำคัญเชิงระบบที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศ ในแง่ของตำแหน่งทางการตลาด ปริมาณสินทรัพย์และเงินทุน ผลลัพธ์ทางการเงิน และขนาดของโครงสร้างพื้นฐาน ธนาคารมีความเหนือกว่าคู่แข่งที่ใกล้เคียงที่สุดหลายเท่า นี่เป็นตำแหน่งที่ไม่เหมือนใครในตลาดบ้านเกิดซึ่งให้ความได้เปรียบทางการแข่งขันที่ไม่อาจปฏิเสธได้

สำหรับ ปีที่ผ่านมาธนาคารได้ทำงานมากมาย ซึ่งรับประกันการก่อตัวของกลุ่มหลัก ๆ ของความได้เปรียบทางการแข่งขันขั้นสุดท้าย รวมถึงนโยบายเงินฝาก ได้แก่:

• 1. ฐานลูกค้าที่สำคัญ ธนาคารประสบความสำเร็จในการทำงานร่วมกับลูกค้าในทุกกลุ่ม (จากลูกค้ารายย่อยและ ผู้ประกอบการแต่ละรายไปจนถึงผู้ถือหุ้นรายใหญ่และบริษัทข้ามชาติ) ในทุกภูมิภาคของประเทศ
• 2. การดำเนินงานขนาดใหญ่ ธนาคารมีข้อได้เปรียบที่ปฏิเสธไม่ได้ทั้งในแง่ของขนาดธุรกิจ (ขนาดธุรกรรม การเข้าถึงทรัพยากร การจัดอันดับระหว่างประเทศ) และในแง่ของขนาดและคุณภาพของโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพ (โดยเฉพาะเครือข่ายการกระจายสินค้าที่เป็นเอกลักษณ์สำหรับการค้าปลีกและ ลูกค้าองค์กรรวมถึงสำนักงาน ตู้เอทีเอ็ม และเครื่องชำระเงิน ช่องทางบริการดิจิทัล)
• 3. ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลาย เนื่องจากการมีอยู่ในกลุ่มผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่ครบวงจรสำหรับลูกค้าทุกกลุ่มในทุกประเทศที่เข้าร่วม Sberbank จึงสามารถให้บริการที่ครอบคลุมแก่ลูกค้าแต่ละราย ทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ
• 4. ธนาคารยังมีโอกาสพิเศษในการให้บริการที่มีคุณภาพสูงแก่ทั้งบุคคลและ นิติบุคคลพร้อมกัน
• 5. แบรนด์ที่ทรงพลัง ความได้เปรียบทางการแข่งขันขึ้นอยู่กับความไว้วางใจจากลูกค้าทุกประเภท ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากบริการที่มีคุณภาพและประสบการณ์ที่ดีของลูกค้า ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาแบรนด์ Sberbank พร้อมด้วยคุณลักษณะดั้งเดิมของความน่าเชื่อถือและความมั่นคงได้มีความเกี่ยวข้องมากขึ้น เทคโนโลยีที่ทันสมัยและนวัตกรรมกลายเป็นสัญลักษณ์แห่งความสำเร็จของธนาคาร
• 6. การปรากฏตัวในระดับสากล ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Sberbank ได้ขยายการดำเนินงานในระดับสากลอย่างมีนัยสำคัญและกลายเป็นกลุ่มระดับนานาชาติอย่างแท้จริง การปรากฏตัวของเราใน 22 ประเทศทั่วโลกทำให้เรามีโอกาสจำลองเทคโนโลยีและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดภายในกลุ่ม กระจายความเสี่ยง เสริมสร้างแบรนด์ของเราในตลาดต่างประเทศ และพัฒนาทีมงานระดับนานาชาติของพนักงาน

ในเวลาเดียวกัน งานของธนาคารในปัจจุบันเผชิญกับปัญหาหลายประการ โดยไม่สามารถเอาชนะได้ซึ่งเป็นไปไม่ได้ที่จะพูดถึงการตระหนักถึงศักยภาพในการพัฒนาอย่างเต็มที่ ซึ่งรวมถึง:

• 1. ความจำเป็นในการเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้ข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่สำคัญที่สุดของธนาคาร - ฐานลูกค้าและความรู้เกี่ยวกับลูกค้า ก่อนอื่นนี่เป็นเพราะระบบในการรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าซึ่งต้องมีการปรับปรุง ความจำเป็นในการแนะนำเครื่องมือที่ทันสมัย ​​สำหรับการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า และพัฒนาความสามารถในการใช้ข้อมูลที่มีอยู่เพื่อสร้างข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายสำหรับลูกค้าแต่ละราย นอกจากนี้ยังมีเงินสำรองจำนวนมากโดยเฉพาะในธุรกิจองค์กรสำหรับการปรับปรุงคุณภาพการจัดระเบียบงานของลูกค้า การพัฒนาทักษะการขาย และสร้างระบบการจัดการตามปกติที่มีประสิทธิภาพ การแสดงออกถึงสิ่งนี้ ได้แก่ การขายต่อเนื่องในระดับต่ำ ส่วนแบ่งการใช้จ่ายของลูกค้าในบริการทางการเงินที่สูงไม่เพียงพอ และจำนวนผลิตภัณฑ์และบริการที่ขายต่อลูกค้าหนึ่งรายไม่เพียงพอ
• 2. ความน่าเชื่อถือและความสามารถในการปรับขนาดของกระบวนการและระบบไม่เพียงพอ สถาปัตยกรรมไอทีที่ซับซ้อน ต่างกัน ปรับขนาดได้ไม่เพียงพอ และเชื่อถือได้ อาจทำให้เกิดความล้มเหลวซ้ำแล้วซ้ำเล่าในการบริการลูกค้า สิ่งนี้ก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านชื่อเสียงและลดระดับความเชื่อมั่นของลูกค้าต่อการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยทั่วไปและต่อธนาคารโดยเฉพาะ มีศักยภาพในการลดเวลาระหว่างการพัฒนาผลิตภัณฑ์และการออกตลาด ทำให้ธนาคารสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วได้ทันท่วงที
• 3. ความสมบูรณ์ของระบบและกระบวนการจัดการไม่เพียงพอ การจัดการกลุ่มธนาคารที่มีขนาดและความซับซ้อนขนาดนี้จำเป็นต้องมีระบบการจัดการและกระบวนการจัดการที่ครบถ้วน รวมถึงกลไกในการเพิ่มผลการทำงานร่วมกันสูงสุดจากการทำงานร่วมกันของทุกสาขาธุรกิจ จำเป็น การพัฒนาต่อไประบบการรายงานการจัดการการจัดการ กิจกรรมโครงการ, ระบบการจัดการกระบวนการ, การวางแผนทรัพยากร, การจัดสรรเงินทุน จำเป็นต้องมีการปรับปรุงระบบการจัดการให้ทันสมัยและการพัฒนาวัฒนธรรมองค์กร
• 4. การมีอยู่ของเงินสำรองที่สำคัญในการเพิ่มประสิทธิภาพของระบบการจัดการต้นทุน ธนาคารล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายในด้านผลการดำเนินงานทางการเงินอย่างเต็มที่

ผู้เชี่ยวชาญระบุปัจจัยหลายประการที่ไม่เอื้ออำนวยต่อ Sberbank ซึ่งอาจกระตุ้นให้เงินทุนไหลออก:

• 1. การลดลงของปริมาณรวมของพอร์ตเงินฝากของแต่ละบุคคลสัมพันธ์กับปริมาณเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศที่ลดลง ส่วนแบ่งของ Sberbank คิดเป็นประมาณ 29% ของตลาดเงินฝากเงินตราต่างประเทศทั้งหมด (ส่วนแบ่งของเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในพอร์ตเงินฝากทั้งหมดของ Sberbank นั้นต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่น ๆ - 13% เทียบกับค่าเฉลี่ยของตลาดที่ 19%) ในเดือนสิงหาคม 2014 ประชากร (รวมถึงผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศ) ถอนเงินมากกว่า 100 พันล้านรูเบิลจากบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารรัสเซีย เงินบางส่วนถูกถอนออกในรูปของเงินสดและบางส่วนถูกโอนเข้าบัญชีเป็นรูเบิล
• 2. การไหลออกของเงินฝากเกิดจากการที่รูเบิลอ่อนค่าลงอย่างมีนัยสำคัญ (ตั้งแต่เดือนพฤษภาคมถึงกรกฎาคมธนาคารกลางรัสเซียสามารถรักษาอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์ไว้ได้ภายใน 34 - 35 รูเบิล แต่จากนั้นก็เริ่มเติบโตอย่างรวดเร็ว) ผู้ฝากเริ่มถอนเงินออกจากบัญชีสกุลเงินของประเทศและนำไปไว้ในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศหรือใช้เพื่อซื้อสินค้าคงทน

สาเหตุของการไหลออกนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยตามฤดูกาลเช่นกัน ในเดือนกันยายน 2014 ผู้ฝากเงิน "ไม่เต็มใจ" ที่จะนำเงินไปธนาคาร

3. ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อมโยงการไหลออกกับผลที่ตามมาของการคว่ำบาตรต่อต้านรัสเซียโดยสหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา ผู้ฝากเงินรายใหญ่เริ่มถอนเงินจากธนาคารของรัฐ ซึ่งรวมอยู่ในรายการคว่ำบาตร ท่ามกลางกระแสเงินดอลลาร์ที่แข็งค่าขึ้น พวกเขาหลายคนชอบที่จะแปลงเงินออมเป็นสกุลเงินต่างประเทศและถอนเงินออกมา

อย่างไรก็ตาม นักวิเคราะห์ส่วนใหญ่มั่นใจว่าปัจจัยหลักที่กระตุ้นให้เกิดการไหลออกของเงินทุนจากบุคคลนั้นไม่ใช่มาตรการคว่ำบาตร (ไม่เช่นนั้นการลดพอร์ตเงินฝากจะเริ่มในเดือนสิงหาคม 2014) หรือความผันผวนของค่าเงิน Sberbank ปฏิบัติตามเหมือนเมื่อก่อน การเมืองอนุรักษ์นิยมราคาในตลาดเงินฝาก หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ของ QB Finance เชื่อว่าเงินฝาก Sberbank อัตราดอกเบี้ยต่ำที่บังคับให้ลูกค้าของธนาคารโอนเงินออมไปยังสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ

ควรสังเกตว่าด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารขนาดใหญ่ทุกแห่งในระบบประกันเงินฝาก ลูกค้าจึงเริ่มให้ความสำคัญกับประเด็นของการทำกำไรมากกว่าความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อ

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2557 แต่ความต้องการเงินฝากยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ในการเชื่อมต่อกับการเพิ่มตามแผนในจำนวนค่าชดเชยการประกันสำหรับเงินฝากเป็น 1,000,000 รูเบิล จำนวนสัญญาโดยเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้น หากก่อนหน้านี้ลูกค้าแบ่งเงินทุนออกเป็นหลายเงินฝากและลงทุนในธนาคารต่างๆ ขณะนี้จำนวนผู้ฝากเงินที่ฝากเงินจำนวนมากจะเพิ่มขึ้น

Sberbank มีสถานะที่แข็งแกร่งในตลาดเงินฝากของรัสเซียและในปี 2558-2559 สถานการณ์นี้จะไม่เปลี่ยนแปลง ธนาคารเสนอเงินฝากหลายประเภทเพื่อรับรายได้สูงสุด เช่นเดียวกับการอนุญาตให้คุณถอนเงินและเติมเงินในบัญชีของคุณ ด้วยความน่าเชื่อถือและความไว้วางใจจากลูกค้า Sberbank จะยังคงขยายพอร์ตการลงทุนเงินฝากในปี 2558

การส่งผลงานที่ดีของคุณไปยังฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงาน จะรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

เอกสารที่คล้ายกัน

กฎระเบียบทางกฎหมายของการดำเนินการฝากเงิน การดำเนินการฝากเงินของธนาคารออมสินพาณิชย์ร่วมหุ้น ขั้นตอนการบันทึกธุรกรรมการฝากเงินของสถาบันสินเชื่อ อนาคตสำหรับการพัฒนาการดำเนินงานเงินฝากในรัสเซีย

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 16/09/2551


ประเภทของการดำเนินการฝากเงิน ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC คุณสมบัติของการทำธุรกรรมการฝากเงิน นโยบายการฝากเงิน OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย" มาตรการปรับปรุงการดำเนินการฝากโดยใช้ตัวอย่างของ Sberbank OJSC

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 26/02/2555


แนวคิด ความหมาย และองค์ประกอบของกองทุนที่ดึงดูด การจำแนกประเภทของเงินฝากตามลักษณะเฉพาะ ความสำคัญของการดำเนินงานเงินฝากในการสร้างฐานทรัพยากรของธนาคาร ดำเนินการวิเคราะห์นโยบายเงินฝากโดยใช้ตัวอย่างของสาขา Makushinsky หมายเลข 1686 ของ Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 07/07/2010


เหตุผลของความจำเป็นในการติดตามและตรวจสอบอย่างถาวรโดยพนักงานของฝ่ายควบคุมภายในของการดำเนินงานเงินฝากที่ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ ตรวจสอบระหว่างขั้นตอนการวางแผนนโยบายเงินฝากของธนาคาร

รายงาน เพิ่มเมื่อ 03/04/2010


การจัดประเภทการดำเนินงานด้านเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ การวิเคราะห์การกำหนดนโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ในระบบการจัดการทรัพยากรของธนาคาร วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพ การพัฒนากิจกรรมที่มุ่งดึงดูดเงินฝาก

วิทยานิพนธ์เพิ่มเมื่อ 21/04/2554


กฎระเบียบทางกฎหมายของการฝากเงินในสาธารณรัฐเบลารุส องค์กรของการจัดตั้งและการดำเนินการตามนโยบายเงินฝากของ JSC "JSSB Belarusbank" การเปลี่ยนแปลงอัตราการรีไฟแนนซ์ NBRB แนวทางการพัฒนาการดำเนินงานด้านเงินฝากของธนาคาร

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 12/01/2014


ศึกษาสาระสำคัญทางเศรษฐกิจและบทบาทของการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ กฎระเบียบทางกฎหมายของระบบการดำเนินการฝากเงินโดยธนาคารพาณิชย์ในสาธารณรัฐเบลารุส ลักษณะของการดำเนินการฝากเงินของ OJSC Belinvestbank

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 28/11/2559

2.2 การวิเคราะห์การดำเนินงานเงินฝากของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC

การดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าเอกชนและการรับรองความปลอดภัยยังคงเป็นพื้นฐานของธุรกิจ PJSC Sberbank แห่งรัสเซียดึงดูดเงินทุนเข้าบัญชีเงินฝากประจำ เงินฝากเผื่อเรียก รวมถึง บัตรธนาคารใบรับรองการออม ตั๋วเงิน และบัญชีโลหะมีค่า ปริมาณเงินทุนที่ระดมได้จากบุคคล ซึ่งรวมถึงเงินฝากประจำ บัญชีอุปสงค์ และบัตรธนาคาร รวมถึงเงินทุนในโลหะมีค่า เพิ่มขึ้น 2.2 ล้านล้านในปี 2558 ถู. และภายในวันที่ 1 มกราคม 2559 เกิน 10.3 ล้านล้านรูเบิล (ตารางที่ 3).

ตารางที่ 3

โครงสร้างเงินทุนของบุคคลของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย

อัตราการเติบโต ณ สิ้นปีที่รายงาน (27.2%) สูงกว่าอัตราการเติบโตของกองทุนส่วนบุคคล ณ สิ้นปีก่อนหน้า (4.9%) การเพิ่มขึ้นหลักเกิดขึ้นเนื่องจากการฝากเวลาเป็นรูเบิล ปริมาณเงินฝากเงินตราต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นเทียบเท่ากับเงินดอลลาร์ เงินฝากบางส่วนเปิดในช่องทางระยะไกล

ในช่วงปี 2558 เนื่องจากแนวโน้มของตลาดโดยทั่วไปเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงและการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารแห่งรัสเซีย Sberbank จึงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศถึงหกเท่ารวมถึงบัตรออมทรัพย์ของแต่ละบุคคล โปรโมชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์รูเบิลการรักษาระดับการแข่งขันของเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนเงินฝากใหม่สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยทำให้ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC สามารถรักษาส่วนแบ่งการตลาดในการฝากระยะยาวในรูเบิลและเพิ่มส่วนแบ่งในเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศอย่างมีนัยสำคัญ (ตาราง 4)

ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 ลูกค้ามากกว่า 170,000 รายสมัครแพ็คเกจบริการ Sberbank Premier และลูกค้า VIP มากกว่า 22,000 รายใช้แพ็คเกจบริการ Sberbank First

ตารางที่ 4

ส่วนแบ่งของ PJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย" บน ตลาดรัสเซียเงินฝากของบุคคล

ลูกค้าจะได้รับบัตรเดบิตระดับพรีเมียมสำหรับตนเองและคนที่คุณรัก บัตร Priority Pass สำหรับเข้าใช้ห้องรับรองธุรกิจในสนามบินที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีโอกาสใช้ประโยชน์จากอัตราแลกเปลี่ยนพิเศษสำหรับสกุลเงินและโลหะมีค่าอีกด้วย เป็นส่วนลดค่าใช้บริการตู้เซฟ สำหรับแต่ละแพ็คเกจจะมีเงินฝากพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นรวมถึงอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น

สำหรับลูกค้ากลุ่ม Upper Mass ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2558 ได้มีการเปิดตัวแพ็คเกจบริการ "Golden" ซึ่งรวมถึงบัตรเดบิตระดับทองและประกันภัยการเดินทางสำหรับทั้งครอบครัว

เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเกี่ยวกับขั้นตอนการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่าง PJSC Sberbank แห่งรัสเซียและสาขาของกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 16 สำหรับการส่งมอบเงินบำนาญที่จ่ายโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสรุปในระดับนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของ สหพันธรัฐรัสเซีย PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอบริการสำหรับผู้รับบำนาญและพลเมืองประเภทพิเศษ: ใบรับรองการรับฟรีเกี่ยวกับประเภทและจำนวนเงินบำนาญและการจ่ายเงินทางสังคมอื่น ๆ จากกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซียที่เข้าบัญชีใน Sberbank ใบรับรองจะออกที่สำนักงาน Sberbank หรือใช้บริการ Sberbank Online รวมถึงที่ตู้ ATM และอุปกรณ์บริการตนเองอื่น ๆ ของธนาคาร ใบรับรองเกี่ยวกับประเภทและจำนวนเงินบำนาญช่วยให้ผู้รับบำนาญได้รับได้อย่างรวดเร็ว ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับการชำระเงินทุกประเภทเนื่องจากกองทุนบำเหน็จบำนาญและจำนวนเงินตามระยะเวลาที่กำหนด ส่วนแบ่งของผู้รับบำนาญที่ได้รับเงินบำนาญผ่านธนาคารมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง จำนวนชาวรัสเซียที่มอบเงินบำนาญให้กับ Sberbank มีจำนวนถึง 24.8 ล้านคน (ตารางที่ 5)

ตารางที่ 5

สถิติผู้รับบำนาญใน PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย

ใน PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย การทำงานร่วมกับส่วนโซเชียลจะถูกเน้นแยกกัน ระดับการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้รับบำนาญเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินฝากจากการโจมตีโดยบุคคลที่สามได้เพิ่มขึ้น บันทึกได้รับการพัฒนาสำหรับพนักงานของแผนกเกี่ยวกับการปกป้องการออมของผู้รับบำนาญและคนพิการจากการกระทำฉ้อโกงของบุคคลที่สาม ขณะนี้ ด้วยการดำเนินการตามขั้นตอนง่ายๆ พนักงานสาขาสามารถหยุดผู้ฉ้อโกง ป้องกันไม่ให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากความใจง่าย และบังคับให้ลูกค้าทำธุรกรรมเดบิตในบัญชีของตนในทางฉ้อฉล กระบวนการรับเงินบำนาญเข้าบัญชีธนาคารนั้นง่ายขึ้น: ใบสมัครสำหรับการจัดส่งเงินบำนาญจะถูกพิมพ์โดยอัตโนมัติเมื่อมีการเปิดบัญชี ซึ่งช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลาได้ 15 นาที และช่วยลดเวลาในการกรอกรายละเอียดด้วยตนเอง งานอยู่ระหว่างดำเนินการเพื่อให้ผู้รับบำนาญสามารถกรอกเอกสารสำหรับการจัดส่งเงินบำนาญจากระยะไกลผ่านทาง บัญชีส่วนตัวบนพอร์ทัลรวมบริการของรัฐ

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอโปรแกรมการฝากเงินที่หลากหลาย ดังนั้นพลเมืองรัสเซียทุกคนจึงสามารถใช้โปรแกรมที่สะดวกที่สุดได้:

· “บันทึกเงินฝากของคุณ”;

· “ใบรับรองการออม”;

"ด่วน"

· “เงินสมทบสำหรับคนวัยเกษียณ”

สถาบันการธนาคารขนาดใหญ่ได้พัฒนาโปรแกรมดั้งเดิมพร้อมตัวเลือกและเงื่อนไขประมาณ 13 รายการสำหรับผู้ฝากเงิน ยิ่งไปกว่านั้น 8 รายการจะถูกเติมเต็มทุกเดือน และ 4 โปรแกรมสามารถเสนอการถอนเงินออมบางส่วนได้ จำนวนเงินฝากหลักช่วยให้สามารถใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของการเดิมพันได้ เป็นผลให้การชำระเงินมัดจำคือ:

ประมาณ 2% ของกองทุนรายปีในสกุลเงินยูโร

10% เป็นสกุลเงินในประเทศ

3% เป็นดอลลาร์

คนวัยเกษียณมักใช้เงินฝากแบบ “เติมเงิน” และ “ออม” เงื่อนไขการฝากเงินเหล่านี้แทบจะเหมือนกับการฝากเงินสำหรับบุคคลประเภทอื่นๆ ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคืออัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับของกองทุนออมทรัพย์ หากต้องการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ คุณสามารถใช้การฝากเงินออนไลน์ได้

โปรแกรมการฝากเงิน Pension Plus ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ผู้รับบำนาญ ตามเงื่อนไขของเงินฝากนี้ กำไรจะเกิดขึ้นในรูปแบบของเงินเสริมบำนาญบางอย่าง นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ของการบริจาคเพิ่มเติมและการถอนดอกเบี้ยสะสมบางส่วน อัตราทั่วไปของเงินฝากนี้คือ 3.72% ต่อปี

“ดอกเบี้ยที่มีความสุข” เป็นผลงานใหม่สำหรับประชาชน อัตรารวมของเงินฝากนี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย:

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัฐ

อัตราเงินเฟ้อ

ปริมาณรวมทรัพยากรด้านการธนาคาร

กิจกรรมทางธุรกิจ

ข้อเสนอโปรแกรมการฝากเงินของธนาคารขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ระบุไว้ นอกจากนี้ปัจจัยเหล่านี้ส่วนใหญ่มุ่งเป้าไปที่ ตำแหน่งหลักธนาคารกลางแห่งรัสเซีย ตามข้อมูลอย่างเป็นทางการ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในปีนี้จะไม่เกิน 10% ที่ Sberbank อัตราเงินเฟ้อในปี 2559 อยู่ที่ประมาณ 9% ดังนั้นสถาบันการเงินขนาดใหญ่จึงช่วยประหยัดเงินจากผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ

ปีที่แล้วสถาบันการเงินได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำและภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ในปีนี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็คาดว่าจะลดลงเช่นกัน ความไม่แน่นอนของสกุลเงินในประเทศและราคาน้ำมันที่ลดลงอย่างรวดเร็วส่งผลต่อกระบวนการนี้ อย่างไรก็ตาม นโยบายที่มีอำนาจของธนาคารทำให้สามารถเปลี่ยนแปลงการแก้ไขและการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใน Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ในปี 2559 จนถึงปัจจุบัน

Sberbank ดำเนินการปรับปรุงด้านเงินฝากให้ทันสมัยอยู่เสมอ โปรแกรมใหม่สำหรับการสะสมและออมทรัพยากรทางการเงินกำลังเกิดขึ้น แม้จะมีวิกฤติในรัสเซีย ผู้ฝากเงินก็จัดการกองทุนออมทรัพย์ของตนตามโครงการธนาคารที่เสนอ เงินฝากออมทรัพย์จะช่วย:

ถอนรายได้ดอกเบี้ยทุกเดือน

รับผลกำไรที่ทำกำไรได้มากที่สุด

วางและต่อเติม เงินสด;

ใช้โปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดเป็นระยะเวลา 3 ถึง 6 เดือน

ถอนเงินสะสมเมื่อจำเป็นจริงๆ

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอระบบการฝากเงินสดที่ยืดหยุ่นแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคน แต่ละคนสามารถเลือกระยะเวลาในการเก็บเงินสะสมได้ ตัวอย่างเช่น เงินฝากระยะยาว "เติมเต็ม" จะออกหลังจาก 3 เดือน เงินฝากนี้มีอายุหลายปี (3 ปี)

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอโปรแกรมการฝากเงินที่หลากหลายด้วยอัตราการฝากที่เหมาะสมที่สุด เงินฝาก “ฤดูกาลรายได้” ใหม่รับประกันผลกำไรสูงถึง 11.7% จำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีเงินฝากคืออย่างน้อย 1 ล้านรูเบิล การฝากเงินแบบ "บันทึก" มอบโอกาสที่ดีเยี่ยมในการฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศและในประเทศ การลงทุนที่น้อยที่สุดคือจาก 110 ยูโรและดอลลาร์ 1,100 รูเบิล เงินฝากรูเบิลเท่ากับ 6.32% -9% และในสกุลเงินยูโร 0.15% และ 1.9% ในสกุลเงินดอลลาร์ 0.25% และ 1.8%

การวิเคราะห์กระแสเงินสดขององค์กร (โดยใช้ตัวอย่างขององค์กร Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC)

การพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซียในปี 2555 เกิดขึ้นท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจต่างประเทศที่ไม่ชัดเจน...

การวิเคราะห์สถานะปัจจุบันของระบบ การให้กู้ยืมจำนองในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารหลายแห่งให้ความสนใจภูมิภาค Voronezh และ Voronezh ดังนั้นจึงมีธนาคารประมาณ 50 แห่งในภูมิภาคนี้ สาขาธนาคาร สาขา และสำนักงานตัวแทนของธนาคาร เช่น Alfa Bank และ UniCredit...

ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย: ปัญหาและภารกิจในการพัฒนา

ปัจจุบันตลาดเงินฝากมีสถานการณ์ที่เอื้ออำนวยต่อผู้ฝากเงินเป็นอย่างมาก ไม่จำเป็นต้องลังเลกับการลงทุน เพราะธนาคารต่างๆ ให้ข้อเสนอที่ค่อนข้างใจกว้าง Dmitry Veretennikov กล่าว ความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์...

จ่ายเงินสด

กิจกรรมการค้าต่างประเทศของวิสาหกิจรัสเซียเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ด้วยสกุลเงินต่างประเทศและอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมายสกุลเงิน...

การลงทุนของ OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"

Sberbank of Russia ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 12 พฤศจิกายน พ.ศ. 2384 โดยจักรพรรดิรัสเซีย Nicholas I ปัจจุบัน Sberbank เป็นผู้นำในภาคการธนาคาร และชาวรัสเซีย 70% ใช้บริการต่างๆ...

การเช่าซื้อและปัญหาในการดำเนินการ

การเช่าซื้อเป็นหนึ่งในวิธีการจัดหาเงินทุนในการผลิตที่ก้าวหน้าที่สุด ซึ่งสามารถให้องค์กรสมัยใหม่เข้าถึงเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดได้ เพื่อความสำเร็จในการพัฒนา การพัฒนากลยุทธ์การลงทุน...

การจัดเก็บภาษีของธนาคารโดยใช้ตัวอย่างของสาขาของ PJSC "Sberbank of Russia" สาขา Rostov หมายเลข 5221, Rostov-on-Don

ตามส่วนที่ 2 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเปิดอยู่ ระบบทั่วไปและเป็นผู้เสียภาษีดังต่อไปนี้: ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT); ภาษีเงินได้นิติบุคคล ภาษี...

การจัดเก็บภาษีของธนาคารโดยใช้ตัวอย่างของสาขาของ PJSC "Sberbank of Russia" สาขา Rostov หมายเลข 5221, Rostov-on-Don

สิ่งสำคัญที่สุดประการหนึ่งของการทำงานของสมัยใหม่ ระบบภาษีคือผลกระทบของภาระภาษีขององค์กรทางเศรษฐกิจต่อกิจกรรมทางธุรกิจ...

การประเมินสถานะทางการเงินขององค์กรสินเชื่อ (โดยใช้ตัวอย่างของ Sberbank OJSC แห่งรัสเซีย)

การดำเนินการฝากเงินเป็นการดำเนินการของธนาคารเพื่อดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคลเข้าสู่เงินฝากในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือตามความต้องการ...

การปรับปรุงนโยบายการฝากเงินของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย

การปรับปรุงนโยบายการฝากเงินของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย

ในอดีต PJSC Sberbank แห่งรัสเซียมีรากฐานมาจากวันที่พระราชกฤษฎีกาของจักรพรรดินิโคลัสที่ 1 เกี่ยวกับการก่อตั้งธนาคารออมสินซึ่งลงนามเมื่อวันที่ 30 ตุลาคม (12 พฤศจิกายน) พ.ศ. 2384 “ด้วยเหตุผลแห่งผลประโยชน์...

สาระสำคัญและบทบาทของนโยบายการจ่ายเงินปันผล

นโยบายการจ่ายเงินปันผลของ Open บริษัทร่วมหุ้น"Sberbank of Russia" (ต่อไปนี้จะเรียกว่าธนาคาร) ได้รับการพัฒนาตามกฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซีย กฎบัตรของธนาคาร...

ฐานะทางการเงินขององค์กรในแง่ของเงินกู้

ความสามารถในการละลายเครดิต ความน่าเชื่อถือทางการเงินทางการเงิน ในปี 2554 การพัฒนาการดำเนินงานของธนาคารเกิดขึ้นในสถานการณ์ที่ค่อนข้างคงที่ในเศรษฐกิจรัสเซีย...

สถาบันเศรษฐศาสตร์และการจัดการ (SP) FGUAO VO “KFU ตั้งชื่อตาม V.I. เวอร์นาดสกี้"

นักศึกษาชั้นปีที่ 5

Sribnaya Ekaterina Andreevna สถาบันเศรษฐศาสตร์และการจัดการ (SP) KFU ตั้งชื่อตาม V.I. Vernadsky", สาธารณรัฐไครเมีย, Simferopol, Ph.D., รองศาสตราจารย์ภาควิชาการเงินสาธารณะและการธนาคาร

คำอธิบายประกอบ:

บทความนี้จะตรวจสอบปัญหาที่ธนาคารพาณิชย์เผชิญเมื่อดำเนินการฝากเงิน วิเคราะห์ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และวิธีการแก้ไข และพิจารณาชุดมาตรการที่มุ่งปรับปรุงตลาดสำหรับทรัพยากรเงินฝากภาคเอกชน

บทความนี้สำรวจปัญหาที่ธนาคารพาณิชย์เผชิญในการดำเนินการฝากเงิน วิเคราะห์ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และวิธีการแก้ไข และพิจารณาชุดมาตรการที่มุ่งปรับปรุงตลาดเงินฝากภาคเอกชน

คำสำคัญ:

เงินฝาก; ธนาคารพาณิชย์ การดำเนินการฝากเงิน นิติบุคคล รายบุคคล; อัตราดอกเบี้ย ปัญหา

เงินฝาก; ธนาคารพาณิชย์ การดำเนินการฝากเงิน นิติบุคคล; รายบุคคล; อัตราดอกเบี้ย ปัญหา

ยูดีซี 336.71

การแนะนำ

การดำเนินการฝากเงินถือเป็นการดำเนินการหลักในแง่ของปริมาณในการดำเนินงานทั้งหมดของสถาบันการธนาคาร เป็นพื้นฐานของทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ การก่อตัวของทรัพยากรเงินฝากช่วยให้ ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการอย่างแข็งขันและรักษาระดับสภาพคล่องที่ต้องการของสถาบันการธนาคาร

ความเกี่ยวข้อง

มีปัญหาหลายประการในการจัดตั้งและการจัดการเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย ขอแนะนำให้รวม:

1) ความไม่แน่นอนของระบบธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

2) การเปลี่ยนแปลงนโยบายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียบ่อยครั้ง

3) การขาดทรัพยากรทางการเงินระยะยาวและราคาถูกและความเหนือกว่าของทรัพยากรระยะสั้นมากกว่าทรัพยากรระยะยาวในธนาคารพาณิชย์

4) การใช้ทุนต่ำของธนาคารพาณิชย์ในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

5) ความเหนือกว่าของเงินฝากของบุคคลในธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย

ปัญหาการดำเนินงานเงินฝากของธนาคารพาณิชย์เกี่ยวข้องกับ:

1) ปัญหาของธนาคารพาณิชย์แห่งสหพันธรัฐรัสเซียในการสร้างฐานทรัพยากรและการวางเงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพในการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันในตลาดทรัพยากรการธนาคาร

2) ปัญหากระบวนการเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นในสหพันธรัฐรัสเซีย

3) ปัญหาความผันผวนของสกุลเงินประจำชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย (รูเบิล)

4) ปัญหาในการกระชับข้อกำหนดของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งควบคุมและควบคุมธนาคารพาณิชย์ซึ่งในทางกลับกันจะกำหนดขนาดของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์วัตถุประสงค์ของการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ปริมาณรวมของ ฐานทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ตลอดจนปริมาณทรัพยากรที่ดึงดูด

วัตถุประสงค์บทความนี้เป็นการวิเคราะห์ปัญหาในการดำเนินการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย

ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ แนวทางแก้ไขต่อไปนี้ได้รับการแก้ไขในงาน: งาน:

1. มีการศึกษาปัญหาที่ธนาคารพาณิชย์ต้องเผชิญในการดำเนินการด้านการฝากเงิน

2. วิเคราะห์ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และแนวทางแก้ไข

3. มีการพิจารณาชุดมาตรการที่มุ่งปรับปรุงตลาดสำหรับทรัพยากรเงินฝากภาคเอกชน

วัสดุและวิธีการ: การวิจัยและข้อสรุปที่ตามมาถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของเนื้อหาที่ศึกษา กฎหมาย ตำราเรียนและบทความทางวิทยาศาสตร์ของนักวิทยาศาสตร์ในประเทศและต่างประเทศในประเด็นที่เกี่ยวข้อง

ในกระบวนการเขียนบทความเราใช้วิธีความรู้ทางวิทยาศาสตร์ดังต่อไปนี้:

1. บทคัดย่อและข้อกำหนด (เมื่อศึกษาปัญหาที่ธนาคารพาณิชย์ต้องเผชิญเมื่อดำเนินการฝากเงิน)
2. วิธีการวิเคราะห์และการสังเคราะห์ (เมื่อวิเคราะห์ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และวิธีการแก้ไขและชุดมาตรการที่มุ่งปรับปรุงตลาดสำหรับทรัพยากรเงินฝากเอกชน)

ผลลัพธ์:

วี.เอ็ม. Solodkov เน้นย้ำถึงปัญหาการดำเนินการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย: “1) จุดอ่อนของฐานทรัพยากรซึ่งมีอยู่ตั้งแต่การสร้างระบบธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย และแสดงออกถึงการขาดระยะยาว หนี้สิน; 2) ในบริบทของการเกิดขึ้นของเครื่องมือระยะยาวและอัตราเงินเฟ้อที่ลดลง ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเกิดขึ้น นั่นคือ มีความจำเป็นต้องควบคุมมัน 3) ปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารพาณิชย์และผู้ฝากเงินมีปัญหาหลายประการ”

เนื่องจากนโยบายการฝากเงินที่ไม่ดี สถาบันการธนาคารจึงประสบปัญหาสภาพคล่อง

เมื่อดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคาร เงื่อนไขหลักสำหรับการทำงานที่มีประสิทธิภาพของธนาคารพาณิชย์คือการเพิ่มความสามารถในการทำกำไรและรับประกันสภาพคล่อง

กลไกของบรรทัดฐานการสำรองบังคับสำหรับธนาคารพาณิชย์คือธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดบรรทัดฐานสำหรับการจัดเก็บเงินที่ระดมทุนในบัญชีตัวแทนสำหรับธนาคารพาณิชย์และสถาบันรับฝากอื่น ๆ โดยไม่มีสิทธิ์ใช้และไม่จ่ายดอกเบี้ย กองทุนเหล่านี้ จำนวนเงินสำรองที่ต้องการกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ธนาคารพาณิชย์ดึงดูด

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียโดยการเพิ่มอัตราส่วนสำรองที่ต้องการจะลดปริมาณสำรองส่วนเกินของธนาคารพาณิชย์ทันที ลดความสามารถในการกู้ยืม และลดระดับการคูณของเงินฝากที่ดึงดูด ดังนั้นปริมาณการจัดหาเงินทุนทั้งหมดในตลาดสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซียจึงลดลง

หากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องเพิ่มปริมาณเงินทุน ก็จำเป็นต้องลดอัตราส่วนสำรองที่จำเป็น การลดข้อกำหนดการสำรองภาคบังคับโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของปริมาณสำรองฟรี การเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของธนาคารพาณิชย์ และการเพิ่มขึ้นของระดับการคูณของเงินฝากที่ดึงดูดโดยธนาคารพาณิชย์ .

บรรทัดฐานการสำรองบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียส่งผลกระทบต่อปริมาณเงินไม่เพียงแต่ผ่านการเปลี่ยนแปลงปริมาณทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเปลี่ยนแปลงตัวคูณเงินด้วย ดังนั้นในประเทศต่างๆด้วย เศรษฐกิจตลาดตราสารนโยบายการเงินนี้ใช้กับข้อจำกัดบางประการ การเปลี่ยนแปลงบรรทัดฐานการสำรองที่จำเป็นบ่อยครั้งโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียส่งผลเสียต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์

ในการดำเนินการฝากเงิน สถาบันการธนาคารต้องเผชิญกับปัญหาหลายประการ โดยหลัก ๆ ได้แก่:

1) ระดับการแปลงตัวพิมพ์ของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียไม่เพียงพอ

2) ขาดความสนใจของผู้บริหารของสถาบันการธนาคารในการดึงดูดทรัพยากรเงินฝากจากบุคคล

3) ระดับการจัดการที่อ่อนแอในธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย

4) การขาดกลยุทธ์การจัดการตามหลักวิทยาศาสตร์ในสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

5) รายการการดำเนินการฝากเงินที่เสนอสำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่ค่อนข้างจำกัดโดยธนาคารพาณิชย์ของรัฐ

6) ระดับสูงการแข่งขันระหว่างธนาคารซึ่งทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องหาแหล่งใหม่ในการดึงดูดทรัพยากรทางการเงิน

7) ผลที่ตามมาของปรากฏการณ์วิกฤตในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เงิน สินเชื่อและการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งส่งผลเสียต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ในรัฐ

ในความเห็นของเรา ปัญหาหลักของการดำเนินการฝากเงินของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซียคือระดับเงินทุนที่ไม่เพียงพอ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ของสถาบันการธนาคารมีผลกระทบอย่างมากต่อระดับความสามารถในการทำกำไรและสภาพคล่องของสถาบันการธนาคาร ประสิทธิภาพของสถาบันการธนาคารใดๆ ขึ้นอยู่กับขนาดของทรัพยากรที่ดึงดูดและยืมในธนาคารพาณิชย์

การดึงดูดทรัพยากรทางการเงินและการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างของแหล่งที่มาของการดึงดูดทรัพยากรเป็นองค์ประกอบหลักของนโยบายการจัดการหนี้สินและสินทรัพย์ในธนาคารพาณิชย์ การจัดการการดำเนินงานเชิงรับของธนาคารพาณิชย์อย่างทันท่วงที มีประสิทธิภาพและมีความสามารถ ถือเป็นการนำนโยบายเงินฝากที่มีความสามารถและมีประสิทธิภาพโดยสถาบันการธนาคารไปใช้

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาที่ทันสมัยของตลาดบริการด้านการธนาคาร ขอแนะนำให้เน้นปัญหาหลายประการที่มีอยู่ในนโยบายเงินฝากที่ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการและเสนอวิธีต่างๆ ในการแก้ไขปัญหาที่ระบุ ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ลดความเสี่ยงในการดึงดูดและจัดสรรทรัพยากรเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในกิจกรรมและป้องกันการล้มละลายของธนาคารพาณิชย์

ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และแนวทางแก้ไขแสดงไว้ในตารางที่ 1

ตารางที่ 1. ปัญหานโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์และแนวทางแก้ไข

ปัญหา	โซลูชั่น
1. การพัฒนาการแข่งขันในระบบธนาคารระหว่างธนาคารพาณิชย์สำหรับผู้ฝากและผู้กู้ยืม	เพิ่มความน่าสนใจในการดำเนินธุรกิจเงินฝากสำหรับผู้ฝากเงินทั้งในด้านจำนวนเงิน เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย การแนะนำเทคโนโลยีใหม่ในการดำเนินการด้านการฝากเงิน การปรับปรุงคุณภาพการบริการ เสริมสร้างภาพลักษณ์ของธนาคารพาณิชย์ในตลาดบริการด้านการธนาคาร ดำเนินการโฆษณาที่ถูกต้องและมีประสิทธิภาพ
2. ฐานทรัพยากรไม่เพียงพอ	เพิ่มความมั่นใจให้กับธนาคารพาณิชย์ในส่วนของนิติบุคคลและบุคคล การเปิดใช้งานนโยบายเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ ลดผลกระทบของปัจจัยลบต่อกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการดึงดูดทรัพยากรเงินฝาก
3. การดูแลความปลอดภัยของเงินฝากที่ลงทุน	การประกันเงินฝากตามมาตรฐานของรัฐและมาตรฐานบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เพิ่มตัวชี้วัดเสถียรภาพและสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์
4. ความไม่แน่นอนของภาคธนาคาร	นโยบายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมุ่งเป้าไปที่การรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ในภาคการธนาคาร การดำเนินการตามนโยบายที่มีความสามารถและมีประสิทธิภาพของธนาคารพาณิชย์เพื่อให้การดำเนินงานมีประสิทธิผลและป้องกันการล้มละลาย
5. ข้อบกพร่องในกระบวนการฝากเงิน เลือกนโยบายการฝากเงินไม่ถูกต้อง	การสร้างโครงสร้างในธนาคารพาณิชย์ที่ควบคุมการดำเนินงานด้านเงินฝาก การดำเนินการฝึกอบรมขั้นสูงสำหรับพนักงานธนาคารพาณิชย์

เมื่อดำเนินการตามนโยบายเงินฝากและในสภาวะที่มีการแข่งขันที่รุนแรงในภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย สถาบันการธนาคารมีความผูกพันกับลูกค้าอย่างมากและมีการพึ่งพาลูกค้าเหล่านี้สูงมาก ยิ่งข้อจำกัดของทรัพยากรทางการเงินมากเท่าใด การพึ่งพาสถาบันการเงินในแวดวงลูกค้าก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

สาเหตุหลักประการหนึ่งของการเกิดวิกฤติในภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียคือสถานการณ์ที่อนุญาตให้สถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียพิจารณาเงินทุนทั้งหมดของบุคคลและนิติบุคคลที่อยู่ในบัญชีกับสถาบันการเงินว่าเป็นทรัพยากรทางการเงินฟรีที่เหมาะสำหรับการพกพา ออกการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่

เนื่องจากเป้าหมายของสถาบันการธนาคารทุกแห่งในสหพันธรัฐรัสเซียคือการได้รับผลกำไรสูงสุดและบรรลุตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพสูงสุด สถาบันการธนาคารส่วนใหญ่ ใช้เพื่อการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ ทรัพยากรทางการเงินเหล่านั้นที่ไม่ได้มีไว้สำหรับสิ่งนี้และไม่เหมาะสมที่จะใช้สำหรับการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ .

ความไม่เหมาะสมของการใช้ทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้เกิดจากการที่พวกเขาไม่ได้รวมกับการดำเนินงานของสถาบันการธนาคารในแง่ของเงื่อนไขและสกุลเงิน แต่จะรวมกับการดำเนินงานของสถาบันการธนาคารในจำนวนเท่านั้น และสถานการณ์นี้อาจนำไปสู่วิกฤตสภาพคล่องในสถาบันการธนาคารได้

สถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องปรับปรุงคุณภาพของทรัพยากรที่ดึงดูดใจและไม่ใช้ทรัพยากรทางการเงินที่ไม่ได้มีไว้สำหรับวัตถุประสงค์นี้ในการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ไม่ว่าจะโดยกฎหมายการธนาคารหรือตามความเหมาะสมของการใช้งาน

การเปลี่ยนแปลงทรัพยากรทางการเงินระยะสั้นของสถาบันการเงินในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งดึงดูดจากบุคคลและนิติบุคคลให้เป็นทรัพยากรทางการเงินระยะยาวจะไม่ทำให้สามารถจัดหาทรัพยากรที่ต้องการให้กับเศรษฐกิจของรัฐได้ตลอดจนรับประกัน ความต้องการทรัพยากรทางการเงินจากบุคคลและนิติบุคคล นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า การเปลี่ยนแปลงนี้มีข้อจำกัดของมัน

ฐานเงินฝากที่มั่นคงและมีความสามารถของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถเกิดขึ้นได้โดยการสร้างกลไกใหม่หรือเปลี่ยนแปลงกลไกที่มีอยู่ซึ่งจะช่วยให้สถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถดึงดูดทรัพยากรทางการเงินระยะกลางและระยะยาวได้

เพื่อดึงดูดทรัพยากรทางการเงินระยะกลางและระยะยาวจากบุคคล ธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้อง:

1) เพิ่มจำนวนเงินฝากค้ำประกันสูงสุดของบุคคลและรวมไว้ในระบบการค้ำประกันเงินฝากของประชากรด้วยจำนวนสถาบันการธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียให้ได้มากที่สุด

2) การปรับปรุงคุณภาพของบริการเงินฝากที่ให้บริการโดยสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

3) การเพิ่มความรู้ของบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการวางเงินออมทางการเงินในทรัพยากรเงินฝากในสถาบันการธนาคาร

4) การพัฒนาและการดำเนินการตามโปรแกรมเงินฝากบำนาญใหม่ในสถาบันการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

การเพิ่มแรงจูงใจของบุคคลในการลงทุนทรัพยากรทางการเงินในบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินในสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวข้องกับการพัฒนาชุดมาตรการที่มุ่งปรับปรุงตลาดสำหรับทรัพยากรเงินฝากภาคเอกชน

ชุดมาตรการนี้สามารถพัฒนาได้ในระดับมหภาค ซึ่งหมายถึง:

1) การปรับปรุงกรอบกฎหมายและข้อบังคับในการควบคุมการดำเนินงานเงินฝากของสถาบันการธนาคารที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย

2) การปรับปรุงนโยบายการเงิน

3) ปรับปรุงองค์กรการดำเนินงานเงินฝากของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

ชุดมาตรการนี้สามารถพัฒนาได้ในระดับจุลภาค ซึ่งเกี่ยวข้องกับ:

1) การปรับปรุงบริการของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

2) ปรับปรุงการทำงานของบุคลากรของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

3) การปรับปรุงชื่อเสียงและภาพลักษณ์ของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

4) การพัฒนากิจกรรมที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

บทสรุป

ดังนั้นจากทั้งหมดข้างต้นเราสามารถสรุปได้ว่าการดำเนินการตามนโยบายเงินฝากเป็นหนึ่งในส่วนสำคัญในการดึงดูดผู้ฝากเงินรายใหม่ให้กับสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียและการจัดการพอร์ตโฟลิโอเงินฝากที่มีอยู่ของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย การดำเนินการตามนโยบายเงินฝากจะเพิ่มประสิทธิภาพของสถาบันการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียในตลาดการให้บริการด้านการธนาคาร

บรรณานุกรม:

1. Solodkov V.M. บัตรเงินฝากเพื่อสร้างหนี้สินระยะยาว / Solodkov V.M. // การธนาคาร. – 2553. – ฉบับที่ 8. – หน้า 69-71.
2. ทาราซอฟ วี.ไอ. ความสัมพันธ์ระหว่างนโยบายสินเชื่อ เงินฝาก และดอกเบี้ยเงินกู้ / V.I. Tarasov // แถลงการณ์ของสมาคมธนาคารเบลารุส – พ.ศ. 2546 – ​​ลำดับที่ 27. – ค. 24-30.

บทวิจารณ์:

2/05/2017, 10:49 Lyubenkova Elena Petrovna
ทบทวน: 1) จำเป็นต้องจัดโครงสร้างเนื้อหาที่นำเสนอทั้งหมดตามหัวข้อที่ระบุไว้ของบทความและรวมเป็นเนื้อหาเดียว จนถึงตอนนี้ มันเป็นคอลเลกชันของชิ้นส่วนที่เชื่อมโยงถึงกันไม่ดี แม้ว่าวัสดุจะค่อนข้างน่าสนใจก็ตาม 2) ความเกี่ยวข้องของสิ่งที่นำเสนอ บรรณานุกรมวันที่ตีพิมพ์ทำให้เกิดข้อสงสัย ซึ่งอาจเป็นเพราะเหตุใดปัญหาและแนวทางแก้ไขบางประการที่ระบุไว้ในบทความนี้จึงล้าสมัยไปแล้ว มีความจำเป็นต้องศึกษาสิ่งพิมพ์ล่าสุดเกี่ยวกับปัญหานี้ บทความนี้จำเป็นต้องปรับปรุง ไม่แนะนำให้ตีพิมพ์

การดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าเอกชนและการรับรองความปลอดภัยยังคงเป็นพื้นฐานของธุรกิจ PJSC ระดมทุนเป็นเงินฝากประจำ เงินฝากทวงถาม รวมถึงบัตรธนาคาร บัตรออมทรัพย์ ตั๋วสัญญาใช้เงิน และบัญชีโลหะมีค่า ปริมาณเงินทุนที่ระดมได้จากบุคคล ซึ่งรวมถึงเงินฝากประจำ บัญชีอุปสงค์ และบัตรธนาคาร รวมถึงเงินทุนในโลหะมีค่า เพิ่มขึ้น 2.2 ล้านล้านในปี 2558 ถู. และภายในวันที่ 1 มกราคม 2559 เกิน 10.3 ล้านล้านรูเบิล (ตารางที่ 2).

ตารางที่ 2

โครงสร้างเงินทุนของบุคคลของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย

อัตราการเติบโต ณ สิ้นปีที่รายงาน (27.2%) สูงกว่าอัตราการเติบโตของกองทุนส่วนบุคคล ณ สิ้นปีก่อนหน้า (4.9%) การเพิ่มขึ้นหลักเกิดขึ้นเนื่องจากการฝากเวลาเป็นรูเบิล ปริมาณเงินฝากเงินตราต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นเทียบเท่ากับเงินดอลลาร์ เงินฝากบางส่วนเปิดในช่องทางระยะไกล

ในช่วงปี 2558 เนื่องจากแนวโน้มของตลาดโดยทั่วไปเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงและการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารแห่งรัสเซีย Sberbank จึงลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศถึงหกเท่ารวมถึงบัตรออมทรัพย์ของแต่ละบุคคล โปรโมชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์รูเบิลการรักษาระดับการแข่งขันของเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนเงินฝากใหม่สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยทำให้ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC สามารถรักษาส่วนแบ่งการตลาดในการฝากระยะยาวในรูเบิลและเพิ่มส่วนแบ่งในเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศอย่างมีนัยสำคัญ (ตาราง 3).

ตารางที่ 3

ส่วนแบ่งของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ในตลาดเงินฝากรายย่อยของรัสเซีย

ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 ลูกค้ามากกว่า 170,000 รายสมัครแพ็คเกจบริการ Sberbank Premier และลูกค้า VIP มากกว่า 22,000 รายใช้แพ็คเกจบริการ Sberbank First

ลูกค้าจะได้รับบัตรเดบิตระดับพรีเมียมสำหรับตนเองและคนที่พวกเขารัก บัตร PriorityPass สำหรับเข้าใช้ห้องรับรองธุรกิจในสนามบินที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีโอกาสใช้ประโยชน์จากอัตราแลกเปลี่ยนพิเศษสำหรับสกุลเงินและโลหะมีค่า ตลอดจน ส่วนลดการใช้ตู้นิรภัย แต่ละแพ็คเกจมีวงเงินเงินฝากพิเศษพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น รวมถึงอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเน้นการทำงานในส่วนสังคมโดยเฉพาะ ระดับการคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้รับบำนาญเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินฝากจากการโจมตีโดยบุคคลที่สามได้เพิ่มขึ้น บันทึกได้รับการพัฒนาสำหรับพนักงานของแผนกเกี่ยวกับการปกป้องการออมของผู้รับบำนาญและคนพิการจากการกระทำฉ้อโกงของบุคคลที่สาม ขณะนี้ ด้วยการดำเนินการตามขั้นตอนง่ายๆ พนักงานสาขาสามารถหยุดผู้ฉ้อโกง ป้องกันไม่ให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากความใจง่าย และบังคับให้ลูกค้าทำธุรกรรมเดบิตในบัญชีของตนในทางฉ้อฉล กระบวนการรับเงินบำนาญเข้าบัญชีธนาคารนั้นง่ายขึ้น: ใบสมัครสำหรับการจัดส่งเงินบำนาญจะถูกพิมพ์โดยอัตโนมัติเมื่อมีการเปิดบัญชี ซึ่งช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลาได้ 15 นาที และช่วยลดเวลาในการกรอกรายละเอียดด้วยตนเอง งานกำลังดำเนินการเพื่อให้ผู้รับบำนาญสามารถจัดทำเอกสารสำหรับการส่งมอบเงินบำนาญจากระยะไกลผ่านบัญชีส่วนตัวของพวกเขาบน Unified Portal of State Services

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอโปรแกรมการฝากเงินที่หลากหลาย ดังนั้นพลเมืองรัสเซียทุกคนจึงสามารถใช้โปรแกรมที่สะดวกที่สุดได้:

· “บันทึกเงินฝากของคุณ”;

· “ใบรับรองการออม”;

"ด่วน"

· “เงินสมทบสำหรับคนวัยเกษียณ”

สถาบันการธนาคารขนาดใหญ่ได้พัฒนาโปรแกรมดั้งเดิมพร้อมตัวเลือกและเงื่อนไขประมาณ 13 รายการสำหรับผู้ฝากเงิน ยิ่งไปกว่านั้น 8 รายการจะถูกเติมเต็มทุกเดือน และ 4 โปรแกรมสามารถเสนอการถอนเงินออมบางส่วนได้ จำนวนเงินฝากหลักช่วยให้สามารถใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของการเดิมพันได้ เป็นผลให้การชำระเงินมัดจำคือ:

ประมาณ 2% ของกองทุนรายปีในสกุลเงินยูโร

10% เป็นสกุลเงินในประเทศ

3% เป็นดอลลาร์

คนวัยเกษียณมักใช้เงินฝากแบบ “เติมเงิน” และ “ออม” เงื่อนไขการฝากเงินเหล่านี้แทบจะเหมือนกับการฝากเงินสำหรับบุคคลประเภทอื่นๆ ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคืออัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับของกองทุนออมทรัพย์ หากต้องการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ คุณสามารถใช้การฝากเงินออนไลน์ได้

โปรแกรมการฝากเงิน Pension Plus ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ผู้รับบำนาญ ตามเงื่อนไขของเงินฝากนี้ กำไรจะเกิดขึ้นในรูปแบบของเงินเสริมบำนาญบางอย่าง นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ของการบริจาคเพิ่มเติมและการถอนดอกเบี้ยสะสมบางส่วน อัตราทั่วไปของเงินฝากนี้คือ 3.72% ต่อปี

“Happy Interest” คือผลงานใหม่สำหรับประชาชน อัตรารวมของเงินฝากนี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย:

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัฐ

อัตราเงินเฟ้อ

จำนวนทรัพยากรการธนาคารทั้งหมด

กิจกรรมทางธุรกิจ

ข้อเสนอโปรแกรมการฝากเงินของธนาคารขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ระบุไว้ นอกจากนี้ ปัจจัยเหล่านี้ส่วนใหญ่มุ่งเป้าไปที่ตำแหน่งหลักของธนาคารกลางรัสเซีย

Sberbank ดำเนินการปรับปรุงด้านเงินฝากให้ทันสมัยอยู่เสมอ โปรแกรมใหม่สำหรับการสะสมและออมทรัพยากรทางการเงินกำลังเกิดขึ้น แม้จะมีวิกฤติในรัสเซีย ผู้ฝากเงินก็จัดการกองทุนออมทรัพย์ของตนตามโครงการธนาคารที่เสนอ เงินฝากออมทรัพย์จะช่วย:

ถอนรายได้ดอกเบี้ยทุกเดือน

รับผลกำไรที่ทำกำไรได้มากที่สุด

วางและเติมเงิน;

ใช้โปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดเป็นระยะเวลา 3 ถึง 6 เดือน

ถอนเงินสะสมเมื่อจำเป็นจริงๆ

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอระบบการฝากเงินสดที่ยืดหยุ่นแก่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคน แต่ละคนสามารถเลือกระยะเวลาในการเก็บเงินสะสมได้ ตัวอย่างเช่น เงินฝากระยะยาว "เติมเต็ม" จะออกหลังจาก 3 เดือน เงินฝากนี้มีอายุหลายปี (3 ปี)

PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเสนอโปรแกรมการฝากเงินที่หลากหลายด้วยอัตราการฝากที่เหมาะสมที่สุด เงินฝาก “ฤดูกาลรายได้” ใหม่รับประกันผลกำไรสูงถึง 11.7% จำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีเงินฝากคืออย่างน้อย 1 ล้านรูเบิล การฝากเงินแบบ "บันทึก" มอบโอกาสที่ดีเยี่ยมในการฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศและในประเทศ การลงทุนที่น้อยที่สุดคือจาก 110 ยูโรและดอลลาร์ 1,100 รูเบิล เงินฝากรูเบิลเท่ากับ 6.32% -9% และในสกุลเงินยูโร 0.15% และ 1.9% ในสกุลเงินดอลลาร์ 0.25% และ 1.8%

การฝากเงินแบบ "จัดการ" ให้โอกาสในการฝากเงินปกติของเงินทุนสะสมและถอนออกบางส่วน จำนวนเงินเริ่มต้นสำหรับการฝากเงินคือจาก 31,000 รูเบิล และ 1,050 ดอลลาร์ และยูโร อัตราทั่วไปอยู่ที่ 5.77% ถึง 7.34% ในรูเบิล, 0.3% และ 1.6% ในยูโร, 0.7% -2.64% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารทั่วไปไม่สูงจนเกินไป อย่างไรก็ตาม ลูกค้าสามารถเพิ่มเงินทุนของตนเองและไม่ต้องกังวลเรื่องความปลอดภัยในการออมทางการเงินของตน โปรแกรมฝาก “เติมเงิน” สำหรับผู้ที่ต้องการฝากเงินออมอย่างสม่ำเสมอ จำนวนเงินที่น้อยที่สุดในการฝากเงินคือ 100 ยูโรและดอลลาร์ 1,100 รูเบิล อัตราทั่วไปของเงินฝากรูเบิลอยู่ที่ประมาณ 6.85%-8% เงินฝากดอลลาร์ 0.8%-2.72% ยูโร 0.53-1.8%

การฝากเงิน "หลายสกุลเงิน" ทำได้ในหลายสกุลเงิน จำนวนเงินที่น้อยที่สุดในการเติมเงินในบัญชีของคุณคือ 110 ดอลลาร์หรือยูโร และ 1100 รูเบิล นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ในการสร้างรายได้จากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับสกุลเงินในประเทศ 0.015% -6.7%, ดอลลาร์ 0.01% -2.7%, ยูโร 0.01% -1.6%

เงินฝาก "ระหว่างประเทศ" ช่วยให้สามารถใช้สกุลเงินต่างประเทศได้มากมาย เป็นผลให้ลูกค้าธนาคารสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน อัตราทั่วไปสำหรับโปรแกรมการฝากเงินคือ: ฟรังก์ 0.1%-2.7%, 0.3%-2.7% เยน, 0.7%-4.5% ปอนด์สเตอร์ลิง

โปรแกรม: "บันทึก", "เติมเต็ม", "จัดการ" นำเสนอบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย นอกจากนี้สถาบันการธนาคารยังมีใบสมัครออนไลน์เพื่อเปิดเงินฝากอีกด้วย เงื่อนไขในการเติมเงินในบัญชีเหมือนกับการฝากเงินอื่นๆ อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันเล็กน้อย:

“บันทึกออนไลน์” 6.45%-9.47% ในสกุลเงินในประเทศ, 0.25%-2.14% ในสกุลเงินยูโร, 0.45%-3% ในสกุลเงินดอลลาร์;

“ เติมเงินออนไลน์” 7% -8.8% สำหรับรูเบิล, 0.6% -2% สำหรับยูโร, 1.01% -3% สำหรับสกุลเงินอเมริกัน;

“จัดการออนไลน์” 6.2%-7.6% ในสกุลเงินรูเบิล, 0.57%-1.8% ในสกุลเงินยูโร, 1%-2.9% ในสกุลเงินดอลลาร์ จากข้อมูลนี้ แต่ละคนสามารถเลือกตัวเลือกการฝากเงินที่ต้องการได้ กองทุนสามารถลงทุนในบัญชีธนาคารใดก็ได้จาก 3 บัญชี

พลเมืองรัสเซียสามารถลงทุนทรัพยากรทางการเงินทั้งในสกุลเงินในประเทศและต่างประเทศได้ตามความต้องการของตนเอง ดอลลาร์อเมริกันหรือปอนด์สเตอร์ลิง, ยูโร, เยน

ดอกเบี้ยธนาคารขึ้นอยู่กับเงินฝากเริ่มต้นและบัญชีเงินฝาก โปรแกรมการเติมเงินเป็นดอลลาร์และยูโรดำเนินการสำหรับบัญชีเงินฝากทั้งหมด

หากต้องการการวิเคราะห์โดยละเอียดยิ่งขึ้น จำเป็นต้องตรวจสอบบัญชีเงินฝาก:

“เงินฝากหลายสกุลเงิน”;

"สุขสันต์ปี";

"บันทึก";

“เติมเงิน”

โปรแกรมเงินฝากที่ให้ผลกำไรสูงสุดในสกุลเงินในประเทศนำเสนอโดย: “ดอกเบี้ยแห่งความสุข” และ “ใบรับรองการออม” โปรแกรมเหล่านี้เสนออัตราที่สูงสำหรับผู้ฝากแต่ละราย