Microloans ผ่านอินเทอร์เน็ต: วิธีสร้างธุรกิจของคุณเอง
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคเริ่มกลับมาสู่ระดับเดิม หลังวิกฤติปี 2551 เมื่อระบบธนาคารทั่วโลกรู้สึกถึงความไม่สมบูรณ์ หลายคนเริ่มระมัดระวังเรื่องสินเชื่อและพยายามพึ่งพาเงินจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ น้อยลง การให้กู้ยืมลดลงอย่างมาก และเมื่อเทียบกับเบื้องหลังนี้ สินเชื่อรายย่อยก็เริ่มเข้ามามีบทบาทสำคัญ
บนอินเทอร์เน็ต ที่ป้ายขนส่งสาธารณะ ในสถานีรถไฟใต้ดินและบนป้ายโฆษณา คุณสามารถดูโฆษณาที่ให้เงินจำนวนเล็กน้อยก่อนวันจ่ายเงินเดือน ดอกเบี้ยเล็กๆ เงื่อนไขที่ดีการให้กู้ยืมโดยไม่มีข้อกำหนดที่เข้มงวดที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับลูกค้า - ทั้งหมดนี้ทำให้สินเชื่อรายย่อยน่าสนใจสำหรับประชากร
คุณต้องยอมรับว่าการได้รับ microloan จำนวน 2,000 รูเบิลในเวลา 15-20 นาทีนั้นสะดวกกว่ามากโดยให้เพียงหนังสือเดินทางและรหัสประจำตัวมากกว่าการใช้เวลาครึ่งวันที่ธนาคารแล้วรออีกหนึ่งสัปดาห์ เพื่อขออนุมัติให้คุณเป็นผู้กู้ยืม ความต้องการสินเชื่อรายย่อยกำลังเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าจำเป็นต้องได้รับข้อเสนอที่เหมาะสม
บทความในหัวข้อ: |
ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์สังเกตว่าตลาดสินเชื่อรายย่อยสมัยใหม่มีแนวโน้มค่อนข้างดี ในรัสเซีย พื้นที่นี้เริ่มมีการพัฒนาค่อนข้างเร็วและยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น สิ่งนี้อาจหมายถึงอะไร? คุณมีโอกาสที่ดีที่จะเข้าสู่ตลาด ครอบครองพื้นที่ว่าง จัดกิจกรรมและทำกำไรได้ค่อนข้างดี ในปี 2554 จำนวนสินเชื่อรายย่อยที่ออกทั้งหมดมากกว่าปี 2553 ถึง 3 เท่า ในปี 2555 ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นอีก 2 เท่า ไม่มีสถิติที่แน่นอนสำหรับปี 2013 และ 2014 แต่ผู้ที่ทำงานในพื้นที่นี้กล่าวว่าความต้องการสินเชื่อรายย่อยมีการเติบโตทุกปี
ในบทความนี้ เราจะพูดถึงวิธีเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของคุณเอง กฎหมายใดบ้างที่ควบคุมขอบเขตของธุรกิจนี้ เราจะบอกคุณว่าคุณควรใส่ใจกับสิ่งใดเป็นอันดับแรก คุณต้องลงทุนในธุรกิจจำนวนเท่าใด และจะเริ่มให้ผลตอบแทนเมื่อใด ข้อมูลทั้งหมดที่จะนำเสนอในบทความนี้มีพื้นฐานมาจาก ประสบการณ์ส่วนตัวทำงานร่วมกับสินเชื่อรายย่อยตลอดจนคำแนะนำและคำแนะนำของบุคคลที่สินเชื่อรายย่อยเป็นรายได้หลักและเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้
กฎระเบียบทางกฎหมายของสินเชื่อรายย่อย
กิจกรรมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและการเงินในรัสเซียได้รับการควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ ไมโครเครดิตก็ไม่มีข้อยกเว้น หากคุณตัดสินใจที่จะเริ่มต้นธุรกิจประเภทนี้ ให้ศึกษารายละเอียดกฎหมายว่าด้วยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ กฎหมายฉบับนี้บัญญัติว่าเรื่อง กิจกรรมทางการเงินสามารถออกเงินกู้ได้ไม่เกิน 31,600 ดอลลาร์ นอกจากนี้ความสัมพันธ์ทั้งหมดระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ได้รับการควบคุมตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือยที่จะทำความคุ้นเคยกับบรรทัดฐานของโค้ดนี้เพื่อทำความเข้าใจว่าคุณต้องพึ่งพาอะไรและคุณจะต้องทำงานด้วยอะไร
บทความในหัวข้อ: |
ขั้นตอนการสร้างสถาบันการเงินสำหรับสินเชื่อรายย่อย
หลายคนคิดว่าการจดทะเบียนสถาบันการเงินที่จะออกสินเชื่อรายย่อยเป็นสิ่งที่ซับซ้อนและต้องใช้เวลา ความรู้ และทักษะพิเศษอย่างมาก ที่จริงแล้วการลงทะเบียนนั้นค่อนข้างง่าย คุณต้องจดทะเบียนนิติบุคคล ซึ่งโดยปกติคือ LLC จากนั้นบริษัทจะต้องลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐที่บันทึกองค์กรการเงินรายย่อย มิฉะนั้นกิจกรรมจะถือว่าผิดกฎหมาย
ในการลงทะเบียน คุณจะต้องรวบรวมเอกสารดังต่อไปนี้:
- ใบสมัครพร้อมคำขอจดทะเบียนองค์กร ข้อความทั้งหมดมีรูปแบบที่ชัดเจนที่จะต้องเขียน คุณสามารถค้นหาตัวอย่างได้บนอินเทอร์เน็ตหรือบนเว็บไซต์ทะเบียนของรัฐ
- สำเนาเอกสารประกอบและหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล เป็นที่น่าสังเกตว่าใบรับรองจะต้องได้รับการรับรองโดยทนายความ
- สำเนาโปรโตคอลที่พิสูจน์การตัดสินใจของผู้ก่อตั้งในการสร้างองค์กรการเงินรายย่อย
- สำเนาการตัดสินใจที่ได้รับอนุมัติจากผู้อำนวยการทั่วไปหรือหัวหน้าอื่น ๆ ขององค์กร
- ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งนิติบุคคลทั้งหมด
- ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายและสถานที่ทำกิจกรรมจริงขององค์กร อย่าลืมว่าคุณสามารถมีที่อยู่ตามกฎหมายได้เพียงแห่งเดียว แต่จริงๆ แล้วคุณมีสิทธิ์ไปที่ใดก็ได้ในประเทศของเรา
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐในการเข้า บริษัท ของคุณในการลงทะเบียน บ่อยครั้งที่จำนวนเงินค่าธรรมเนียมเปลี่ยนแปลง ดังนั้นเราจึงไม่สามารถบอกได้อย่างแน่ชัดว่าคุณจะต้องจ่ายเป็นจำนวนเท่าใดในขณะที่ป้อนข้อมูล
หลังจากส่งเอกสารแล้วหากทุกอย่างเป็นไปตามปกติ บริษัท จะต้องเข้าสู่การลงทะเบียนภายในสองสัปดาห์ ข้อเท็จจริงนี้สามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์ทะเบียนของรัฐ คุณต้องได้รับเอกสารที่เหมาะสมด้วย ด้วยเอกสารนี้คุณจะยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการออกสินเชื่อรายย่อย
หลักการพื้นฐานของการดำเนินงานของสถาบันการเงินรายย่อย
งานของสถาบันการเงินรายย่อยอยู่ภายใต้ข้อจำกัดบางประการ ซึ่งได้รับการระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมของสถาบัน ข้อจำกัดดังกล่าวได้แก่:
- สถาบันการเงินรายย่อยไม่มีสิทธิ์ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับธุรกรรมทางการเงินใดๆ
- เงินกู้ยืมจะต้องออกเฉพาะในสกุลเงินของประเทศเท่านั้น สถาบันเหล่านี้ไม่มีสิทธิ์ทำงานกับสกุลเงินต่างประเทศ
- ห้ามทำกิจกรรมในตลาดหลักทรัพย์ด้วย สถาบันการเงินไม่สามารถซื้อหรือขายหุ้นของบริษัทใดๆ ได้
- ห้ามมิให้คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- ออกเงินกู้ในจำนวนที่มากกว่าที่กำหนดไว้ในกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
บทความในหัวข้อ: |
หากสถาบันการเงินฝ่าฝืนข้อใดข้อหนึ่งข้างต้น จะถูกปรับ อาจเป็นไปได้ว่าธุรกรรมที่กระทำการละเมิดจะถูกยกเลิก สัญญาจะถูกประกาศว่าไม่ถูกต้อง และดอกเบี้ยจะไม่ได้รับคืนจากผู้ยืม
กิจกรรมใดๆ โดยเฉพาะกิจกรรมทางการเงิน มีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงบางประการ แม้กระทั่งก่อนที่จะเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง คุณต้องเข้าใจอย่างชัดเจนถึงปัญหาที่คุณอาจเผชิญและร่างแนวทางสำหรับตัวคุณเองจากสถานการณ์เหล่านี้ ความเสี่ยงหลัก ได้แก่ :
- การไม่ชำระคืนเงินกู้ บางทีนี่อาจเป็นปัญหาที่พบบ่อยที่สุดของสถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการให้กู้ยืมแก่ประชาชน และที่นี่ไม่มีใครได้รับการประกัน ไม่ว่าจะเป็นธนาคารขนาดใหญ่และมีชื่อเสียง หรือองค์กรขนาดเล็กที่ออกสินเชื่อรายย่อย
- การละเมิดกฎหมายและการลงโทษที่ตามมาจากหน่วยงานกำกับดูแล แน่นอนว่าทุกอย่างขึ้นอยู่กับคุณ ก่อนเริ่มกิจกรรมใดๆ จะต้องศึกษาให้ละเอียดก่อน กรอบกฎหมายซึ่งธุรกิจของคุณจะตั้งอยู่ คุณไม่สามารถทำงานด้วยความหวังว่าจะไม่มีใครสังเกตเห็นข้อผิดพลาดของคุณ ไม่เช่นนั้นคุณจะรอดพ้นจากความผิดพลาดเหล่านั้น
- การดำเนินคดีและข้อพิพาทกับผู้กู้ยืม ผู้กู้บางรายและเชื่อเถอะว่าจะมีบ้างที่ไม่เห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ย พวกเขาเชื่อว่าคุณหลอกลวงพวกเขา คุณคำนวณบางอย่างผิด คุณทำผิดพลาดที่ไหนสักแห่ง และพวกเขาก็ขึ้นศาลเพื่อปกป้องความบริสุทธิ์ของพวกเขา ดำเนินคดีอยู่ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับคุณ บ่อนทำลายอำนาจ ความยากลำบาก และความไม่สะดวก
สิ่งที่จำเป็นในการจัดระเบียบธุรกิจนี้
เราได้กล่าวไว้ข้างต้นว่าก่อนอื่นคุณต้องลงทะเบียน LLC และลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐ จะทำอย่างไรต่อไป? ขั้นตอนต่อไปในการจัดระเบียบธุรกิจประเภทนี้คืออะไร?
ต่อไป เรามาต่อกันที่การค้นหาสถานที่สำหรับสำนักงานของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องค้นหา เป็นสถานที่ที่ดีเรียบร้อยจนทำให้เกิดความไว้วางใจ ให้ความสนใจกับความสามารถในการเข้าชมของสถานที่ที่คุณเลือกด้วย หากสำนักงานตั้งอยู่ที่ไหนสักแห่งในป่า ก็ไม่น่าจะมีใครมองหาคุณโดยเฉพาะ วางสถาบันการเงินของคุณในศูนย์กลางธุรกิจ บนถนนที่พลุกพล่าน ใกล้สถานีรถไฟใต้ดิน หรือในพื้นที่อยู่อาศัยที่มีประชากรหนาแน่น ค่าเช่าสำนักงานรายเดือนอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับภูมิภาค เมือง พื้นที่ และแม้แต่ศูนย์การค้าที่เลือก
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะเป็นสำหรับการจัดสถานที่ จำเป็นต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์ คอมพิวเตอร์ และอุปกรณ์สำนักงาน ตู้เซฟ เครื่องนับเงิน เครื่องเขียน ฯลฯ
ถ้าเราพูดถึงพนักงานทุกอย่างก็ง่ายที่สุด ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนา บริษัทของคุณสามารถจ้างคนได้ไม่เกิน 2 คน ซึ่งจะเป็นผู้ออกเงินกู้ รับชำระเงิน และจัดทำสัญญา เงินเดือนพนักงานส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระดับเงินเดือนในภูมิภาคของคุณ แต่โดยเฉลี่ยแล้วคุณจะต้องจ่ายประมาณ 500 ดอลลาร์ต่อคน
ยังอยู่ ชั้นต้นคุณจะต้องใช้จ่ายมากกับการโฆษณา รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับมากที่สุด วิธีที่มีประสิทธิภาพเราจะอธิบายการโฆษณาของสถาบันการเงินรายย่อยเพิ่มเติม
บทความในหัวข้อ: |
สามารถให้เงินแก่ใครได้อย่างไรและเท่าไร
สินเชื่อรายย่อยนั้นดีเพราะจะได้รับในระยะเวลาสั้น ๆ สำหรับงานเฉพาะ กฎหมายกำหนดว่าผู้กู้สามารถเป็นบุคคลที่มีอายุ 18 ถึง 60 ปีได้ ในขณะเดียวกันก็ต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองด้วย สหพันธรัฐรัสเซีย. จำนวนเงินกู้ไม่ควรเกินหนึ่งพันดอลลาร์ และระยะเวลาไม่ควรเกิน 15 วันตามปฏิทิน สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายบุคคลได้ และกฎหมายไม่ได้ระบุขั้นต่ำที่จะเริ่มเมื่อออกเงินกู้
ในระยะเริ่มแรก หากคุณกำลังวางแผนที่จะเปิดสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง เงินกู้ยืมจำนวน $30,000 ก็เพียงพอสำหรับคุณ ตามกฎแล้ว มีเพียงไม่กี่คนที่รับเงินหนึ่งพันดอลลาร์เป็นเวลาครึ่งเดือน บ่อยครั้งที่ผู้คนต้องการหลายพันรูเบิลเพื่อให้ได้เงินเดือนครอบคลุมเงินกู้ชำระหนี้ให้บุคคลอื่นรายงานและซื้อสิ่งที่จำเป็น
โฆษณาธุรกิจของคุณ
การเงินครอบคลุมทุกด้านของชีวิตเรา ดังนั้นจึงสามารถให้การโฆษณาโดยคำนึงถึงปัจจัยนี้ ทุกคนต้องการเงิน และหลายคนก็พร้อมที่จะกู้เงินระยะสั้นในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ลองดูและอธิบายลักษณะของพื้นที่โฆษณาหลัก:
- การโฆษณากลางแจ้ง หากคุณมีเงินทุน คุณสามารถจัดหาโฆษณากลางแจ้งที่ดีและมีคุณภาพสูงได้ ป้ายโฆษณา แบนเนอร์ ไฟในเมือง ทั้งหมดนี้จะเป็นแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมสำหรับการโฆษณาธุรกิจของคุณ ตามกฎแล้ว ในขั้นตอนแรกของการพัฒนาบริษัท วิธีที่ดีที่สุดคือโฆษณาในพื้นที่ของคุณหรือใกล้กับสถานที่ที่คุณกำลังดำเนินการกู้ยืม เมื่อพิจารณาว่าเซ็กเมนต์นี้มีการแข่งขัน คุณจึงไม่ควรหวังพึ่งลูกค้าที่จะเดินทางข้ามเมืองเพื่อขอสินเชื่อจากคุณ
- การโฆษณาบนระบบขนส่งสาธารณะสามารถมีประสิทธิผลได้มาก 90% ของกลุ่มเป้าหมายของคุณใช้ระบบขนส่งสาธารณะทุกวัน ดังนั้น หากคุณกำหนดข้อเสนอการโฆษณาอย่างถูกต้องและคิดถึงการนำเสนอต้นฉบับ ก็มีความเป็นไปได้ที่การโฆษณาประเภทนี้จะสามารถนำลูกค้ามาให้คุณได้อย่างสม่ำเสมอ
- การโฆษณาในสื่อสิ่งพิมพ์ ทุกปี หนังสือพิมพ์และนิตยสารต่างสูญเสียการแข่งขันเพื่อแพลตฟอร์มโฆษณาที่ดีที่สุดมากขึ้นเรื่อยๆ แต่การออกสินเชื่อรายย่อยถือเป็นช่องทางที่ยังคงได้รับผลลัพธ์ที่ดีจากแหล่งข้อมูลเหล่านี้ ในส่วนนี้เช่นกัน ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับคุณภาพของสื่อโฆษณา ความนิยมของหนังสือพิมพ์หรือนิตยสาร และตำแหน่งที่ถูกต้องของบริการของคุณ
- ทรงกลมอินเทอร์เน็ต ความเป็นจริง โลกสมัยใหม่กำหนดเงื่อนไขในการพัฒนาธุรกิจให้เราทราบ ซึ่งการไม่มีบริษัทบนอินเทอร์เน็ตถือเป็นเรื่องไร้สาระและสายตาสั้น ดังนั้นหากคุณต้องการพัฒนาในด้านนี้ ลองคิดถึงการสร้างเว็บไซต์ของคุณเองและความเป็นไปได้ในการออกสินเชื่อรายย่อยออนไลน์โดยตรงไปยังบัตรของธนาคารใด ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย และตอนนี้ก็คุ้มค่าที่จะโปรโมตเว็บไซต์ของคุณสำหรับคำขอต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อรายย่อยและการกู้ยืม เพียงเลือกคำขอของคุณในลักษณะที่จะไม่แข่งขันกับธนาคารและเพื่อเพิ่มกลุ่มเป้าหมายให้สูงสุด
- เครือข่ายสังคมออนไลน์ยังเป็นแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมสำหรับการโฆษณาของคุณ แม้ว่าพวกเขาจะเป็นส่วนหนึ่งของ "ตระกูลอินเทอร์เน็ต" ทั่วไป แต่ฉันอยากจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการโฆษณา ในเครือข่ายโซเชียล. ข้อดีคือคุณสามารถถ่ายทอดโฆษณาไปยังผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยเลือกพารามิเตอร์ที่จำเป็น: ประเทศ เมือง อายุ เพศ สถานที่ศึกษา และที่ทำงาน การโฆษณาบนโซเชียลเน็ตเวิร์กช่วยให้คุณสร้างความครอบคลุมในวงกว้าง โฆษณาโปรโมชั่นหรือข้อเสนอพิเศษของคุณได้อย่างรวดเร็ว ตั้งค่าแคมเปญโฆษณาในลักษณะที่ ต้นทุนขั้นต่ำได้รับผลสูงสุด
บทความในหัวข้อ: |
นอกเหนือจากการโฆษณาแบบกำหนดเป้าหมายซึ่งขายโดยเครือข่ายโซเชียลเองแล้ว คุณยังสามารถโฆษณาในหน้าสาธารณะและกลุ่มเฉพาะได้ มองหาหน้าสาธารณะเกี่ยวกับธุรกิจ การเงิน การทำเงินบนอินเทอร์เน็ต ทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงิน เจรจากับฝ่ายบริหารเกี่ยวกับการโฆษณาและโปรโมทบริการของคุณ
การโฆษณาบนโซเชียลเน็ตเวิร์กและบนอินเทอร์เน็ตโดยทั่วไปจะดีก็ต่อเมื่อคุณมีเว็บไซต์ของคุณเองและมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมออนไลน์ ดังนั้นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนที่สามารถเข้าถึงอินเทอร์เน็ตสามารถเป็นของคุณได้ ลูกค้าที่มีศักยภาพ. หากมีการออกเงินกู้เฉพาะในสำนักงานและมีการลงนามในข้อตกลง ก็คุ้มค่าที่จะจำกัดการโฆษณาเฉพาะกับผู้ใช้จากเมืองหรือภูมิภาคของคุณเท่านั้น
วิธีเขียนแผนธุรกิจ: การลงทุนและการคืนทุน
ที่สุด คำถามหลักผู้ประกอบการรายใดที่เริ่มต้นสนใจ - ควรลงทุนในธุรกิจนี้เท่าไหร่และการลงทุนเริ่มแรกจะจ่ายผลตอบแทนเร็วแค่ไหน?
จุดหนึ่งในแผนธุรกิจของคุณคือการไม่ชำระคืนเงินกู้ที่ออกให้ นักธุรกิจที่มีประสบการณ์แนะนำให้นับการไม่คืนสินค้า 50% ในความเป็นจริงจำนวนเงินนี้จะลดลงอย่างมาก แต่ควรเล่นอย่างปลอดภัยจะดีกว่าเพื่อไม่ให้ต้องตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากในภายหลัง
ต้นทุนเริ่มต้นจะเป็น:
- การจดทะเบียนและการจดทะเบียนวิสาหกิจ จำนวนเงินที่นี่ไม่มากและหากคุณทำทุกอย่างด้วยตัวเอง จำนวนการชำระภาษีทั้งหมดจะไม่เกิน 100 ดอลลาร์
- ให้เช่าสถานที่. บางทีรายการค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดที่จะลากไปในแต่ละเดือน จำนวนค่าเช่าขึ้นอยู่กับเมือง อำเภอ ที่ตั้งของสถานที่ที่เลือก และปัจจัยอื่น ๆ ที่มีอิทธิพลต่อราคาสุดท้าย
- ค่าจ้างพนักงาน. ดังที่เราเขียนไว้ข้างต้น ในระยะเริ่มแรก คุณต้องมีนักบัญชีหนึ่งคนที่จะดูแลเรื่องการเงินและส่งรายงาน และพนักงานในสำนักงานหนึ่งหรือสองคนที่จะทำสัญญาและออกเงินกู้
- การสร้างและบำรุงรักษาเว็บไซต์ หากคุณตัดสินใจที่จะให้กู้ยืมออนไลน์ซึ่งเราแนะนำให้คุณทำ คุณจะต้องใช้เงินในการสร้างเว็บไซต์ของคุณเอง นอกจากนี้ ทรัพยากรอินเทอร์เน็ตจะต้องมีการลงทุนรายเดือนเพื่อรักษาฟังก์ชันการทำงานไว้ นี่คือเงินที่จ่ายสำหรับการโฮสต์ เขียนบทความเกี่ยวกับไซต์ เพื่อทำงานให้กับผู้ดูแลระบบที่จะตรวจสอบประสิทธิภาพตลอด 24 ชั่วโมง
- ค่าโฆษณา. ในช่วง 2-3 เดือนแรก ค่าโฆษณาจะสูงมาก คุณต้องเข้าใจสิ่งนั้นจากความดี แคมเปญโฆษณาผลกำไรในอนาคตของคุณขึ้นอยู่กับมันเป็นส่วนใหญ่ ลองใช้วิธีการโฆษณาหลายๆ แบบ อย่าพึ่งพาเพียงสิ่งเดียว คุณต้องทดลองผสมผสานการโฆษณาออนไลน์และแบนเนอร์ การโฆษณาในสื่อสิ่งพิมพ์ และการโปรโมตบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก รวบรวมสถิติ วิเคราะห์การตอบสนองและการเปลี่ยนแปลง และเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะเข้าใจว่าคุณต้องลงทุนเงินในด้านการโฆษณาด้านใด และสิ่งใดที่คุณสามารถปฏิเสธได้
- ต้นทุนการจัดซื้ออุปกรณ์สำนักงานและอุปกรณ์คอมพิวเตอร์ อย่างน้อยที่สุด คุณจะต้องมีโต๊ะ เก้าอี้ คอมพิวเตอร์หลายเครื่อง เครื่องพิมพ์ สแกนเนอร์ และตู้นิรภัยสำหรับเก็บเงิน
- ค่าใช้จ่ายด้านความปลอดภัย เนื่องจากงานจะเกี่ยวข้องกับเงิน เราขอแนะนำให้คุณลงนามข้อตกลงกับบริการรักษาความปลอดภัยและ ปุ่มตกใจ. ดังที่พวกเขากล่าวว่าพระเจ้าทรงปกป้องผู้ที่ระมัดระวัง
บทความในหัวข้อ: |
ตอนนี้บางคำเกี่ยวกับการคืนทุน หากเราคำนึงถึงตัวเลข 8,000 ดอลลาร์ (ค่าใช้จ่ายรายเดือน) เป็นพื้นฐาน เพื่อให้ถึงจุดคุ้มทุน คุณจะต้องออกเงินกู้เป็นจำนวนอย่างน้อย 20,000 ดอลลาร์ต่อเดือน บริษัท หลายแห่งที่เข้าใกล้องค์กรธุรกิจอย่างมีความสามารถเริ่มจ่ายเงินสำหรับกิจกรรมของตนแล้วในช่วงสองสามเดือนแรกโดยปกติจะไม่เกินสอง อีกด้วย ความจริงที่น่าสนใจจำนวนเงินกู้ที่ออกในสามเดือนแรกอาจน้อยกว่าจำนวนเงินกู้ที่บริษัทจะออกหลังจากหนึ่งปีของการดำเนินงานหนึ่งถึงครึ่งถึงสองเท่า หลังจากเปิดดำเนินการครบ 1 ปี สถาบันการเงินหลายแห่งมีโอกาสขยาย เปิดสาขาใหม่ หรือสำนักงานตัวแทนในเมืองอื่นๆ
ตลาดสินเชื่อรายย่อยกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วอย่างน่าอิจฉา ในช่วงวิกฤต นักการเงินจะกระจายความเสี่ยงและปฏิเสธการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมที่ไม่น่าเชื่อถือ องค์กรการเงินรายย่อยครอบคลุมความเสี่ยงที่แตกต่างกัน - โดยการออกเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างเร่งด่วนที่ 700-900% ต่อปี
ปริมาณสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดที่ออกในปี 2560 เกิน 100 พันล้านรูเบิล มีองค์กรจำนวน 4,000 องค์กรที่ได้รับการว่าจ้างในด้านสินเชื่อรายย่อย และจากสถิติพบว่า ชาวรัสเซีย 10 ล้านคนได้รับเงินกู้ สินเชื่อเร่งด่วน 45% เป็นสินเชื่อเงินด่วน (ขนาดเฉลี่ย - 10,000 รูเบิล) 55% เป็นสินเชื่อผู้บริโภค (18,000 รูเบิล)
งานหลักของ MFO:
- สินเชื่อรายย่อยเร่งด่วนเพื่อใช้ในครัวเรือน (การซ่อมแซม ยา บริการทางการแพทย์)
- สินเชื่อผู้บริโภครายย่อยในระยะเวลาสั้น ๆ
- การให้กู้ยืมเร่งด่วนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (ไม่ใช่ทุกองค์กรที่ให้บริการนี้)
ข้อมูลสำคัญ! MFO ดำเนินงานภายใต้กรอบกฎหมายและต้องลงทะเบียนภาคบังคับกับธนาคารกลางแห่งรัสเซีย ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจะถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐซึ่งมีให้บริการฟรี งานของสถาบันสินเชื่อได้รับการควบคุมโดยกฎหมาย "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย"
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ
องค์กรการเงินรายย่อยไม่จริงใจ โดยสัญญาว่าจะพิจารณาใบสมัครและออกเงินภายใน 5 นาที แต่ความเร็วในการทำงานของพวกเขานั้นสูงกว่าในธนาคารเล็กน้อย การแข่งขันในตลาดมีมหาศาล และสถาบันจะไม่อนุญาตให้ลูกค้าที่ทำกำไรไปกรอกใบสมัครที่อื่น
ข้อดีของการกู้ยืมเงินด่วน:
ข้อเสียของการกู้ยืมเงินด่วน:
- เงื่อนไขที่เข้มงวด
- ความล่าช้าในการพิจารณาใบสมัคร (ตรงกันข้ามกับเงื่อนไขที่สัญญาไว้)
- ค่าปรับจำนวนมากในกรณีที่เกิดความล่าช้าแม้แต่ 1 วัน
- การนำเสนอข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งทำให้ลูกค้าเข้าใจผิด
- วิธีจัดการกับผู้ผิดนัดที่ยากลำบาก
ข้อมูลสำคัญ!องค์กรสินเชื่อรายย่อยแต่ละแห่งมีอัลกอริธึมของตนเองในการประเมินความสามารถในการละลายของผู้เยี่ยมชม ปัจจัยหลักคือประวัติเครดิตและการขัดเกลาทางสังคมที่ดี (มีเพื่อน พ่อแม่ ครอบครัว) บางองค์กรขอให้ระบุบัญชี VKontakte หรือ Odnoklassniki หมายเลขโทรศัพท์ของเพื่อนและญาติ พนักงานจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณด้วย - ในกรณีที่มียอดเงินกู้จากสถาบันอื่นใบสมัครจะถูกปฏิเสธ
เอกสารและใบรับรองที่จำเป็น
องค์กรการเงินรายย่อยเสนอให้สมัครขอสินเชื่อผ่านอินเทอร์เน็ตมากขึ้นเรื่อย ๆ ซึ่งชาวรัสเซียส่วนใหญ่สะดวกและเข้าถึงได้ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา MFO ได้เปิดเครือข่ายสำนักงานขนาดใหญ่ทั่วรัสเซีย ซึ่งทำให้เจ้าของธุรกิจมีรายได้หลายล้านดอลลาร์ นี่เป็นธุรกิจที่สะดวกสบายที่ไม่ต้องใช้ใบอนุญาตหรือค่าใช้จ่ายจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณออกสินเชื่อออนไลน์
นิติบุคคลที่ดำเนินงานในระดับจำกัดเรียกว่าองค์กรการเงินรายย่อย กิจกรรมหลักขององค์กรดังกล่าวคือการให้สินเชื่อรายย่อยแก่บุคคลตามข้อตกลงบางประการ
ก่อนที่จะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อย จำเป็นต้องเข้าใจว่าองค์กรนี้แตกต่างจากธนาคารที่ออกสินเชื่อรายย่อยอย่างไร ดังนั้น:
- เงินกู้จะออกในสกุลเงินประจำชาติเท่านั้น
- องค์กรการเงินรายย่อยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราในรูปแบบเดียว ขั้นตอนการกำหนดภาระผูกพัน ค่าคอมมิชชัน และระยะเวลาของสัญญา
- องค์กรการเงินรายย่อยไม่สามารถใช้ค่าปรับกับผู้กู้ที่ชำระคืนเงินกู้รายย่อยด้วยการเลื่อนออกไปหากเขาแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้
- องค์กรการเงินรายย่อยไม่มีส่วนร่วมในตลาดหลักทรัพย์
- ต้องการจากผู้กู้น้อยกว่าธนาคารมาก
กฎหมายอนุญาตให้เปิด MFO ได้เฉพาะนิติบุคคลที่ลงทะเบียนเป็นกองทุนขององค์กรอิสระ สถาบัน สังคม และห้างหุ้นส่วนเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต ใบรับรองจาก Federal Service เพื่อรวมไว้ในทะเบียนซึ่งออกให้เมื่อลงทะเบียน MFO ก็เพียงพอแล้ว
ทันทีที่ข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลปรากฏในทะเบียนของรัฐ จะมีการมอบหมายสถานะของ MFO หากต้องการลงทะเบียนในการลงทะเบียนและรับใบรับรองที่รอคอยมานาน นิติบุคคลจะต้องจัดเตรียม:
- คำแถลง.
- ชุดเอกสาร .
จะเขียนแผนธุรกิจสำหรับ MFO สำหรับสินเชื่อรายย่อยได้อย่างไร
หลังจากที่คุณได้ลงทะเบียนในทะเบียนแล้ว คุณจะต้องค้นหาสถานที่ที่เหมาะสมสำหรับสำนักงานของคุณ โดยปกติจะเป็นศูนย์ธุรกิจ ห้องขนาด 30 ก็เพียงพอสำหรับคุณ ตารางเมตร. หากคุณเช่าสถานที่นี้ คุณจะต้องเสียเงิน 30,000 รูเบิลต่อเดือน แต่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเมือง
คุณต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ และเครื่องเขียนด้วย ในตอนแรก คุณสามารถจ้างผู้จัดการฝ่ายประมวลผลสินเชื่อได้สองคน เงินเดือนของพนักงานดังกล่าวอยู่ที่ 12-16,000 รูเบิล
ต้นทุนแรกในการสร้างบริษัทดังกล่าวประกอบด้วยเงินทุนสำหรับการออกสินเชื่อรายย่อย หนึ่งล้านรูเบิลเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำ จำนวนนี้เพียงพอหากคุณไม่ได้คิดที่จะเปิดสาขาทั่วเมืองในช่วงแรกของงาน
มีการออกสินเชื่อรายย่อย บุคคลอายุ 18 ถึง 70 ปีพร้อมหนังสือเดินทางรัสเซีย จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 20,000 รูเบิลรัสเซียเป็นระยะเวลาสูงสุด 15 วัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ร้อยละสองทุกวัน
เมื่อคุณจัดทำแผนธุรกิจสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยและคำนวณตัวบ่งชี้หลัก ให้ป้อน 50% ของการไม่คืนสินค้าทันที หากมีค่าใช้จ่ายคงที่จำนวน 200,000 รูเบิลต่อเดือนคุณจะต้องออกเงินกู้จำนวน 700,000 รูเบิลทุกเดือน
ประสบการณ์ได้พิสูจน์แล้วว่าคุณสามารถชดใช้วัสดุทั้งหมดที่ใช้ในเดือนแรกของการทำงานได้ จำนวนเงินกู้ในเดือนแรกของการทำงานอาจเป็น 700,000 รูเบิลขึ้นไปและหลังจาก 6 เดือนจำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นสามเท่า
เมื่อสิ้นสุดปีแรกของการดำเนินงาน หลายบริษัทเริ่มเปิดสาขาเพิ่มเติมที่ออกสินเชื่อโดยมีพนักงานหนึ่งคน เหล่านี้อาจเป็นห้างสรรพสินค้า ตลาด ยิ่งมีสาขามากก็จะออกสินเชื่อมากขึ้น
เอกสารอะไรบ้างที่จำเป็นสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย?
เอกสารสำหรับ MFO เพื่อลงทะเบียนและดำเนินการให้สำเร็จ:
- สำเนากฎบัตรที่ได้รับการรับรองโดยทนายความ
- สำเนาที่ได้รับการรับรองโดยทนายความ
- สำเนา TIN ที่ได้รับการรับรองโดยทนายความ
- การตัดสินใจสร้างนิติบุคคล แต่งตั้งกรรมการคนปัจจุบันของบริษัท เพื่ออนุมัติกฎบัตรเวอร์ชันนี้
- ข้อตกลง;
- การเปลี่ยนแปลงเอกสารประกอบที่ซ้ำกันซึ่งได้รับการรับรองโดยทนายความ
- สำเนาใบรับรองการเปลี่ยนแปลงในเอกสารประกอบที่ได้รับการรับรองโดยทนายความ
- สำเนาของสารสกัดล่าสุดจากทะเบียนของรัฐ
- การชำระภาษีของรัฐจำนวน 1,000 รูเบิล
องค์กรการเงินรายย่อยได้รับการจดทะเบียนอย่างไร
องค์กรทั้งหมดที่จดทะเบียนเป็นห้างหุ้นส่วน สถาบัน หรือห้างหุ้นส่วนที่ไม่ใช่เอกชนจะได้รับตำแหน่ง MFO
ข้อกำหนดหลักสำหรับการสร้างเอกสาร:
- นิติบุคคลที่ไม่แสวงหาผลกำไรกฎบัตรของ MFO ระบุว่ากิจกรรมด้านใดด้านหนึ่งควรเป็นการเงินรายย่อย เอกสารประกอบต้องระบุว่ากำไรที่บริษัทได้รับจากการออกสินเชื่อรายย่อยจะถูกส่งไปยังไมโครไฟแนนซ์สำหรับบุคคลที่ไม่ใช่เอกชน นิติบุคคลเพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ด้วย กำไรยังสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านวัฒนธรรมและการศึกษา
- นิติบุคคลต่างประเทศเอกสารส่วนประกอบของบริษัทที่มาจากต่างประเทศจัดทำขึ้นในภาษาของประเทศที่บริษัทจดทะเบียน โดยมีการแปลเอกสารการจดทะเบียนบริษัทเป็นภาษารัสเซีย ซึ่งรับรองโดยทนายความ
กำหนดเวลาในการจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยคือเมื่อใด
หากไม่มีเหตุทางกฎหมายสำหรับบริษัทไมโครไฟแนนซ์ การลงทะเบียนจะดำเนินการภายใน 14 วันนับจากวันที่ยื่นเอกสาร
หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลลงในทะเบียนและออกใบรับรองการลงทะเบียน หากการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เกิดขึ้นอย่างกะทันหันในกฎบัตรของนิติบุคคล ผู้อำนวยการจะต้องแจ้งหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ลงทะเบียน
การลงทะเบียน MFO จะถูกปฏิเสธเมื่อใด
หากบริษัทไม่ได้จดทะเบียนอย่างถูกกฎหมาย หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตจะเตรียมเหตุผลสำหรับการปฏิเสธพร้อมรายการเหตุผลทั้งหมดสำหรับการปฏิเสธ การตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยนั้นมีไว้เป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 14 วันนับจากวันที่ส่งเอกสารเพื่อการลงทะเบียน
อะไรคือสาเหตุของการปฏิเสธ?
การจดทะเบียนบริษัทที่ออกสินเชื่อรายย่อยไม่สามารถดำเนินการได้อย่างถูกกฎหมายในกรณีต่อไปนี้:
- เอกสารที่แสดงต่อผู้มีอำนาจในการลงทะเบียน ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย. ในกรณีนี้สามารถดำเนินการลงทะเบียนได้หลังจากส่งเอกสารทั้งหมดที่ตรงตามข้อกำหนดครบถ้วนแล้ว
- เอกสารที่นำเสนอต่อผู้มีอำนาจในทะเบียนไม่ได้ถูกรวบรวมทั้งหมดหรือมี ข้อมูลเท็จ. ในกรณีนี้สามารถดำเนินการลงทะเบียนได้หลังจากรวบรวมเอกสารที่จำเป็นและถูกต้องทั้งหมดแล้ว
- ข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลถูกลบแล้วจากการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยภายในหนึ่งปีก่อนวันที่สมัครใหม่เนื่องจาก บริษัท มีการละเมิดกฎการออกสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ในกรณีนี้ การลงทะเบียนสามารถทำได้หลังจากนั้น หนึ่งปีจะผ่านไปนับแต่วันที่ถอดนิติบุคคลออกจากทะเบียน
หากคุณต้องการสร้างรายได้ในช่วงวันหยุดที่กำลังจะมาถึง ค้นหาคำตอบ วิธีการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว
เราจะอุทธรณ์คำตัดสินและส่งลงทะเบียนใหม่ได้อย่างไร?
หากผู้มีอำนาจไม่ได้ตัดสินใจป้อนข้อมูลลงในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยภายในระยะเวลาหนึ่งหรือการจดทะเบียนบริษัทถูกปฏิเสธ คำตัดสินนี้สามารถอุทธรณ์ได้ในศาลเท่านั้น แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าหากคุณถูกปฏิเสธในครั้งแรก คุณจะถูกปฏิเสธในครั้งที่สอง
สินเชื่อรายย่อยไปยังบัตรผ่านทางอินเทอร์เน็ต
องค์กรการเงินรายย่อยบางแห่งไม่สามารถขยายเครือข่ายไปทั่วรัสเซียได้ภายใต้เงื่อนไขของการจัดหาเงินทุนระดับปานกลาง ดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มเสนอสินเชื่อรายย่อยเร่งด่วนผ่านทางอินเทอร์เน็ต การสร้างองค์กรการเงินรายย่อยออนไลน์ไม่จำเป็นต้องเช่าสำนักงานหรือจ้างพนักงาน แค่มี:
- ผู้เชี่ยวชาญด้าน SEO
- นักออกแบบเว็บไซต์
- โปรแกรมเมอร์
- นักบัญชี
สินเชื่อรายย่อยออนไลน์ในปัจจุบันหมายถึงการเข้าถึงของลูกค้าและความสะดวกสบายสูงสุดและการบัญชีสำหรับคุณ ลูกค้าไม่ต้องการไปหาสำนักงานที่ใกล้ที่สุดอีกต่อไป การสมัคร microloan ผ่านอินเทอร์เน็ตและรับเงินเข้าบัญชีธนาคาร กระเป๋าเงิน QIWI หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ ก็เพียงพอแล้ว ความสามารถในการทำกำไรของ MFO ในขณะที่ธุรกิจเพิ่มขึ้นอย่างมาก และเพื่อสร้าง MFO ก็เพียงพอแล้ว
แฟรนไชส์องค์กรไมโครไฟแนนซ์: ทำกำไรและเรียบง่าย
ในรัสเซีย แฟรนไชส์เกิดขึ้นเมื่อประมาณ 20 ปีที่แล้ว ตอนนี้ผู้ประกอบการทุกคนในรัสเซียเริ่มให้ความสนใจมากขึ้นกับวิธีการสร้างธุรกิจนี้ซึ่งได้รับการทดสอบอย่างเต็มที่และทำกำไรได้จริงในทุกด้าน
จะซื้อแฟรนไชส์ MFO ได้อย่างไร?
ปัจจุบัน องค์กรการเงินรายย่อยหลายแห่งเสนอแฟรนไชส์ของตนเอง คุณต้องรู้อะไรบ้างจึงจะตัดสินใจได้ถูกต้อง?
ประการแรก แน่นอนว่าแฟรนไชส์ที่มีราคาไม่แพงย่อมดีกว่าแฟรนไชส์ที่มีราคาแพง ประการที่สอง คุณควรเลือกข้อเสนอจากพื้นที่ยอดนิยมของเศรษฐกิจ เนื่องจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของตลาด ธุรกิจจึงก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็ว
การเงินรายย่อยเป็นตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในตลาดสมัยใหม่ การซื้อแฟรนไชส์สินเชื่อรายย่อยมีความเสี่ยงน้อยที่สุดพร้อมสิทธิประโยชน์ที่มีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น ลูกค้าได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดี และคุณ - ธุรกิจพร้อมผู้ซึ่งยืนหยัดมั่นคงบนเท้าของเขา ง่ายกว่าในการจัดการธุรกิจดังกล่าวตามโครงการที่พัฒนาขึ้นโดยอิงจากตลาดที่มีการเติบโตอย่างเข้มข้น
โดยทั่วไปแล้ว การเปิดธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของคุณเองนั้นให้ผลกำไรและง่ายดาย หากคุณทราบถึงปัญหาทั้งหมดในโลกของการเงินและสินเชื่อ หากคุณมั่นใจในความสามารถของคุณและใฝ่ฝันที่จะเปิดองค์กรการเงินรายย่อยของคุณเองมานานแล้ว ก็ทำต่อไป!
บทความที่เป็นประโยชน์
บทความที่เป็นประโยชน์:
ความสนใจ!เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายล่าสุด ข้อมูลทางกฎหมายในบทความนี้จึงอาจล้าสมัย! ทนายความของเราสามารถให้คำแนะนำคุณได้ฟรี - เขียนคำถามของคุณในแบบฟอร์มด้านล่าง:
หากคุณตัดสินใจที่จะเปิด MFO คุณอาจรู้ว่าข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับองค์กรดังกล่าวจะต้องรวมอยู่ในทะเบียนของรัฐ นอกจากนี้ยังมีการแนะนำความแตกต่างระหว่างแนวคิดของ MFO และ MCC: ความแตกต่างที่สำคัญคือบริษัทสินเชื่อรายย่อยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดการลงทุนจากภายนอก - เฉพาะจากผู้ก่อตั้งเท่านั้น
เนื่องจากข้อจำกัดที่น้อยลง การจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยจึงเป็นที่ต้องการมากขึ้น แม้ว่าคุณจะมีแผนธุรกิจพร้อมแล้ว แต่วิธีที่ดีที่สุดคือเปิด MFO โดยทราบลำดับการดำเนินการที่จำเป็นอย่างชัดเจน การลงทะเบียน MFO ทีละขั้นตอนจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่จำเป็นและบรรลุเป้าหมายโดยเร็วที่สุด
ขั้นตอนในการเปิด MFO
หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการเปิด MFO ตั้งแต่เริ่มต้น แต่ในขณะเดียวกันคุณก็เข้าใจว่าคุณไม่มีเวลาในการดำเนินการตามขั้นตอนการลงทะเบียนทั้งหมด ให้ใช้บริการลงทะเบียน MFO แบบครบวงจร ในกรณีนี้ คุณจะต้องมีส่วนร่วมน้อยที่สุด แต่คุณมั่นใจได้ว่าจะปฏิบัติตามรายละเอียดทางกฎหมายทั้งหมด
หากคุณตัดสินใจที่จะค้นหาวิธีการเปิด MFO ด้วยตัวเอง คำแนะนำทีละขั้นตอนมันจะไม่ทำร้ายคุณ: คุณจะบรรลุเป้าหมายด้วยการยึดมั่นในสิ่งนี้ให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้จะมีความยากลำบากอย่างเห็นได้ชัด แต่ก็มีความแตกต่างไม่มากเมื่อลงทะเบียน คุณจะต้องการ:
- เตรียมเอกสารประกอบการ
- ลงทะเบียนกับกรมสรรพากร
- เปิดบัญชี.
- ลงทะเบียนสถานะขององค์กรที่สร้างขึ้น
อย่างที่คุณเห็น การลงทะเบียน MFC หรือ MFO ไม่ได้จัดให้มีอุปสรรคใดๆ ที่ผ่านไม่ได้ เพียงปฏิบัติตามรูปแบบที่ระบุและปฏิบัติตามประเด็นที่ระบุไว้ในนั้นก็เพียงพอแล้ว
เตรียมเอกสารอย่างไร
สาเหตุส่วนใหญ่ในการปฏิเสธที่จะเข้าสู่องค์กรการเงินรายย่อยใหม่ในการลงทะเบียนคือการไม่ปฏิบัติตามกฎบัตรตามข้อกำหนดที่จำเป็น MFO ไม่ได้เป็นเพียงนิติบุคคล: ในกรณีนี้จำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรา 151 กฎหมายของรัฐบาลกลาง. เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้รับการปฏิเสธ ควรรวมสิ่งต่อไปนี้ไว้ในกฎบัตร:
- รายการกิจกรรมที่วางแผนไว้
- โปรดทราบว่าธุรกรรมใดๆ ที่มีต้นทุนเกินกว่า 10% ของมูลค่าทรัพย์สินของบริษัทจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
- ชื่อหน่วยงานที่จะพัฒนากฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อแก่ประชากรและติดตามการดำเนินการ
- ขั้นตอนการจัดการ MFO ในกรณีที่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่สามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจในกิจกรรมของ MFO
เพื่อไม่ให้พบกับข้อจำกัดใดๆ โดยไม่คาดคิดและยังคงทำงานอย่างเต็มที่ต่อไป ขอแนะนำให้ผู้จัดงาน MFO รวมข้อต่างๆ ไว้ในกฎบัตรในกิจกรรมประเภทต่อไปนี้:
- ทำงานในอุตสาหกรรมประกันภัย
- ให้คำปรึกษาปัญหาตัวกลางทางการเงิน
- การให้สินเชื่อรายย่อยแก่บุคคล นิติบุคคล ตลอดจน ผู้ประกอบการแต่ละราย;
- การประมวลผลข้อมูลที่ลูกค้าให้มาภายในกรอบการทำงานที่จำเป็นเพื่อการให้บริการที่มีคุณภาพสูงสุด
ความสนใจ! เมื่อพัฒนากฎบัตรสำหรับการจดทะเบียน MFO ในปี 2560 อย่าลืมคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับขนาดของทุนจดทะเบียน! เมื่อระบุค่าแรงขั้นต่ำในเอกสารของคุณแล้ว คุณจะต้องเผชิญความไม่สะดวกในการอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแต่ละรายการ
สำหรับการทำงานเต็มรูปแบบของ MFO ในอนาคต เป็นการดีที่สุดที่จะระบุในเอกสารเกี่ยวกับทุนจดทะเบียนซึ่งมีขนาดอย่างน้อย 10% ของสินเชื่อที่วางแผนไว้สูงสุด
การโต้ตอบกับสำนักงานสรรพากร
ในการลงทะเบียนกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในฐานะนิติบุคคล จำเป็นต้องเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่ง:
- ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ก่อตั้ง - การตัดสินใจของบุคคลหนึ่งคนหรือโปรโตคอลของการประชุมของกลุ่มบุคคลที่ยืนยันความยินยอมในการลงทะเบียนของรัฐ
- กฎบัตรที่พัฒนาแล้วซึ่งแสดงรายการประเด็นข้างต้นทั้งหมด
- คำสั่งอนุมัติการนัดหมาย ผู้อำนวยการทั่วไป.
- ใบสมัครที่กรอกและรับรองแล้ว (แบบฟอร์ม 11001)
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ
- การสมัครรับสำเนากฎบัตรหลังจากได้รับการรับรองจาก Federal Tax Service
โดยทั่วไปการจดทะเบียน MCC และ MFO ก็ไม่แตกต่างจากขั้นตอนการสร้างองค์กรอื่น: หลังจากระยะเวลาห้าวันนับจากวันที่ส่งเอกสารทั้งหมด ผู้ก่อตั้งสามารถรับเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นในกรณีเช่นนี้
ทำไมต้องเปิดบัญชีธนาคาร
นิติบุคคลที่จดทะเบียนไม่เสร็จสิ้นไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในสินเชื่อรายย่อย ขั้นแรก คุณต้องลงทะเบียน MFO ในทะเบียนของธนาคารกลาง มีค่าธรรมเนียมสำหรับขั้นตอนนี้
ความสนใจ! ค่าธรรมเนียมของรัฐในการลงทะเบียน MFC กับธนาคารกลางจะต้องโอนจากบัญชีขององค์กรเองและจะไม่ได้รับการยอมรับในทางอื่นใด!
นั่นคือเหตุผลที่หนึ่งในรายการวิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยด้วยตัวคุณเองคือการสร้างบัญชีธนาคาร ขั้นตอนนี้ยังจัดให้มีลำดับการกระทำบางอย่าง:
- การเลือกธนาคารที่สะดวกที่สุดสำหรับคุณ
- การชี้แจงข้อกำหนดในการให้บริการและอัตราภาษีที่จะให้บริการ
- การเตรียมเอกสารที่จำเป็น (สำเนากฎบัตรที่นำมาใช้, คำสั่งมอบอำนาจของผู้อำนวยการทั่วไป, สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร)
ธนาคารต่างๆ อาจมีเงื่อนไขในการเปิดบัญชีที่แตกต่างกัน: ในบางธนาคาร เมื่อลงทะเบียน MCC ในปี 2560 เช่น MFO พวกเขากำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมสำเนาเอกสารที่มีการรับรอง ในขณะที่บางธนาคาร ขั้นตอนนี้จะดำเนินการโดยตรง ณ จุดนั้น
นอกจากนี้ สำหรับผู้ที่จะต้องลงทะเบียน MCC กับธนาคารกลาง (หรือ MFO) จำเป็นต้องมีตราประทับขององค์กร ดังนั้นคุณควรดูแลการผลิตล่วงหน้า หลังจากให้ครบแล้ว เอกสารที่จำเป็นผู้อำนวยการทั่วไปยังคงลงนามในข้อตกลงกับแผนกเงินสดและการจัดจำหน่ายและจัดทำบัตรซึ่งจะมีตัวอย่างตราประทับและลายเซ็น
หลังจากช่วงเวลาสั้นๆ (โดยปกติจะไม่เกินสามวัน) บัญชีที่จำเป็นสำหรับผู้ที่สนใจวิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยจะถูกสร้างขึ้น อำนาจของคณะกรรมการขององค์กรไม่รวมถึงการแจ้งหน่วยงานใด ๆ เกี่ยวกับบัญชีที่เปิดอยู่ - ธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบภาระผูกพันนี้ หลังจากเปิดบัญชีกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว การลงทะเบียนของ IFC ก็ถือว่าเสร็จสิ้น สิ่งที่เหลืออยู่คือการฝากเข้าบัญชีของคุณในจำนวนที่เพียงพอที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมของรัฐ
เสร็จสิ้นการลงทะเบียน
การจดทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย: คืออะไร จะแน่ใจได้อย่างไรว่าทุกอย่างเป็นไปด้วยดี วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดระหว่างการลงทะเบียน - คำถามเหล่านี้และคำถามอื่น ๆ เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ที่กำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น จัดทำแผนธุรกิจแล้ว ขั้นตอนหลักเสร็จสิ้นแล้ว จะทำอย่างไรต่อไป? ขั้นตอนสุดท้ายยังคงอยู่: การลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อยกับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในการทำเช่นนี้คุณต้องมี:
- คำแถลงจาก CEO ในรูปแบบอิสระ
- เอกสารทางกฎหมาย
- คำสั่งแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไป
- เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนและการลงทะเบียนของรัฐ
- สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลที่ได้รับการรับรองโดยลายเซ็นและตราประทับของผู้อำนวยการ
- ข้อมูลของบุคคลทุกคนที่เป็นผู้ก่อตั้ง MFO
- ที่อยู่ตามกฎหมายของหน่วยงานที่จัดการบริษัท
- ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรของรัฐ
โดยหลักการแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ ที่ซับซ้อนเป็นพิเศษ แน่นอนว่าการลงทะเบียน MCC แบบครบวงจรนั้นง่ายกว่ามากในแง่ของต้นทุนเวลามากกว่าการเปิดสินเชื่อรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น แต่การลงทะเบียน MCC ด้วยตนเองนั้นให้ผลกำไรมากกว่าในแง่ของต้นทุนสำหรับเจ้าของ หากคุณได้อ่านวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยอย่างละเอียดแล้ว และคำแนะนำทีละขั้นตอนก็ชัดเจนสำหรับคุณ โปรดติดต่อเจ้าหน้าที่ทุกแห่งได้ตามสบาย อีกทางเลือกหนึ่งคือการเปิดองค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นแฟรนไชส์
แฟรนไชส์สำหรับเปิด MFO
เมื่อพิจารณาถึงนวัตกรรมทั้งหมดที่มีผลใช้บังคับในช่วงสองปีที่ผ่านมา เห็นได้ชัดว่าขั้นตอนการเปิด MFO และ/หรือ MCC มีความซับซ้อนมากขึ้น แม้จะรู้วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อย แต่คำแนะนำทีละขั้นตอนในปี 2560 ก็มีความซับซ้อนมากขึ้น แฟรนไชส์การเงินรายย่อยอาจเป็นวิธีแก้ปัญหา ข้อดีของมันชัดเจน:
- ไม่มีปัญหาใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทำตามขั้นตอนการลงทะเบียนให้เสร็จสิ้น
- ให้การสนับสนุนอย่างเต็มที่ทั้งก่อนเปิดและระหว่างการทำงาน
- ความเป็นไปได้ในการขายธุรกิจหากจำเป็น
- ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระสินเชื่อโดยยื่นคำร้องขอการชำระหนี้ของลูกค้าไปยังสำนักงานใหญ่
- การลดต้นทุนการโฆษณาและพนักงานเพิ่มเติม
- ความร่วมมือกับหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ไม่เต็มใจที่จะโต้ตอบกับผู้ที่ตัดสินใจเปิดองค์กรการเงินรายย่อยโดยไม่ต้องลงทุน
การเปิด MFO ในฐานะแฟรนไชส์ยังมีข้อดีอีกหลายประการ แต่ทุกคนมีสิทธิ์ตัดสินใจด้วยตนเองว่าจะทำอย่างไร หากคุณยังคงสงสัย วิธีที่ดีที่สุดวิธีเปิด MFO - การให้คำปรึกษาออนไลน์กับผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับปัญหานี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีในการตัดสินใจที่ถูกต้อง
เราได้บอกคุณเกี่ยวกับหลายวิธีในการเปิดสินเชื่อรายย่อยและทำกำไรจากธุรกิจประเภทนี้ แต่ละคนมีข้อดีข้อเสียและยังมีต้นทุนวัสดุและเวลาที่แตกต่างกันอีกด้วย เมื่อเจาะลึกถึงความแตกต่างทั้งหมดแล้ว คุณสามารถเลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณได้
ตลาดสินเชื่อรายย่อยในประเทศกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วและแนวโน้มในอนาคตมีแง่ดีมาก ในปี 2554 การออกสินเชื่อรายย่อยเพิ่มขึ้น 34% ในปี 2555 - 50% และเมื่อต้นปี 2556 ตลาดสินเชื่อรายย่อยคาดว่าจะสูงถึง 36 พันล้านรูเบิล
ผู้ประกอบการเกือบทุกคนที่มีเงินทุนที่จำเป็นในการเปิดธุรกิจประเภทนี้สามารถลองทำธุรกิจสินเชื่อรายย่อยได้
ความน่าดึงดูดของมันอยู่ที่ว่ามันเป็นอย่างมาก ธุรกิจที่ทำกำไร. และคุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหรือนักเศรษฐศาสตร์มืออาชีพเพื่อคำนวณผลประโยชน์ของคุณ ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรต่อเดือนคือ 60% และต่อปี - มากกว่า 700% แล้ว
หากต้องการเปิดองค์กรสินเชื่อรายย่อยของคุณเอง คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจก่อน
ขั้นตอนการสร้างองค์กรการเงินรายย่อย
กิจกรรมขององค์กรเหล่านี้ได้รับการควบคุมโดยกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซีย "ในองค์กรการเงินรายย่อย" ตามที่ธุรกิจนี้ประกอบด้วยการออก เงินแก่ประชากรตามข้อตกลงเงินกู้ที่สรุปได้มากถึง 1 ล้านรูเบิล สัญญาเงินกู้อยู่ภายใต้บรรทัดฐานทางกฎหมายของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
การสร้างองค์กรการเงินรายย่อยไม่ใช่เรื่องยาก ในการดำเนินการนี้ คุณต้องจดทะเบียนบริษัทเป็น LLC ก่อน จากนั้นคุณจะต้องลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย หากไม่มีการลงทะเบียนนี้ กิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยที่สร้างขึ้นจะถือว่าผิดกฎหมายและในกรณีนี้คุณจะต้องจ่ายค่าปรับประมาณ 30,000 รูเบิล
ในการลงทะเบียนในทะเบียนของรัฐจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้กับกระทรวงการคลัง:
- การสมัครลงทะเบียน;
- สำเนาใบรับรองการลงทะเบียน LLC และสำเนาเอกสารประกอบของบริษัทที่รับรองโดยทนายความ
- สำเนาของระเบียบการที่ผู้ก่อตั้งตัดสินใจสร้างองค์กร
- สำเนาคำวินิจฉัยแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไปเป็นหัวหน้าบริษัท
- ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง LLC;
- ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ตามกฎหมายขององค์กรและที่ตั้งจริง
- สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลต่างประเทศหากผู้ก่อตั้งเป็นนิติบุคคลจากประเทศอื่น
- ใบเสร็จรับเงินภาษีของรัฐที่ชำระแล้วจำนวน 1,000 รูเบิล
ตัวอย่างการกรอกเอกสารและแบบฟอร์มแนบท้ายคำสั่งกระทรวงการคลัง ลงวันที่ 03/03/2554
ภายใน 14 วัน ข้อมูลขององค์กรจะถูกตรวจสอบและเข้าสู่การลงทะเบียนแบบรวมรัฐหลังจากนั้นจะออกใบรับรองที่เกี่ยวข้องบนพื้นฐานของการที่องค์กรการเงินรายย่อยที่จัดตั้งขึ้นสามารถเริ่มดำเนินกิจกรรมได้
กลับไปที่เนื้อหา
หลักการพื้นฐานของการดำเนินงานขององค์กรการเงินรายย่อย
ตามกฎหมายแล้ว องค์กรการเงินรายย่อยสามารถดึงดูดเงินฝากจากประชากรได้ในจำนวนสูงสุด 1.5 ล้านรูเบิลภายใต้ข้อตกลงเท่านั้น
องค์กรการเงินรายย่อยไม่มีสิทธิ์:
- ออกสินเชื่อรายย่อยให้กับประชากรเป็นสกุลเงินต่างประเทศ
- ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน
- ดำเนินกิจกรรมในตลาดหลักทรัพย์
- รับดอกเบี้ยสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
- ความต้องการจากผู้ยืมมากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลโดยคำนึงถึงบทลงโทษและดอกเบี้ยค้างรับทั้งหมด
สำหรับการละเมิดข้างต้นองค์กรจะต้องจ่ายค่าปรับ 30,000 รูเบิล นอกจากนี้ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมอาจถือว่าผิดกฎหมายและเงินกู้ไม่ถูกต้อง จากนั้นจะไม่สามารถเก็บดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืมที่ออกได้
ธุรกิจนี้มีความเสี่ยงบางประการที่ต้องนำมาพิจารณาและรวมไว้ในแผนธุรกิจ ความเสี่ยงเหล่านี้ได้แก่:
- การไม่ชำระคืนเงินกู้
- ความรับผิดทางการบริหารสำหรับการละเมิดกฎหมาย
- อัตราดอกเบี้ยที่ท้าทายในการออกเงินกู้ ขั้นตอนการพิจารณาคดีหากการรับรู้ดอกเบี้ยค้างจ่ายนั้นผิดกฎหมาย
เงินกู้ยืมรายย่อยจะออกให้กับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุตั้งแต่ 18 ถึง 60 ปี เมื่อสมัครขอสินเชื่อคุณจะต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น จำนวนเงินกู้สูงสุดมักจะอยู่ที่ 30,000 รูเบิลเป็นเวลา 15 วัน อัตราคือ 2% ต่อวัน
กลับไปที่เนื้อหา
ขั้นตอนต่อไปในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย
หลังจากลงทะเบียนองค์กรและลงทะเบียนกับทะเบียนของรัฐแล้วคุณสามารถเริ่มค้นหาสถานที่ที่เหมาะสมได้ ทางที่ดีควรหาสำนักงานในแหล่งช้อปปิ้งหรือศูนย์ธุรกิจขนาดใหญ่ คุณจะต้องมีห้องขนาด 30 ตารางเมตร ม. ม.
คุณจะต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์สำนักงานที่จำเป็น เช่น คอมพิวเตอร์ เครื่องถ่ายเอกสาร เครื่องพิมพ์ โทรศัพท์ วัสดุสิ้นเปลือง และอุปกรณ์สำนักงาน
ในระยะเริ่มแรกของการทำงาน คุณจะต้องมีพนักงาน 2 คนเพื่อดำเนินการและออกสินเชื่อและเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย
และสิ่งที่สำคัญที่สุดและจำเป็นในธุรกิจนี้คือการโฆษณา คุณไม่ควรประหยัดเพราะรายได้ขององค์กรขึ้นอยู่กับมัน ดังนั้นควรรวมต้นทุนการโฆษณาส่วนสำคัญไว้ในแผนธุรกิจ คุณสามารถโฆษณาองค์กรการเงินรายย่อยได้โดยการส่งโฆษณาในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นและวิทยุ และแจกใบปลิว นอกจากการโฆษณาแล้ว ควรจัดให้มีการผลิตภาพพิมพ์และป้ายด้วย
ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นรวมถึงกองทุนสำหรับการออกสินเชื่อรายย่อยให้กับประชากรจำนวนขั้นต่ำคือหนึ่งล้านรูเบิล จำนวนนี้เพียงพอในช่วงเริ่มงานโดยไม่ต้องเปิดสาขาเพิ่มเติมทั่วเมือง